• Megjelenítés

öngondoskodás

Több magánnyugdíjpénztár is eltűnik a jövőben

Egy héttel ezelőtt robbant a hír, miszerint az OTP Bank nem támogatja tovább a magánnyugdíjpénzárat, az alacsony tagi befizetés miatt elképzelhető, hogy végelszámolásra kerül a pénztár az év végén. A szektorban végzett gyors felmérésünk szerint hasonló következményekkel lehet számolni hivatalos döntés esetén, mint az év első felében az Aegon esetében, vagyis a tagok dönthetik el, hogy hol folytatják, egy másik pénztárban, vagy az államnál. Információink szerint továbbra is nagyon bizonytalan a működési környezet, ilyen taglétszám mellett a piac 2-3 pénztárat tarthat el. A tagok jól láthatóan a maradás pártján állnak, azonban amikor már fizetni is kellene a tagságnak, akkor sokak lába megremeg. A szektorban a tartalékok végesek, néhány éven belül ezek is elfogynak, külső segítségre intézményi oldalról nem lehet számítani. Végső soron tehát marad a tagság, a pénztáraknak arra kell építeniük, hogy a tagok önkéntes hozzájárulásukkal a szektor megmentésének terhét el tudják és hajlandóak viselni.

200 milliós bírságot kapott az ING Alapkezelő

Kétszázmillió forint bírsággal sújtotta az ING alapkezelőjét a PSZÁF és felszólította a pénztári vagyonkezelési jogszabályok betartására, mivel a vagyonkezelés során több milliárd forintnyi költséget vont el jogsértően az ING önkéntes- és magánnyugdíjpénztári tagjaitól. Egy bírósági ítélet nyomán az érintett pénztártagok szeptember végégig már visszakapták pénzüket.

Az adókímélő megtakarításokban hatalmas potenciál van

A jelenlegi gazdasági helyzet nem kedvez a hosszú távú, rendszeres megtakarításoknak, még akkor sem, ha az elmúlt időszak intézkedései felértékelték az öngondoskodást. Az emberek pénzének többsége éven belüli bankbetétekben van elhelyezve, bár a magasabb megtakarítási potenciállal jellemezhető prémium ügyfélkör körében éppen az adókedvezmények miatt egyre kedveltebb a tartós befektetési számla, amivel 5 éves időtávon jelentős kamatadó megtakarítás érhető el. Az OTP Bank 2012 nyári kutatása szerint a megkérdezettek kevesebb mint tizede rendelkezik ilyen számlával, ami jól mutatja, hogy mekkora potenciál van még az adókímélő megtakarítási formákban - mondta el Becsei András, az OTP Bank Lakossági Igazgatóságának ügyvezető igazgatója, aki a 2012. október 30-án megrendezésre kerülő Portfolio.hu Öngondoskodás 2012 Konferencián is előadó lesz.

A bankszektor eleve elrendelt nyertese a prémium csatának

Az Erste Banknál úgy látják, hogy a privát banki piac korlátozott növekedési potenciálja miatt az alacsony penetrációjú prémium banki piacon lehetnek nagy növekedési lehetőségek, nem véletlen, hogy a bankok is ezen a téren erősítenek. Az Erste Bank fél éve indította el a szolgáltatását, a dedikált tanácsadók iránt pedig nagy a kereslet, már 2000 ügyfelet sikerült is leszerződtetniük. Természetesen a belső potenciál miatt a biztosítók is jó pozícióból indulnak neki a prémium ügyfelekért vívott csatának, viszont a bankok az integrált szolgáltatások magas száma miatt hatalmas előnyben vannak - véli Kállay András, az Erste Private Banking igazgatója, aki a 2012. október 30-án megrendezésre kerülő Portfolio.hu Öngondoskodás Konferencián is előadó lesz.

A pénztártagok szívesen veszik igénybe a magánorvosi ellátást

Habár az egészségpénztár kártya terhére vásárolt termékek körét a gyógyszerek vezetik, a tagok közül többen, rendszeresen vesznek igénybe magánfinanszírozású egészségügyi ellátást - derült ki a Szinapszis Kft. kutatásából, melyet a cég az OTP Egészségpénztár felkéréséből végzett a pénzintézet tagjai között. A magánorvosi ellátást a szélesebb lakossági felmérésekhez képest kétszer többen (a tagok 40 százaléka) veszik igénybe a pénztártagok közül, azonban a pénztártagok inkább a kisebb összegű ellátásokat finanszíroznak az egészségpénztári számlájuk terhére.

Orbán: szükség van a felsőoktatás átalakítására

Önműködő és önfenntartó pénzügyi rendszerre van szükség a felsőoktatásban a miniszterelnök szerint. Orbán Viktor ezt kedden mondta a Magyar Rektori Konferencia (MRK) legfőbb döntéshozó szerve, a plénum ülésén a Debreceni Egyetemen, ahol úgy fogalmazott: a kormány nem az "el lehet innen menni", hanem a "vissza lehet ide térni" pártján áll.

Hoffmann Rózsa: rendkívül csekélyek a lakosság pénzügyi ismeretei

Az Emberi Erőforrások Minisztériumának oktatási államtitkára szerint az általános és középiskolás diákokat meg kellene tanítani a pénzügyi ismeretek gyakorlati alkalmazására is. Hoffmann Rózsa kedden egy a témában megrendezett budapesti sajtótájékoztatón azt mondta, Magyarországon a fiataloknak és a felnőtteknek egyaránt "rendkívül csekélyek" a pénzügyi, gazdasági ismeretei.

A vagyonos ügyfelekre vadásznak a bankok

Komoly változások történtek az utóbbi években a megtakarítási piacon, elég csak a nyugdíjpénztári államosításra, a végtörlesztésre és az árfolyamrögzítésre gondolni. A válság miatt a lakosság megtakarítási hajlandósága emelkedett, legalább is azok körében, akik képesek megtakarítani. Eközben a pénzügyi szolgáltatók egyre célzottabban akarják ezt az ügyfélkört megszólítani az ajánlataikkal. A bankok körében végzett felmérésünk szerint a legnagyobb potenciál a prémium ügyfélkörben van, amelyek jellemzően 5-50 millió forintos megtakarítással rendelkeznek. A bankok számára a potenciálisan megszólítható kör több százezerre tehető. Bár a többség már külön szolgáltatáscsomaggal szólítja meg a prémium ügyfeleket, azonban a megtakarítások egyoldalúsága miatt még bőven van tér a növekedésre.

Egyre több ügyfél számára fontos a rendszeres megtakarítás

A hazai pénzügyi piacon néhány éve egyre nagyobb figyelem fordul a vagyonos privát banki és a lakossági ügyfélszegmens között elhelyezkedő prémium ügyfélkörre. A jelentős növekedési potenciált hordozó ügyfélkör az OTP Bank esetében is kiemelt jelentőségű, többek között külön számlacsomag, személyes tanácsadó és vagyontervezési szolgáltatás is könnyíti az ügyfelek mindennapi életét, ha a megtakarításaik kezeléséről van szó. A bank vagyontervezési szolgáltatása 2007. novemberében indult, és máig több mint 200 ezer ügyfelük részesült ebben a szolgáltatásban - mondta el Takács András, az OTP Bank Vagyonkezelési és Befektetési Szolgáltatások Igazgatóságának ügyvezető igazgatója, aki a Portfolio.hu Öngondoskodás 2012 konferenciájának is az egyik előadója lesz.

Megszűnhet az OTP Magánnyugdíjpénztár, ha nincs tagi adomány

Válaszúthoz érkezett az OTP Magánnyugdíjpénztár, a tagoknak tegnap kiküldött levél szerint az OTP Bank 2013-tól nem fogja valószínűleg támogatni a pénztárat, ezért csak akkor van fennmaradási esélye, ha a tagok működési adományt adnak a pénztárnak. A számítások szerint 2013-ban havi szinten 1000 forint adományt kellene utalni a pénztárnak, hogy az fenn tudjon maradni. Az OTP pénztára viszont úgy találta, hogy a tagok fizetési hajlandósága alacsony, a 13 530 tagból 1183 fizetett havi tagdíjat és csak 11 adott működési adományt. Amennyiben nem sikerül a tagságot mozgósítani, akkor az év vége előtt a küldöttgyűlés dönthet a végelszámolásról.

A lakosság töretlenül vásárolja az abszolút hozamú alapokat

Az OTP több abszolút hozamú alapja is jelentős tőkebeáramlást könyvelhetett el 2012 eddigi részében, volt olyan alap, amelybe 12 milliárd forintnyi friss tőke áramlott be. A tőkebeáramlás alapvetően a prémium- és privátbanki ügyfelektől érkezett, amelyek bizonyos mértékű kockázatot fel tudnak vállalni. Az OTP Alapkezelő viszont a piaci tapasztalatok miatt úgy döntött, hogy nyit a szélesebb lakossági és intézményi kör felé is, több abszolút hozamú alapot összeválogatnak és ezt egy csomagban, tőke-és hozamvédelem mellett értékesítik. A biztosítói oldal esetében olyan struktúrát fognak összeállítani, amely lehetővé teszi, hogy unit-linked biztosításokba is be lehessen illeszteni az abszolút hozamú stratégiákat - hangzott el a mai sajtótájékoztatón.

Egyszerűbb lesz a leendő nyugdíjasoknak választaniuk

Egy friss felmérés szerint a nyugdíjprogramok fenntartói az elmúlt években rendre csökkentették az elérhető befektetési lehetőségek körét, annak érdekében, hogy az ügyfeleknek egyszerűbb legyen dönteniük. A Towers Watson szerint a szponzorok azoknak az ügyfeleknek inkább bróker-számlákat ajánlanak, akiknek nem elegendő egy befektetési alapokból álló portfólió. Meglepő eredménye is volt a felmérésnek, mert míg a szolgáltatók legfőbb célja egy nyugdíjprogrammal, hogy az ügyfélnek megfelelő nyugdíjas kori jövedelmet biztosítsanak, addig magánál a program összeállításánál ennél vannak fontosabb célok is, így például a versenyképesség és a jogszabályi megfeleltethetőség - írja a Pensions & Investments.

Rendszeres megtakarításban látják a kiutat az alapkezelők

Európában a befektetési alapszektor az átalakulás időszakát éli, az iparág nincs könnyű helyzetben, a lakossági ügyfelek a válság óta több százmilliárd euró értékben váltottak vissza befektetési jegyeket, ráadásul a bizalom még mindig nem állt helyre. Az Európai Befektetési Alapkezelők Szövetsége (Efama) a rendkívüli helyzetre való tekintettel egy felmérést készített, amelyből kiderül, hogy az egyik menekülési út a válságból az, ha sikerül az ügyfelek befektetési horizontját növelni, és a korábbiaknál sokkal nagyobb piacszerzést tudnak elérni a nyugdíjcélú megtakarítások piacán. A biztosítókon keresztüli értékesítés viszonylag jól halad, azt kell elérni, hogy a befektetők az alapokat közvetlenül is megvásárolják egy diverzifikált portfólióba, például egy egyéni nyugdíjszámlára. Ezért a termékfejlesztésnek is módosulnia kell, sokkal nagyobb figyelmet kell szentelni a kockázatok kezelésének.

Már csak az államkincstárnál nyithatunk babaszámlát

Hétfőtől már csak a Magyar Államkincstárnál lehet Start-számlát nyitni, a legfontosabb változás emellett, hogy a babaszámlák esetében az éves befizetési plafon megszűnik, miközben számlát nem csak újszülöttek számára lehet nyitni - írja a Világgazdaság. Utóbbi esetben egyszeri jóváírást nem kap a számlatulajdonos, viszont az éves befizetés után 10 százalékos, maximum 6000 forintos állami támogatás megmarad. Mivel legalább három éves felhalmozási időre szükség van, és az állampapírhozamok magasan vannak, akár egy kamaszgyerek esetén is érdemes lehet számlát nyitni.

Nem csökkennek az özvegyi nyugdíjak

Nem csökken a felére az özvegyi nyugdíja azoknak, akik rokkantsági, illetve rehabilitációs ellátásban részesülnek, korábban pedig szociális járadékot kaptak - írja az MTI.

Kockázatmentes kötvények márpedig nincsenek

Az egyik legnagyobb német nyugdíjalap, a Bayerische Versorgungskammer (BVK) kötvénybefektetésekért felelős vezetője erőteljesen kritizálta azt a tételt, miszerint a kötvényeket a jelenlegi környezetben kockázatmentesnek tekinthetnénk. Constantin Echter szerint a kötvénybefektetéseknél korábban alkalmazott "buy and hold" stratégia tévesen azt sugallta, mintha ezek az eszközök kockázatmentesek lennének. Ők éppen ezért azt a stratégiát választották, hogy a portfóliójukban dinamikusan változtatják az alacsony és magas kockázatú kötvényeket - írja az Investment & Pensions Europe.

A nyugdíjalapok csökkentik a kockázati kitettségüket

Az OECD friss felmérése a foglalkoztatói nyugdíjalapokat vette górcső alá, mint az elemzésből kiderült, a GDP arányos kezelt vagyon globálisan 5 százalékpontos emelkedés után 73 százalékpontra nőtt az utóbbi évtizedben. A kezelt vagyon 20 100 milliárd euróra emelkedett, amivel sikerült a válságban elszenvedett 3400 milliárd dolláros veszteséget ledolgozni. A felmérés legnagyobb tanulsága, hogy az alapok jelentősen csökkentették a részvényarányukat, főleg a periféria országokban, ezzel együtt a külföldi eszközök részaránya is csökkent a portfóliókon belül - írja az Investment & Pensions Europe.

Milyen extrákkal egészíthető ki a biztosítás?

A kockázati biztosítás ugyan olcsó védelmet nyújt váratlan halál esetén, a biztosítottat érintő egyéb kellemetlen, az életét hátrányosan befolyásoló esemény bekövetkezésekor azonban alapesetben nem fizet. A kockázati biztosítások mellé azonban a legtöbb esetben köthetők olyan kiegészítő biztosítások, amelyek védelmet nyújtanak akár baleset, betegség, munkahely elvesztése, vagy számos egyéb negatív esemény ellen. Egy család a kiegészítő biztosítások által tehát akkor is védelmet élvezhet, ha a családfő nem halálozik el, csak például munkaképtelenné válik.

"A magyarok helyében befagyasztanám a nyugdíjrendszert"

Az elhúzódó gazdasági válság a nyugdíjrendszerekre is nyomást gyakorol, egyetlen pillér sem tudta magát függetleníteni, ami azt jelenti, hogy mind az állami, mind a tőkésített magánpillérben változtatásokra van szükség. Az ONYF-EISS közös nyugdíjkonferenciáján Laurence Kotlikoff az amerikai állami rendszer gyengeségeire koncentrált, mint elmondta, a piramisjáték a végéhez közelít, beavatkozás hiányában pedig össze is fog omlani, mert hatalmas hiányt termel a kormányok számára. Véleménye szerint a legjobb az lenne, ha a tőkefedezeti pillérek irányába mozdulnának el, a nyugdíj alapját az egyéni számlákon összegyűlt vagyon jelentené. Egy következő előadásban Michael Orszag, a Watson Wyatt vezető elemzője beszélt, mint kifejtette, a tőkefedezeti pillérekben lévő bizalom is meggyengült a válság alatt, mert a pénz- és tőkepiaci eséseket az emberek az egyéni számlák leértékelődése által a saját bőrükön érezték. Véleménye szerint nincs egyelten jó megoldás a problémákra, a válság tanulságait le kell vonni, és annak megfelelően megváltoztatni a struktúrákat.

Nem olcsók a részvények, mégis veszik őket

A jegybanki likviditásbővítés bejelentése Európában és Amerikában emelkedést indított el a részvénypiacokon, Amerikában már ott tartunk, hogy a történelmi csúcsoktól alig maradunk el. A részvénypiaci menetelést alapvetően nem az erős fundamentumok támogatták, hanem az, hogy a befektetőknek kockázatot kell vállalniuk, ha értelmezhető reálhozamokat akarnak elérni. Duronelly Péter, a Budapest Alapkezelő rendezvényén elmondta, hogy szerintük a részvénypiacok és a feltörekvő piaci devizák nem tekinthetők olcsónak, viszont ha mégis ki kellene valamit emelni, akkor a dollárbefektetések lehetnek azok, még akkor is, ha sokan temetik a dollárt. A gazdaságban megjelenő kockázatok továbbra is jelentősek, nem tudhatjuk, hogy például mi lesz az európai perifériás országokkal, vagy Kínával, amely nagyon erős lassulást mutat.

FRISS HÍREK
NÉPSZERŰ
Összes friss hír
Megvan a nagy bérmegállapodás! Itt van, mennyivel nő a minimálbér és a garantált bérminimum
Portfolio Blogger
Portfolio hírlevél

Ne maradjon le a friss hírekről!

Iratkozzon fel mobilbarát hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Fórum
Partnereink Bankmonitor Avis Opten Budai Egészségközpont MHC Mobility