Teljesen át kell gondolniuk a bankoknak üzleti modellüket, az apokalipszis négy lovasa kopogtat ugyanis az ajtajukon - hangzott el az MKT egri Közgazdász-vándorgyűlésén. A bankokat a tőkeáttétel-csökkentés, a konszolidáció és a digitalizáció témája foglalkoztatja a leginkább.
Egyre inkább üzleti paradigmaváltást is hoz a digitalizáció a magyar pénzintézetek számára, ennek részleteiről értekeztek mai Pénzügyi IT konferenciánk első felvonásában Csányi Péter (OTP), Sztanó Imre (NN) és Bacsó Gergely (McKinsey).
Sokakat foglalkoztató kérdés, hogy a ma létező foglalkozások mennyiben változnak meg az automatizáció terjedésétől, a jól fizetett állások tényleg védettek-e, és melyek tűnhetnek el vagy változhatnak meg gyökeresen. És itt nem valami scifi-ből előlépő, mesterséges intelligenciával működő humanoid robotokra kell gondolni, akik majd idővel öntudatra ébrednek, és elveszik a munkát. Hanem például a reptereken működő becsekkoló automaták, az ATM-ek, jegyautomaták, a mezőgazdasági betakarító gépek vagy az önvezető autók is helyettünk dolgoznak már most. A Mckinsey egy nagyszabású kutatásban vizsgálta a legégetőbb kérdéseket.
Az elmúlt évtizedben a gyorsan reagáló és hatalmas növekedést produkáló, kockázati tőkével kitömött fintechszektor arra kényszerítette a bankokat, hogy újragondolják üzleti modelljüket és belépjenek a digitális innovációs térbe. A technológia vezérelte pénzügyi cégek azonban felnőttek, és most értek a változás időszakába, amit a McKinsey szerint hét folyamat hajt.
Nehezen fognak pénzt keresni a bankok azokon a termékeken, amelyeket tudatosan keresnek az ügyfelek, és árszintjüket pár másodperc alatt, online összehasonlítják. Maga a pénzügyi termék kifejezés is értelmét fogja veszteni, ha már mindent a mobilunkon intézünk. A magasabb fokozatba kapcsoló digitalizáció nemcsak az információs aszimmetriát bontja le, de idővel a bankszektor határait is felszámolja. A történelem legnagyobb átalakulása zajlik a szemünk láttára, aminek az európai bankrendszer ma még inkább elszenvedője. A bankok jövőjéről beszélgettünk Dietz Miklóssal, a McKinsey Kanadában élő senior partnerével, aki meglepő tapasztalatát is megosztotta velünk: a magyar bankok előbbre járnak a digitalizációban, mint a kanadaiak.
Sötét jövőképet fest idei globális áttekintésében Európa bankjai elé a McKinsey: az alacsony kamatkörnyezet és a digitális kihívások miatt a tavalyi 110 milliárd dollárról 50 milliárd dollárra csökkenhet összesített nyereségük 2020-ra. A már így is csak 3-4%-os átlagos banki tőkearányos megtérülés (ROE) ezzel 1-2%-ra apadhat Európában, aminek az elkerüléséhez nemcsak példátlan költségcsökkentésre és konszolidációra, de rugalmasságra, új irányok felfedezésére és megújulásra lenne szükségük a bankoknak. Az USA és a feltörekvő országok bankrendszere jobb bőrben van, mint Európáé, de várhatóan ezek se fogják elkerülni a visszaesést.
Többek között a kormányzat, az üzleti szféra és az oktatás hatékonyabb együttműködésére lenne szükség ahhoz, hogy a magyar gazdaság növekedését fel lehessen pörgetni az új digitális világban - hangzott el a McKinsey keddi sajtóbeszélgetésén. A cég szakértői szerint továbbra sem az a baj, hogy a magyarok kevesen vagy keveset dolgoznának, sokkal inkább az, hogy amit teszünk, abban nem vagyunk elég hatékonyak.
A pénzügyi szolgáltatások mobilra költöztetése a feltörekvő piaci gazdaságokban 6 százalékkal, mintegy 3700 milliárd dollárral növeli a GDP-t 10 év alatt, és 95 millió munkahelyet teremt - jósolja a McKinsey friss tanulmányában.
Az autókba legkésőbb 2020-ig sztenderdként kerülhetnek bele azok a szenzorok, amelyek az autók aktuális állapotának szinte összes fontos jellemzőjét mérik, az adatokat pedig képesek továbbítani egy központba. Az így elérhető új adatokból egy olyan szektor húzhat hasznot, amelyre elsőre talán nem is gondolnánk: a biztosítók. Mert hát ki ne szeretne személyre szabottabb, olcsóbb biztosítást?
A passzív befektetések előretörése és a volatilis piacok is nagy veszélyt jelentenek az aktív vagyonkezelőkre: a McKinsey elemzése szerint három év múlva a befektetési alapkezelők profitja harmadával eshet vissza - írja a Financial Times.
A neves tanácsadó cég, a McKinsey cégen belül titokban felépített egy 5 milliárd dolláros befektetési üzletágat, mely fontosabb partnereinek pénzét kezeli - írja a Financial Times. A lap szerint ez összeférhetetlenség gyanúját vetheti fel.
Az elmúlt 30 évben magasan átlag feletti hozamokat érhettek el az amerikai és európai részvény-és kötvénypiacokon a befektetők, ennek az aranykornak azonban mostanra vége - mutatott rá a McKinsey friss elemzése. A tanácsadócég szerint a következő 20 évben jelentősen csökkenhetnek majd a hozamok az említett eszközöknél, ami nagy kihívást jelenthet a háztartásoknak, nyugdíjalapoknak és intézményi vagyonkezelőknek.
A válsághoz képest kevésbé látványos, de annál jóval veszélyesebb jelenség fenyegeti a következő 10 évben a bankokat: most éri csak el igazán a digitális forradalom a pénzügyi szektort. Ma a legnagyobb arányban a fizetési szolgáltatások területét foglalják el tőlük a pénzügyi technológia (fintech) fiatal cégei, de fokozatosan lebonthatják e cégek a bankok hagyományos ügyfélkapcsolatait a hitelezésben és a megtakarítások területén is - fest sötét képet a bankok elé a McKinsey legfrissebb globális tanulmánya. Persze ötletei is vannak a tanácsadócégnek arra, miként reagálhatnak a bankok a bevételeiket és nyereségüket egyaránt fenyegető tendenciára.
A bevételük 10-40 százalékát és a nyereségük 20-60 százalékát is elveszíthetik a világ bankjai a lakossági és kkv-üzletágban 2025-ig - vetíti előre a McKinsey legfrissebb globális banki tanulmánya. Az ügyfelek egy része a pénzügyi technológia új sztárjaihoz pártol át, amelyek elsősorban a szolgáltatások árának lenyomásával veszélyeztetik a bankok pozícióit. Bár 2014-ben rekordnak számító, 1030 milliárd dollárnyi nyereséget értek el a világ bankjai, az átlagosan 9,5%-on stabilizálódó tőkearányos megtérülés még mindig a tulajdonosi elvárások alatti. A bankok hatékonyságnöveléssel reagálnak az új kihívásokra, a várható kamatemelések várható jótékony következményeit azonban felülbecsülik.
A McKinsey tanácsadó cég szerint itt az ideje, hogy az európai privátbankok átgondolják díjpolitikájukat, mivel a következő években még az eddiginél is szorosabb verseny várható a piacon. Tavaly minden hatodik privátbanktól pénzt vontak ki a befektetők, a McKinsey szerint a következő öt évben több privátbank is eltűnhet a piacról - írja a Financial Times.
Miközben a telekomcégeknél átlagosan 29, a bankoknál 58 évesek a legjobb megtérülést hozó ügyfelek. Amerikában a technológia felől érkező szereplők jóval magasabb betéti és alacsonyabb hitelkamatokat képesek kínálni a bankoknál. Csak két példa ez, amely rámutat: a bankoknak rugalmasabban kell reagálniuk az idők kihívásaira.
Az elmúlt évtizedek legradikálisabb változását az autóiparban egyértelműen az önjáró járművek megjelenése és térnyerése eredményezheti. Bár jelenleg nagyfokú bizonytalanság van a témával kapcsolatban, abban mindenki egyetért, hogy az új technológia szerepe a gazdaságra, a mobilitásra és a társadalomra nézve jelentős lehet. Így nem véletlen, hogy a McKinsey szakemberei elkészítették saját anyagukat a témára vonatkozóan több mint 30 piaci szereplő bevonásával.
2020-ig akár 40%-kal is nőhet a magyar bankszektor teljes üzleti volumene, eközben a piac jelentősen át fog rendeződni - vetíti előre a McKinsey magyar banki elemzése. A tanácsadócég szerint 2015-ben a túlélő üzemmódból új korszakba lép a bankszektor, amelyben a volumenek és a profitabilitás emelkedése mellett a bankok száma csökkenni, marzsuk pedig szűkülni fog. Az állami terhek várható csökkenésének is köszönhetően a tőkearányos megtérülés pozitívan, 3-11% között alakulhat a szektorban, ez azonban még mindig elmarad a tulajdonosok által elvárttól.
Ötévnyi válság után elérte hosszú távú átlagát a világ bankszektorának tőkearányos nyeresége - állapítja meg globális elemzésében a McKinsey. Kína, az USA és Kanada bankjai élen vannak, Európa azonban kissé lemaradt, egyes feltörekvő piacok pedig kifejezetten messze járnak a válság előtt produkált magas banki megtérüléstől. A legnagyobb megtérülést az egyes ágazatok közül ma messze nem a bankok nyújtják a befektetőknek, sőt egyelőre részvényesi értéket sem nagyon termel nekik a bankszektor.
Nem sikerült a mentőcsomagról szóló megállapodás, fájdalmas lépést kellett tennie a Northvoltnak.
Cikkünk folyamatosan frissül.
Válasz az oroszok korábbi, hasonló lépésére.
Voltak meglepetések.
Aladics Sándort, az OTP Bank Kereskedelmi Banki Divízójának igazgatóját kérdeztük.
Az eszkaláció lépéskényszerbe hozta a honvédelmi minisztériumot.
Mi lesz a nyugdíjakkal?
Hogy látja a cég jövőjét az elnök-vezérigazgató?
