Tele a sajtó a lakáshitelekkel, de van egy hiteltípus, amely még nagyobbat robbant idén. Csak 2008-ban, közvetlenül a válság előtt vettünk fel annyi személyi kölcsönt Magyarországon, mint az utóbbi egy évben. Megnéztük, hogy fest most ez a piac az elérhető adatok alapján. A bankok egyedi személyi kölcsöneinek megismeréséhez a Pénzcentrum kalkulátorát ajánljuk.
Bőven a piaci átlag felett, egy év alatt 20 százalékkal nőtt a Budapest Bank vállalati hitel- és lízing állománya, az EU-s forrásbeáramlás pedig csak most fog igazán felpörögni a bank várakozásai szerint. Toldi Balázzsal, a társaság vállalati üzletágának vezetőjével beszélgettünk a hazai cégek pénzügyi helyzetéről, finanszírozásáról.
Rekordolcsók a lakáshitelek, és száguld a lakáshitelezés. Akkor mégis mi értelme van az MNB ma bejelentett beavatkozásának? A kulcsszó most már nem az ösztönzés, hanem a biztonság lehet, nagy kockázatok kezdtek ugyanis felépülni a lakossági hitelezésben. A pozitív mellékhatásokat azok is érzékelhetik, akiknek már van lakáshitelük. Gyors értékelésünk következik.
A portfóliótisztítások miatt nem mondható, hogy szőröstül-bőröstül, de június 30-ával beolvasztotta a korábban általa megvásárolt MKB Biztosítókat a CIG Pannónia, illetve vagyonbiztosító érdekeltsége, a CIG EMABIT. A ma reggel közzétett harmadik negyedéves gyorsjelentés így már velük együtt, teljesen konszolidáltan mutatja a helyzetet. Fontosabb megállapításaink:
Még gyorsabb a digitális támadók térnyerése a bankokkal szemben a pénzügyi szolgáltatások területén, mint azt a McKinsey két évvel ezelőtt előrejelezte. Főleg a marzsok szűkülésének eredménye, hogy a globális bankszektor tőkearányos megtérülése 8,6%-ra csökkent 2016-ban, a bevételek növekedése pedig 3%-ra lassult. Mintegy 700 milliárd dolláros profitnövelési lehetőség rejlik a bankok számára a digitalizációban, de reálisan ennek csak a fele jöhet nekik össze, így 2025-re még borúsabbak a banki kilátások. Egy átlagos univerzális bank csak akkor lesz képes a tőkeköltségét érdemben meghaladó megtérülésre, ha a banki szolgáltatásokon messze túlmutató, ügyfélélményre építő ökoszisztémá(ka)t épít maga köré. Kínában találhatók erre nagyon jó, főleg bankszektoron kívüli példák.
Fordulóponthoz érkezett a bankszektor: a válság nehéz évei után ott tart, hogy már nem fogja vissza, de összességében még nem is erősíti a gazdaság növekedését. A jegybankárok és az elemzők örülni szoktak ennek a semlegességnek - egyfajta kegyelmi állapotban vagyunk. Más szempontból azonban nem ilyen fényes a helyzet, továbbra is sok a viharfelhő. 10 ábrán bemutatjuk, hogy a különböző mutatók alapján hol tartanak most a bankjaink.
Változó kamatozás mellett 2,11%-os, fix kamatozás mellett pedig 3,15%-os kamatozású lakáshitel is elérhető már a magyar kereskedelmi bankoknál - mutatja a Pénzcentrum kalkulátora. Ha azonban ügyesek vagyunk, akár 0% alatti, vagyis nekünk bevételt termelő lakáshitelt is kikeverhetünk magunknak, ehhez a felvett hitelünket néhány lakás-takarékpénztári szerződéssel kell jól kombinálnunk. A lakás-takarékpénztári lehetőségek személyre szabott kikalkulálására is a Pénzcentrum kalkulátorát ajánljuk, az alábbiakban pedig bemutatjuk a trükköt.
Három magyar nagybank, a K&H, a Raiffeisen és a Budapest Bank is vezérigazgatót váltott idén. Zolnai György a háromból két váltásban is érintett volt, hiszen tavasszal a magyar állami bank éléről igazolt át az osztrák tulajdonú pénzintézethez. Új munkahelyéről, a bank helyzetéről és a pénzügyi szektor aktualitásairól kérdeztük a bankvezért. Újdonság, hogy a Raiffeisen az elmúlt évek passzivitása után intenzíven nyitni akar a magyar lakossági tömegek felé, különösen a jelzáloghitelezésben erősödne nagyot.
Hazai nagybankok külföldi tulajdonosai és belföldi, kormányközeli üzletemberek is komolyan érdeklődtek az utóbbi években az állami kézben lévő Budapest Bank iránt, valami azonban mindig hibádzott. A pénztárca mellett ma már az idő is szorít: kellemetlen lenne 196 milliárd forintnál kevesebbet kapni a bankért (ennyit fizettünk a GE Capitalnek), miközben az EBRD felé tett vállalás alapján jövő februárig dönteni kell az értékesítésről. A gordiuszi csomót a tőzsdei bevezetéssel lehetne átvágni, amelyre ma már végre Varga Mihály is utalt. Megnéztük, mit tud manapság a Budapest Bank, és mennyit érhetne a tőzsdén.
Tovább lazított tegnap monetáris politikáján a Magyar Nemzeti Bank. Bár az alapkamat 0,9%-on maradt, a piaci hitelek szempontjából mérvadó referenciahozamok a tegnapi bejelentésnek köszönhetően várhatóan tovább csökkennek. Olyannyira, hogy a lakossági és vállalati forinthitelek szempontjából leginkább mérvadó Budapesti Bankközi Kamatláb (BUBOR) 21 éves történetében először negatív tartományba kerülhet. Nagyon úgy tűnik, ez az MNB-nek sem lenne ellenére. Most elmagyarázzuk, hogyan működik a BUBOR, és megnézzük, mit jelent a 0%-os mérföldkő a hitelek kamata és törlesztőrészlete szempontjából.
Azt már eddig is tudtuk, hogy a lakás-takarékpénztári konstrukció az egyik legstabilabb és jellemzően a leginkább kifizetődő öngondoskodási forma Magyarországon. Tátrai Bernadett, a Fundamenta-Lakáskassza elnök-vezérigazgatója sok újdonságot is megoszt az alábbiakban. A korábbiaknál biztonságosabb kombi hitelek bevezetése, a Nemzeti Otthonteremtési Közösség (NOK) szervezésének elindulása és a lakáskasszáknak a fogyasztóbarát lakáshitelekbe történő esetleges bevonása is külön apropót adott interjúnknak. Mint kiderült, szakmai egyeztetések kezdődtek a lakás-takarékpénztárak fejlődési irányairól is, a munkaerőhiányt pedig a leginkább a lakásfelújításhoz kapcsolódó számlák bemutatása során érzékelik a Fundamentánál.
Nem hoztak áttörést az MNB által minősített fogyasztóbarát lakáshitelek a legfontosabb szempont, az árazás alapján - mutatja friss gyűjtésünk. Hiába csökkentek tovább ugyanis június vége óta a referenciahozamok, többségükben még drágábbak is a ma elérhető minősített hitelek, mint 2-3 hónapja a legjobb, nem minősített lakáshitelek voltak. Egyedül a 3 éves kamatperiódus esetében, illetve kis jóindulattal a 10 évesnél látunk előrelépést.
Lázasan készülnek a magyar biztosításközvetítők a februárban hatályba lépő uniós direktíva, az IDD implementációjára. A biztosítók, az alkuszok és az ügyfelek is nagy újdonságokkal fognak találkozni a biztosítások megkötése és élettartama során. Nőni fog a közvetítői jutalékok transzparenciája, szigorodnak az oktatási követelmények, és az IDD-t kiegészítő jogszabályváltozással akár az orvosokéhoz némileg hasonló alkuszpraxisok is létrejöhetnek. Mindezek részleteiről kérdeztük a nagyobbik alkuszszövetség, az FBAMSZ elnökét, Sebestyén Lászlót. Fontos téma lesz ez a szövetség idei konferenciáján is.
A bevételek és a nyereség szempontjából is javult a magyar biztosítási szektor teljesítménye a második negyedévben. Az MNB friss adatai szerint a díjbevétel 5,6%-kal emelkedett a biztosítási piacon, az életbiztosítási díjbevételek 1,5%-kal (a rendszeres díjas termékek 6,7%-kal), a nem-életbiztosításiak pedig 10,2%-kal nőttek az egy évvel korábbi negyedévhez képest. Csaknem ötödével többet költöttünk kötelező gépjármű-felelősségbiztosításra (kgfb), mint tavaly ilyenkor, csakhogy a kgfb-hez kapcsolódó kárkifizetések még nagyobb összegben nőttek. Az elmúlt egy évben összesen 51 milliárdos profitot értek el a biztosítók.
Szeptember 11-ei, vagyis hétfői hatállyal alakítja át 5 évvel ezelőtt kibocsátott kamatozó részvényeit a CIG Pannónia. A 2012-ben még a tőkehelyzet javítását segítő "B" és "C" sorozatú papírokból "A" sorozatú törzsrészvény lesz. A Concorde friss becslése szerint eméletileg 10% körüli részvény-árfolyamesésre számíthat a piac a hígító hatás miatt a következő hetekben, de egyáltalán nem biztos, hogy ez bekövetkezik. Az év végére vonatkozó CIG Pannónia-céláruk mindenesetre a korábbinál alacsonyabb, 260 forint, "egyenlő súlyozásra" rontott ajánlás mellett.
Bár a kárfelmérés még szinte el sem kezdődött, már most borítékolható, hogy bekerül az USA történetének legnagyobb katasztrófái közé a hétvégi Harvey hurrikán pusztítása. A Bloomberg összeszedte a világ, illetve az USA történelmének legnagyobb kárkifizetéssel járó árvízi és egyéb katasztrófáit, mi pedig ránéztünk a magyar biztosítói statisztikákra.
Elfelejtik a hitelközvetítők, milyen sokat kereshetnének, ha a hitelkiváltásokra is ráállnának - panaszkodott nekünk nemrég egy banki értékesítési vezető. Nemcsak a hitelközvetítőknek, hanem a hiteladósoknak is megérné elgondolkodniuk a hitelkiváltás lehetőségén, sok esetben ugyanis jóval tízezer forint feletti havi megtakarítás érhető el. Ehhez képest tavaly az új lakáshitelek 4 százaléka ment csak hitelkiváltásra, és a meglévő lakáshiteleknek mindössze a 6 ezrelékét cserélték jobbra.
Az FHB, a takarékszövetkezetek, az Erste, a K&H és az MKB után tegnap az OTP is megkapta az engedélyt az MNB-től "minősített fogyasztóbarát lakáshitel" nyújtására. Az elsőként megjelent hirdetmények alapján valóban olcsóbbak ezek a fix kamatozású hitelek az eddig megszokottnál, ugyanakkor nem szabad elfelejteni, hogy 3,5, 10 év múltán ezeknek a törlesztőrészlete is jócskán megugorhat, ha a kamatkörnyezet a következő kamatforduló-napig mostohára változik. Megnéztük, mennyivel.
Az európai betétbiztosítási rendszer széttöredezett jelenleg is, minden egyes EU-s országnak saját betétbiztosítója van. Ugyanakkor nagy változások történtek a betétbiztosítás szabályozásában az elmúlt évtizedben, és az őszi német választások után ismét új helyzet állhat elő - véli a Betétbiztosítók Európai Fóruma (EFDI) elnöke, Thierry Dissaux. Bár a bankcsődök sokszor véletlenszerű időpontban történnek, a bankbetétek biztonságát javító szabályozási lépések és technikai fejlesztések egy következő válságra való felkészülésnek is tekinthetők.
Sok lehetőség lesz a Teslában szerintem a jövőben. Ha az árfolyam tényleg úgy fog mozogni, ahogyan rajzolom, akkor...
Most publikált nemzetközi tudományos cikkünkben a világon elsőként vizsgáljuk meg, mi a közvélekedés a zöld jegybanki...
Húsz éve nem látott jelenség köszöntött be: a vezető amerikai részvényindex hozama alacsonyabb, mint a kockázatmentesnek... 
Az év vége közeledtével egyre többeket foglalkoztathat az a gondolat, hogy mihez kezdjenek az önkéntes nyugdíjpénztári...
Az élettársi életközösség megszűnésekor is felmerül az igény az élettársi kapcsolat "jogi" lezárására,... 
Kormányzati tényezők és a szellemi hátterük köreiben rendszeressé vált a magyar gazdaság nehézségei legfőbb...
Tűzszünet a libanoni konfliktusban.
Együtt sír, együtt nevet a kereskedő és a lakosság.
Tovább ömlik a pénz a fosszilis iparba.
