• Megjelenítés

öngondoskodás

Stabilitás: új műsorhoz új elnök kell

Ma reggel elfogadta a parlament a társadalombiztosítási törvény módosítását, ebben az áll, hogy a munkavállalói 10 százalékos nyugdíjjárulék 2012 elejétől az államhoz fog befolyni, és nem a pénztárakhoz. A pénztárakhoz tehát kötelezően már nem fognak havi befizetések érkezni, azonban a szabályok lehetőséget adnak arra, hogy a magánnyugdíjpénztárak tagjai saját hozzájárulásuk alapján fenntartsák a tagságukat, és önkéntes befizetéseikkel támogassák a pénztárukat - mondta el Bába Julianna, a Stabilitás Pénztárszövetség elnöke, aki 2012. január elsejével lemond a posztjáról. Helyét átmenetileg Borza Gábor, jelenlegi alelnök veszi át.

Jó befektetési lehetőséget tartogatnak a vállalati kötvények (OTP)

Jövő évben is egy csapkodó, volatilis piacra számítanak az OTP Alapkezelő szakemberei, nincs igazi irány a piacokon, a hagyományos "buy and hold" stratégiával nem nagyon lehet hozamot csinálni. A kedvezőtlen környezetben felértékelődik a minden körülmények között pozitív hozamra törekvő stratégia, az abszolút hozamú stratégia jelentősége. A befektetők körében is népszerűek ezek a termékek, ahogy az alapkezelői menedzserei elmondták, nagyon széles körben lehet befektetni, és eső piacokon is lehet hozamot elérni. A szakértők szerint 2012-ben az egyik nagy sztori az eurós kötvények lehetnek, amelyek a bankok agresszív eladásai miatt attraktív szintekre estek le.

Őrült módon emelkednek a céldátum alapok

Hatalmas népszerűségnek örvendenek a céldátum alapok Amerikában, a legfrissebb adatok szerint 368,5 milliárd dollár volt a kezelt vagyon ezekben az alapokban, miközben 2008-ban ennek csak a felét láthattuk. A Lipper 2011. október végére vonatkozó adatai alapján a vagyonnövekedéshez részben az alapkínálat növekedése, részben a befizetői kör bővülése okozta, miközben a piaci hozamok a kedvezőtlen környezet miatt csak erodálták az állományt időlegesen - írja a Pensions & Investments.

Rázós év vár ránk (ING)

Kihívásokkal teli év áll előttünk, 2012 első felében nagyon sok még nyitott kérdésre választ kaphatunk. Az ING Alapkezelő befektetési igazgatója szerint a piac rá fogja kényszeríteni az EU-t, hogy az adósságválságot megoldja egy szorosabb fiskális fegyelemmel. Nagy Jenő szerint az alap forgatókönyv szerint az eurózóna nem esik szét, hiszen nagy a politikai elhatározás az egység mellett. Magyarországra kitérve elmondta a szakértő, hogy az IMF-fel a megállapodás szinte biztos, amennyiben ez be is következik, akkor az stabilizálhatja a deviza-, kötvény- és részvénypiacot. Az ING alapkezleőnél személyi változások ellenére az alapkezelő stratégiája nem változott meg, a fő cél, hogy a fő partnereikkel a kapcsolatot szorosabbá fűzzék, ezen felül jogszabályi változások miatt a luxemburgi alapok értékesítése is hangsúlyosabbá válhat - hangzott el a mai sajtóbeszélgetésen.

Egyre többen spórolnak így a kamatadón

A tartós befektetési szerződések mindössze 2010 elejétől érhetők el, az idő függvényében akár teljes kamatadó mentességet biztosító konstrukció a lakosság körében egyre népszerűbb. A Portfolio.hu legfrissebb gyűjtése szerint a bankoknál 500 milliárd forint van betétekben és értékpapírokban a kedvezményt biztosító számlákon, amelyek száma elérheti a 130 ezret. Az átlagos vagyon a számlákon 4 millió forint körüli, ami azt jelenti, hogy jellemzően a nagyobb megtakarítással rendelkezők használják a tbsz-t, ezt mutatja az is, hogy a betéti oldal mellett nagyobb népszerűségnek örvend az értékpapír oldal, ahol többek között befektetési alapokat, kötvényeket és részvényeket is el lehet helyezni. A kilátásokat illetően mindenki optimista, átmeneti megtorpanást egyedül a végtörlesztés okozhat.

Megtakarításaik növekedésére számítanak a prémium ügyfelek

Izgalmas évet tudhatunk magunk mögött, a gazdasági környezet változása mellett a hazai gazdaságpolitikai intézkedések is jelentős hatással voltak a háztartások megtakarításaira. A K&H az ősz folyamán több mint kétezer prémium kategóriás befektetőt kérdezett meg ennek kapcsán arról, hogy hogyan érintette őket például az szja-változás, a magán-nyugdíjpénztári hozamok kifizetése, vagy a végtörlesztés. A befektetők többsége a megtakarítás növekedésére számít a következő egy évben, ami legalább is ebben a szegmensben kedvező kilátásokat vázol.

A többség még mindig az államban reménykedik

Formabontó rendezvényre került tegnap sor a Hilton Budapestben, hatalmas érdeklődés mellett ugyanis sikerült a Portfolio.hu-nak egy nagy asztal mellé ültetnie a megtakarítási piac legnagyobb szereplőit, hogy egy fél nap erejéig az öngondoskodásról beszéljenek. A rendezvény legfőbb tanúsága, hogy a pénzügyi szektor elkötelezett a közép- és hosszú távú megtakarítások mellett, sőt a bankok és az alapkezelők is halandók az alacsonyabb jövedelmi csoportok felé nyitni. Egyelőre azonban a válság miatt a lakosság nem tud annyit megtakarítani, mint amennyit szeretne, azok a társadalmi csoportok, akik mégis megtehetik a takarékoskodást, azok is csak rövid távon mernek elköteleződni. Ez azonban a magas akciós betéti kamatok mellett nem is lehet csoda. Főleg, ha ehhez azt is hozzávesszük, hogy a többség még mindig az államtól várja a segítő kezet, ha baj van.

A befektetők egyre inkább az alapkezelőkre hárítják a felelősséget

A tartós befektetési szerződés (TBSZ) akár egy sikertermék is lehet, de legjobb indulattal is egy közép-távú befektetési terméknek minősül, semmiképp sem hosszú távúnak. A hazai megtakarítóknak azonban nagyon nehéz, nem likvid befektetéseket eladni, a tbsz-nél ezért mindig el kell magyarázni, hogy ezzel nincs veszteni valójuk - magyarázták szakértők a Portfolio.hu mai öngondoskodás reggelijén. Az alapkezelőknek viszont nincs könnyű dolga, a termékfejlesztést ugyanis számos tényező korlátozza. A megtakarítók egyre inkább az alapkezelők kezébe adnák a befektetési döntéseket, és rájuk hárítani a döntések felelősségét, legalábbis erre utal az abszolút hozamú alapok elterjedése - mondta Vízkeleti Sándor, a Pioneer Alapkezelő elnök-vezérigazgatója.

A kisösszegű megtakarítások jelenthetik a kiutat

Nehezen elképzelhető, hogy 10-20 éven belül ne kelljen radikális beavatkozásokat végrehajtani a nyugdíjrendszerben - mondta Holtzer Péter. A hosszú távú megtakarítások hazánkban viszont nem annyira elterjedtek. Az egyik legnagyobb problémát az jelenti, hogy a lakosság viszonylag kis hányada képes hosszú távra félretenni. Öngondoskodásban főként a középréteg lehet érintett, akiket viszont komoly hitelek nyomasztanak. Megoldást a kis összegű megtakarítások, és a hosszú távú szemlélet erősítése, a lakosság öngondoskodásra "kényszerítése" jelenthet - derült ki a Portfolio.hu által rendezett Öngondoskodás 2011 Reggelijén, ahol a hazai banki, biztosítói és alapkezelői szereplői ütköztették véleményüket a hazai hosszú távú megtakarítási kilátásokról. A válság viszont adott egy pofont a hazai társadalomnak, amely elősegítheti az öngondoskodás jelentőségének növekedését.

A pénzügyi tudatosság fejlesztése hosszú folyamat

A lakosság többsége nagyon bizonytalannak látja a jövőt, ez pedig tükröződik a megtakarítási időtávban is. Sokan vannak, akik nem tehetik meg, hogy megtakarítsanak, akik viszont élhetnek ezzel a lehetőséggel, azok is jellemzően az éven belüli megtakarítási termékeket keresik. Igaz az OTP Öngondoskodás Index alapján a válaszadók többsége szerint nem lesz elegendő az állami nyugdíj a tisztes öregkori nyugdíjhoz, azonban 62 százalék továbbra is azt mondja, hogy ennek a feladata az államé. A hosszabb távú pénzügyi gondolkodásban nagyobb időtávon lehet érdemi változást elérni, hiszen nem elsősorban értékesítési kérdésről van ugyanis szó, sokkal inkább a pénzügyi tudatosság erősítéséről, a lakossági pénzügyi edukációjáról - véli az OTP Bank lakossági bankszámla és betéti főosztály igazgatója, Turny Ákos.

Nem tudnak a pénzügyeikről egymással beszélni az angolok

Egy friss brit felmérés szerint a 40 év feletti párok negyedénél a pénz váltja ki a legnagyobb vitákat. A Prudential tanulmánya alapján joggal aggódhatnak a szigetországban, ugyanis a pároknál komoly a veszély, hogy anélkül töltik be a nyugdíjas kort, hogy érdemben tudnának beszélni a pénzügyi helyzetükről a háztartások - írja az Observer. Ez pedig azt jelenti, hogy a párok nem tudnak felkészülni a nyugdíjazással járó életszínvonal csökkenésre, pedig ha kompromisszumokat tudnak hozni, akkor már jóval a problémák felbukkanása előtt lehetne megelőző lépéseket tenni.

Megtakarítás: hatalmas léptekkel haladnak a fejlődő országok

Egy közelmúltban közzétett tanulmány szerint új csúcsra emelkedett globálisan a háztartások pénzügyi vagyona, az Allianz Global Investors becslése szerint közel 100 ezer milliárd eurót tesz ki ez a vagyon. A szakadék hatalmas a fejlett és fejlődő országok között, míg a gazdagabb országokban az átlagos vagyon 90 ezer euró, addig a szegény országokban mindössze 2000 euró. Az évtized azonban nem volt elvesztegetett a fejlődő országok számára, hiszen rohamos tempóban növekszik utóbbi régióban vagyon, a differencia pedig harmadára esett vissza. A kelet-európai térség nagyobb áldozatok nélkül megúszta a válságot, azonban a lakosság 70 százaléka még így is a szegényebbek közé tartozik, és egyelőre nincs esély a kitörésre.

A fájdalmas költségvetési reformok elkerülhetetlenek

Kihívásokkal teli lesz 2012, hiszen az európai adósságválság megoldása még mindig várat magára, a gazdasági környezet Európában és hazánkban is borongós, miközben a bankok a mérlegszerkezetük kockázatainak csökkentése folytán inkább a háttérből figyelik az eseményeket - vélik a K&H csoport szakértői. A fájdalmas költségvetési reformok elkerülhetetlennek látszanak mind itthon, mind külföldön, a kiadási oldal felduzzasztása ugyanis jelenlegi helyzetben nem fenntartható. A magyar gazdaság jövőre recesszióba süllyedhet a K&H szerint is, részben azért, mert a külföldi bankok hazai leányainak a hitel/betét arányukat csökkenteniük kell. A K&H szerint a bankszektor abban lesz érdekelt, hogy a hazai megtakarítások emelkedjenek, mivel a külföldi források korlátozottan állnak csak rendelkezésre, mindebben segíthet az öngondoskodás iránti igény emelkedése is.

Akár 500 milliárd forinttal is csökkenhet az alapok vagyona

A befektetési alappiacon csak hónapok múlva láthatunk tisztán, a vagyoncsökkenés folytatódni fog egyrészt az államnál lévő befektetési jegyek értékesítése, másrészt a végtörlesztések miatt - írja a Napi Gazdaság. Az államnál jelenleg még 200-300 milliárd forintnyi befektetési jegy lehet, ezeket a közeljövőben vissza kell váltania az államnak, miközben a végtörlesztés miatt további 100-200 milliárd forint áramolhat ki a szektorból - véli Schuszter Péter, a Generali Alapkezelő elnök-vezérigazgatója.

Biztató fejlemények a takarékszövetkezeteknél

Egyre népszerűbb a takarékszövetkezetek ügyfelei körében a befektetési alap, mint megtakarítási konstrukció, a TakarékBank által alapított alapkezelő például dinamikus tőkebeáramlást tapasztalt. Igaz a kis- és középvállalatok jelentős része tartja betét helyett vagy mellett likviditási alapban a pénzét, azonban az értékesítések felfutásának köszönhetően a lakossági ügyfelek is egyre inkább megszeretik a terméket - írja a Gazdasági Rádió.

Kiélezett verseny várható a megtakarítási piacon (interjú)

Az emberek számára felértékelődött az öngondoskodás, azonban a nehéz gazdasági és piaci környezet miatt nem indulhatott meg a megtakarítások felfutása. A lakosság a bizonytalanságok miatt rövidebb távon lát csak előre, több tíz évre nem mer most még elköteleződni. Sokat segíthetne, ha egyre több olyan termék lenne a piacon, amely a kisösszegű és rendszeres megtakarításokat ösztönzi, viszont ehhez a támogatási rendszernek is módosulnia kellene. Vízkeleti Sándor, a Pioneer Alapkezelő elnök-vezérigazgatója szerint 2012 nagyon nehéz lesz az alapkezelők számára, hiszen banki oldalról erős forrásgyűjtési kényszer látszik.

Nem ért egyet az AXA a felügyelet határozatával (2.)

Az AXA csoport Magyarország (AXA) megdöbbenéssel értesült a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) tegnap publikált határozatáról, melyben a felügyelet bírsággal sújtotta az AXA Magyarország Befektetési Alapkezelő Zrt.-t és felszólította a pénztári vagyonkezelésre vonatkozó jogszabályi előírások betartására.

A tervezett gyerekeknek meg is kéne születniük

Nemzetközi szinten a magyarok sok gyermeket akarnak vállalni, azonban a legtöbb esetben az élet úgy hozza, hogy a tervezett gyermekek fele sem születik meg. A vizsgálatok azt mutatják, hogy a fő kihívás a magasabb iskolai végzettségűeknél van, tehát itt kellene javulást elérni. A legfontosabb az lenne, hogy a család és a munka jobban összeegyeztethető legyen, Magyarországon például nagyon nagy gondot jelent, hogy alacsony a rugalmas foglalkoztatás aránya - mondta el Dr. Kopp Mária egyetemi tanár a Gutmann Fórumon.

Kilátástalan az amerikai nyugdíjasok helyzete

A kilábalás körüli bizonytalanságok érezhetően elkedvetlenítették az amerikai munkavállalókat, több felmérés is arra jutott, hogy az emberek többsége nincs felkészülve pénzügyileg a nyugdíjra. Sőt a kisvállalatok tulajdonosai szerint már a válság legrosszabb óráiban tapasztalt szintet is elérjük, ha a pesszimizmusról van szó - írja a CNBC.

A felügyelet 100 millió forintra bírságolta az Axa alapkezelőt

Százmillió forint bírsággal sújtotta az AXA alapkezelőt a PSZÁF és felszólította a pénztári vagyonkezelési jogszabályok betartására. A PSZÁF közérdekű igényérvényesítés iránti pert indít, annak érdekében, hogy az AXA magánnyugdíjpénztárának volt és jelenlegi tagjai visszakaphassák a vagyonkezelő által tőlük jogsértően elvont költségeket.

FRISS HÍREK
NÉPSZERŰ
Összes friss hír
Európa legrosszabb rémálma válhat valóra Donald Trumppal – Tényleg Kamala Harris maradt a kontinens utolsó reménysége?
Portfolio Blogger
Portfolio hírlevél

Ne maradjon le a friss hírekről!

Iratkozzon fel megújult, mobilbaráthírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Fórum
Partnereink Bankmonitor Avis Opten Budai Egészségközpont MHC Mobility