• Megjelenítés

öngondoskodás

Már csak az államkincstárnál nyithatunk babaszámlát

Hétfőtől már csak a Magyar Államkincstárnál lehet Start-számlát nyitni, a legfontosabb változás emellett, hogy a babaszámlák esetében az éves befizetési plafon megszűnik, miközben számlát nem csak újszülöttek számára lehet nyitni - írja a Világgazdaság. Utóbbi esetben egyszeri jóváírást nem kap a számlatulajdonos, viszont az éves befizetés után 10 százalékos, maximum 6000 forintos állami támogatás megmarad. Mivel legalább három éves felhalmozási időre szükség van, és az állampapírhozamok magasan vannak, akár egy kamaszgyerek esetén is érdemes lehet számlát nyitni.

Nem csökkennek az özvegyi nyugdíjak

Nem csökken a felére az özvegyi nyugdíja azoknak, akik rokkantsági, illetve rehabilitációs ellátásban részesülnek, korábban pedig szociális járadékot kaptak - írja az MTI.

Kockázatmentes kötvények márpedig nincsenek

Az egyik legnagyobb német nyugdíjalap, a Bayerische Versorgungskammer (BVK) kötvénybefektetésekért felelős vezetője erőteljesen kritizálta azt a tételt, miszerint a kötvényeket a jelenlegi környezetben kockázatmentesnek tekinthetnénk. Constantin Echter szerint a kötvénybefektetéseknél korábban alkalmazott "buy and hold" stratégia tévesen azt sugallta, mintha ezek az eszközök kockázatmentesek lennének. Ők éppen ezért azt a stratégiát választották, hogy a portfóliójukban dinamikusan változtatják az alacsony és magas kockázatú kötvényeket - írja az Investment & Pensions Europe.

A nyugdíjalapok csökkentik a kockázati kitettségüket

Az OECD friss felmérése a foglalkoztatói nyugdíjalapokat vette górcső alá, mint az elemzésből kiderült, a GDP arányos kezelt vagyon globálisan 5 százalékpontos emelkedés után 73 százalékpontra nőtt az utóbbi évtizedben. A kezelt vagyon 20 100 milliárd euróra emelkedett, amivel sikerült a válságban elszenvedett 3400 milliárd dolláros veszteséget ledolgozni. A felmérés legnagyobb tanulsága, hogy az alapok jelentősen csökkentették a részvényarányukat, főleg a periféria országokban, ezzel együtt a külföldi eszközök részaránya is csökkent a portfóliókon belül - írja az Investment & Pensions Europe.

Milyen extrákkal egészíthető ki a biztosítás?

A kockázati biztosítás ugyan olcsó védelmet nyújt váratlan halál esetén, a biztosítottat érintő egyéb kellemetlen, az életét hátrányosan befolyásoló esemény bekövetkezésekor azonban alapesetben nem fizet. A kockázati biztosítások mellé azonban a legtöbb esetben köthetők olyan kiegészítő biztosítások, amelyek védelmet nyújtanak akár baleset, betegség, munkahely elvesztése, vagy számos egyéb negatív esemény ellen. Egy család a kiegészítő biztosítások által tehát akkor is védelmet élvezhet, ha a családfő nem halálozik el, csak például munkaképtelenné válik.

"A magyarok helyében befagyasztanám a nyugdíjrendszert"

Az elhúzódó gazdasági válság a nyugdíjrendszerekre is nyomást gyakorol, egyetlen pillér sem tudta magát függetleníteni, ami azt jelenti, hogy mind az állami, mind a tőkésített magánpillérben változtatásokra van szükség. Az ONYF-EISS közös nyugdíjkonferenciáján Laurence Kotlikoff az amerikai állami rendszer gyengeségeire koncentrált, mint elmondta, a piramisjáték a végéhez közelít, beavatkozás hiányában pedig össze is fog omlani, mert hatalmas hiányt termel a kormányok számára. Véleménye szerint a legjobb az lenne, ha a tőkefedezeti pillérek irányába mozdulnának el, a nyugdíj alapját az egyéni számlákon összegyűlt vagyon jelentené. Egy következő előadásban Michael Orszag, a Watson Wyatt vezető elemzője beszélt, mint kifejtette, a tőkefedezeti pillérekben lévő bizalom is meggyengült a válság alatt, mert a pénz- és tőkepiaci eséseket az emberek az egyéni számlák leértékelődése által a saját bőrükön érezték. Véleménye szerint nincs egyelten jó megoldás a problémákra, a válság tanulságait le kell vonni, és annak megfelelően megváltoztatni a struktúrákat.

Nem olcsók a részvények, mégis veszik őket

A jegybanki likviditásbővítés bejelentése Európában és Amerikában emelkedést indított el a részvénypiacokon, Amerikában már ott tartunk, hogy a történelmi csúcsoktól alig maradunk el. A részvénypiaci menetelést alapvetően nem az erős fundamentumok támogatták, hanem az, hogy a befektetőknek kockázatot kell vállalniuk, ha értelmezhető reálhozamokat akarnak elérni. Duronelly Péter, a Budapest Alapkezelő rendezvényén elmondta, hogy szerintük a részvénypiacok és a feltörekvő piaci devizák nem tekinthetők olcsónak, viszont ha mégis ki kellene valamit emelni, akkor a dollárbefektetések lehetnek azok, még akkor is, ha sokan temetik a dollárt. A gazdaságban megjelenő kockázatok továbbra is jelentősek, nem tudhatjuk, hogy például mi lesz az európai perifériás országokkal, vagy Kínával, amely nagyon erős lassulást mutat.

A magas betéti kamatok megigézik az orosz befektetőket

Az orosz megtakarítási piacon a második negyedévben tovább folytatódott a kockázatok csökkentése a portfóliókban, a kétszámjegyű betéti kamatoknak miatt a részvények felől a betétek felé súlyoznak át a lakossági és intézményi befektetők. Szakértők szerint nem lehet ezen csodálkozni, a betétek az inflációt meghaladó kamatokat adnak, míg a részvények a magasabb kockázatért nem kárpótolnak - írja az Investment Europe.

Mennyit ér egy ember élete?

A kockázati biztosítással a család eltartója, vagy eltartói relatíve olcsón vásárolhatnak védelmet egy váratlan katasztrófa esetére, amely nem csak hogy a családfő elvesztését jelentené, de rendkívül nehéz pénzügyi helyzet elé is állítaná a családot. A biztosítási összeg meghatározásához több módszert alkalmazhatunk, például az "emberi élet értékének" kiszámítását, ami természetesen nem keverendő össze egy ember valódi értékével, hiszen az pénzben nem kifejezhető.

A passzív alapok térnyerése megállíthatatlan

Amerikában a céldátum alapok nagy népszerűségnek örvendenek a befektetők körében, a nyugdíjas célú megtakarítások magas hányada van ilyen, dinamikusan változó befektetési politikájú befektetési alapokban. A friss statisztikák arra utalnak, hogy jelentős változás indult el a szektorban a válság óta, a befektetők inkább a passzív alapokat keresik, semmint az aktívakat, habár még mindig utóbbi kategóriának van nagyobb súlya a kezelt vagyonon belül. Míg 2006-ban a passzív alapokban a vagyon 15 százaléka volt, jelenleg már a részesedésük 30 százalék - írja a Pensions & Investments.

Pórul jártak az ingatlanbefektetésekkel az amerikaiak

A Maastricht Egyetem friss tanulmánya szerint a világon a legrosszabbul az amerikai ingatlanalapok hoztak a helyi nyugdíjalapoknak, a külső vagyonkezelők magas díjai és a túlságosan kockázatos befektetések miatt 1990-2009 között az átlagos nettó hozam éves szinten 5,7 százalék volt, miközben Kanadában a nyugdíjalapoknál 7,2 százalékot láthattunk, és az iparági átlag is meghaladta a 7 százalékot - írja a Bloomberg.

Hogyan őrizhető meg a biztosítás értéke sok éven át?

A több évre kötött kockázati biztosításoknál az esetek többségében lehetőség nyílik a biztosítás indexálására, vagyis - a káresemény bekövetkezése esetén kifizetendő - biztosítási összeg és a rendszeresen befizetendő biztosítási díj növelésére. A biztosítók többsége indexként a KSH által közölt inflációs rátát ajánlja fel, amellyel megőrizhető a biztosítás értéke.

A zuhanó japán tőzsde az állami nyugdíjalapot is magával rántotta

A világ legnagyobb állami nyugdíjalapja, a japán Government Pension Investment Fund (GPIF) 2012 második negyedévében 26 milliárd dolláros veszteséget szenvedett el. A rossz teljesítményt a japán jen erősödése, illetve a hazai és a külföldi részvénypiacok leértékelődése okozta. Az alap összességében 1370 milliárd dollárt kezel, nagyon nagy szükségük van a jó befektetési teljesítményre, mivel jelenleg már ott tartunk, hogy a nyugdíj-kifizetések meghaladják az alapba történő befizetéseket - írja a Business Recorder.

Nyugdíj: 850 milliárd forintot emésztett fel a bukott kísérlet

Pénteken felkerült a régóta várt jelentés a magánnnyugdíjpénztárak működéséről és gazdálkodásáról, a 106 oldalas anyag szerint azért kellett átalakítani a nyugdíjrendszert, mivel a kötelező nyugdíjpénztári rendszer rendkívül drága, az állam és a társadalom érdekeit mellőző, az államadósságot folyamatosan újratermelő, a nemzetközi térben pedig szinte ismeretlen kísérlet volt. A működési költségek és az elmaradt hozam összességében 850 milliárd forint volt, amelyből akár 400 kilométernyi autópályát is lehetett volna építeni.

Drámaian nő a nyugdíjas munkavállalók száma a németeknél

Német kormányzati adatok szerint az utóbbi évtizedben jelentősen nőtt a nyugdíjas munkavállalók száma, a maximum havi 500 dollárt kereső részidős alkalmazottak 60 százalékkal többen, összesen 761 ezren vannak. Szakértők szerint az okok között hozható fel elsősorban, hogy az állami nyugdíj túlságosan alacsony a megélhetéshez, azonban sokan egyszerűen csak azért vállalnak munkát, mivel a munkaerőpiacon akarnak maradni - írja a Spiegel International.

Veszteséges volt a második negyedév a pénztáraknál

A 2012. június végi PSZÁF adatokban már láthatóvá vált az állami pillérbe történő visszalépések hatása, a magánnyugdíjpénztárak taglétszáma 24 ezerrel 75 136 főre csökkent, míg a vagyon 50 milliárd forinttal 187 milliárd forintra. A pénztárak számára nem volt kedvező a befektetési környezet sem, a kötvényeken megszerzett nyereséget mind eltüntették a részvénypiaci esések és a forint erősödése. Pozitív fejlemény viszont, hogy a pénztárak működése már csak minimálisan veszteséges, a tagi adományokra épülő rendszer azonban csak most indult el, és nagy kérdés, hogy több év távlatában hogyan tud majd működőképes maradni.

Nem fognak mellbőséggel operálni a hazai biztosítók

Az európai biztosítók december 21-ét követően nem különböztethetnek meg férfiakat és nőket, ami több biztosítástípus, többek között a halálesetre szóló életbiztosítás területén is igen komoly változásokat hozhat. A brit biztosítói szövetség becslése szerint a férfiak számára 0-5 százalékkal csökkenhet, a nők számára 14-20 százalékkal emelkedhet összességében a kockázati életbiztosítások díja, az unisex árak miatt a kockázatosabbnak számító (magasabb halandósági valószínűséggel rendelkező) férfiak aránya megnőhet a biztosítók portfóliójában, növelve az átlagos árszintet. A nők jelenleg akár féláron is köthetnek kockázati biztosítást a férfiakhoz képest, így számukra még december 21-e előtt érdemes szerződést kötniük.

Meglepő különbségek a nyugdíjpénztári hozamokban

Előző cikkünkben a legnagyobb hazai önkéntes nyugdíjpénztárak költségterhelését mutattuk be, a tavalyi statisztikák szerint a legnagyobb különbséget a pénztárak között a vagyonkezelési oldalon találtuk. Mivel hosszabb távon kulcskérdés a pénztártagok szempontjából, hogy milyen hozamot érnek el, úgy döntöttünk, hogy részletesebben is elemezzük a vagyonkezelési tevékenységet, és megpróbáljuk bemutatni, hogy a magasabb vagyonkezelési költség jobb hozamokat eredményez-e hosszabb távon. A gyűjtésünk szerint inkább a fordítottja igaz a szektorra, vagyis a magasabb költségek a hozamokat erodálták. Érdekes jelenség viszont, hogy a hasonló költséggel dolgozó pénztárak között is lényeges eltérések lehetnek a hozamokban, amit csak részben indokol az eltérő befektetési politika.

Kockázati életbiztosítás teljesen adómentesen

A több mint 30 százalékkal adózó cafeteria népszerű a cégek körében, mivel alacsonyabb adó mellett lehet vele a munkavállalók teljesítményét honorálni. Léteznek azonban teljesen adó- és járulékmentesen is nyújtható juttatások, például a kockázati életbiztosítás, amely egy előre meghatározott összeget fizet ki a biztosított halála esetén. A kockázati életbiztosítás céges juttatása nem csak a munkavállaló számára jelenthet adómentes jövedelmet, de a cégek adóoptimalizálására is alkalmas.

Nyugdíjügy: terjed a magyar csodafegyver

A magyar magánnyugdíjpénztári rendszer az utóbbi két évben szinte teljesen eltűnt, a nálunk alkalmazott módszer pedig egyre népszerűbb a környező országokban. Lengyelország már 2011 elején döntött a nyugdíjjárulékok átcsatornázásáról, azonban a Reuters beszámolója szerint elképzelhető, hogy még nagyobb érvágásra lesz szükség, ha a lengyel gazdaság növekedése nem talál magára. Szlovákia most érkezett el oda, hogy a kötelező járulékok egy részét magához vonja, szeptembertől az egyéni számlákra 9 százalék helyett csak 4 százalék kerülhet, a különbség pedig az államkasszát fogja gyarapítani.

FRISS HÍREK
NÉPSZERŰ
Összes friss hír
Európa legrosszabb rémálma válhat valóra Donald Trumppal – Tényleg Kamala Harris maradt a kontinens utolsó reménysége?
Portfolio Blogger
Portfolio hírlevél

Ne maradjon le a friss hírekről!

Iratkozzon fel megújult, mobilbaráthírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Fórum
Partnereink Bankmonitor Avis Opten Budai Egészségközpont MHC Mobility