• Megjelenítés

öngondoskodás

Kétszámjegyű növekedés a pénztáraknál

A harmadik negyedévben az önkéntes nyugdíjpénztárak összvagyona 8 százalékkal nőtt éves szinten, az egy főre jutó vagyon pedig az inflációt bőven felülmúlva több mint 10 százalékkal gyarapodott. Az egészségpénztárak vagyona kis mértékben nőtt, a pénztártagok minimálisan kevesebb esetben vették igénybe a különböző szolgáltatásokat. A magánnyugdíjpénztárak szintén jól szerepeltek, éves szinten 15 százalékkal növelték az egy főre jutó vagyont - derül ki a Stabilitás Pénztárszövetség adataiból.

Módosulhat a TBSZ - Az ügyfelek nem lesznek röghöz kötve

A költségvetési bizottság módosítani kívánja a tartós befektetési szerződésekről szóló törvényt, a javaslat szerint a TBSZ-eket vándorolhatóvá tennék, vagyis évente egyszer lehetővé válna a TBSZ-en lévő pénz és/vagy pénzügyi eszköz áthelyezése egy másik szolgáltatóhoz, méghozzá az adókedvezmény fenntartásával. Ez óriási különbség a mostani helyzethez képest, mert jelenleg az ügyfélnek a lekötési időszak alatt egy szolgáltató mellett kell elköteleződnie. A módosítást még nem fogadták el, ahogy a részletszabályokat illetően is nagyon sok kérdés nyitott még.

Egyetlen kiút van Magyarország számára

Tegnap harmadik alkalommal került megrendezésre a Portfolio.hu Öngondoskodás Konferencia, amelyen a pénzügyi közvetítőrendszer színe-java képviseltette magát. A konferencia fő következtetése az volt, hogy egyelőre csak egy szűk kör képes a magyar társadalomban megtakarítani, azonban idővel a megtakarítással rendelkezők köre is bővülhet. Az alacsony kamatkörnyezet miatt itthon a közeljövőben is folytatódni fog az értékpapírok (állampapírok, befektetési jegyek) térnyerése. A biztonságra törekvés és az ezzel összefüggő rövid befektetési időhorizont viszont nem kedvez a hosszú távú megtakarításoknak, pedig ezen a téren a magánnyugdíjpénztári rendszer államosítása miatt komoly deficit alakult ki. Mindent egybevéve a megtakarítási piac az alacsony gazdasági növekedés ellenére is magas ütemben tud majd növekedni, azonban csak fokozatosan lehet arra számítani, hogy a befektetők elmozdulnak a hosszabb futamidők irányába.

Áttörésre várva: a biztonság az első a lakosságnak

A Portfolio.hu Öngondoskodás Konferencia második szekciójának legfontosabb következtetése, hogy a megtakarítási piacon a növekedés várhatóan az értékpapírok megerősödésével fog folytatódni. A szakértők véleménye szerint a banki értékesítési csatornákban nem várható drámai elmozdulás, sőt a lakossági állampapírok és a befektetési alapok között sem lehet nagyobb konfliktusra számítani. A megtakarítási piacon egyelőre a nagy probléma az, hogy az alacsony kamatkörnyezet ellenére a lakossági ügyfelek befektetési időhorizontja nem tudott még lényegében emelkedni. A fő szempont még mindig a termékek esetében a biztonság és a tőkevédelem.

Óriási lehetőség előtt áll Magyarország

A világban természetszerűen növekedni fognak a megtakarítások a jövőben, és ez még akkor is igaz, ha a gazdasági növekedés nem tud a korábbi ütemhez visszatérni. A pénzügyi közvetítőrendszer globálisan és hazánkban is óriási lehetőség előtt áll, Dr. Dietz Miklós, a McKinsey partnere szerint minden percben 5 millió dollárnyi friss megtakarítás keletkezik, amely mellett a szektor értelemszerűen nem mehet el. A Portfolio.hu Öngondoskodás Konferencia első szekciójában elhangzottak szerint a termékekkel, azok árazásával és a költségekkel nincs igazán probléma, nagyon versenyképes a szektor, egyszerűen a lakossági ügyfelek széles rétegei nem képesek arra, hogy megtakarítsanak. A végkövetkeztetése a szekciónak az volt, hogy akár havi néhány ezer forintos megtakarítással rendelkező ügyfeleket is meg kell szólítani a pénzügyi közvetítőrendszernek, még akkor is, ha itt sokkal nehezebb dolguk van, mint egy prémium- vagy egy privátbanki ügyfél esetében.

Küszöbön a fordulat a megtakarítási piacon

A Portfolio.hu Öngondoskodás Konferencián került bemutatásra az OTP Öngondoskodási Index legújabb értéke, Kovács Antal előadásában kifejtette, hogy igaz az egyes pénzügyi formák elterjedtsége csökkent, viszont az öngondoskodási szemlélet erősödött. A pozitív és negatív irányú elmozdulások végső soron kiegyenlítették egymást, így tavaszhoz hasonlóan az index értéke most is 34 ponton állt. Az index nagy eltérést mutat, az országos átlaghoz képest a felsőfokú végzettségűek, a középkorúak, valamint az ország gazdaságilag fejlettebb régióiban élők esetében találkozunk magas értékekkel. Az OTP Bank vezérigazgató-helyettese szerint fordulat küszöbén állunk, ha a kisösszegű rendszeres megtakarítások is be tudnának indulni például a rezsicsökkentés hatására, akkor jövő tavasszal nagyobb ugrás is elképzelhető lenne az indexben.

Sok pénzt tartunk a párnacihában

A magyarok átlagosan 14 769 forintot tudnak havonta félretenni, ami 2,5 százalékos növekedés az előző évhez képest, és lényegében stagnálást jelent 2011-hez viszonyítva. A megtakarítási szokásokat vizsgáló kutatás szerint a fiataloknak csak kevesebb mint fele tartja nagyon fontosnak a takarékoskodást, míg az 50 év felettieknek a kétharmada. Külön érdekesség, hogy a magyarok körében még mindig nagyon magas azok aránya, akik otthon vagy trezorban tartják a megtakarításukat - derül ki az Erste Group megbízásából készített nemzetközi felmérésből.

A többség szerint nem lesz elegendő az állami nyugdíj

A megtakarítási piac jelentős átalakuláson ment át az utóbbi években, a lakossági befektetőknél egyre inkább az értékpapírok értékelődtek fel. Sajnálatos módon azt lehet látni, hogy a megtakarítások felhalmozására a vagyonosabb ügyfeleknek van leginkább lehetőségük, az alacsonyabb jövedelmű ügyfeleknél abban lehet reménykedni, hogy például a rezsicsökkentés és a reálbérek emelkedése az öngondoskodási lehetőségeiket növeli. Az OTP Öngondoskodás Index alapján megállapítható, hogy némileg csökkent a pénzügyi öngondoskodást folytatók arány, viszont több pozitívum is kiderül a felmérésből, így az ügyfelek tudatossága az öngondoskodásban emelkedett. Különösen fontos, hogy a megkérdezettek több mint ötödét foglalkoztatja a nyugdíj kérdése. A cél az, hogy minél többen ismerjék fel, hogy tudatosan kell a nyugdíjra megtakarítaniuk - mondta el Kovács Antal, az OTP Bank vezérigazgató-helyettese.

Kritikus pont az öngondoskodásban a család

A Takarékossági Világnap alkalmából már második alkalommal került megrendezésre a mai napon az OTP - Portfolio.hu Öngondoskodás Az Egészség Jegyében Konferencia, amelynek fókuszterében a család állt. A nap folyamán elhangzott előadások különböző aspektusokból járták körül a témát, a legfőbb következtetés az volt: annak ellenére, hogy a családmodell átalakulás állapotában van, nagy szükség lenne a családok megerősítésére. Az öngondoskodás nagyon fontos a mai világban, viszont a pénzügyi védelem mellett szükség lenne a család jelentette védőháló kiépítésére is, ilyen formában elengedhetetlen lenne, hogy minél többen gyereket vállaljanak az emberek. Természetesen nagyon fontos az öngondoskodás a társadalombiztosítás demográfiai korlátai miatt, azonban az embereket nem lehet magukra hagyni, irányítani kell őket, hogy valóban sikeresen készüljenek fel a jövőre.

Brutális teljesítmény: 100% feletti hozam egy év alatt

Egy friss elemzés szerint a világ legjobban teljesítő befektetési alapjait nem Amerikában kell keresnünk, hanem Európában, azon belül is Görögországban. A Morningstar gyűjtése szerint három kötvényalap 100% feletti hozamot tudott elérni az utóbbi 12 hónapban, méghozzá úgy, hogy a portfólió-menedzserek a piaccal szembe menve az adósságválság leghevesebb időszakában vettek görög államkötvényeket. A bátorság kifizetődő volt, mert az ország végül nem hagyta el az eurózónát, ami a kötvénypiaci hozamok meredek esésével járt együtt - írja a Marketwatch.

A feltörekvő piacokon vásároltak be a profik

Több meghatározó bizonytalansági tényező is kiesett a rendszerből az utóbbi egy hónapban, ennek megfelelően számos általunk megkérdezett alapkezelő is úgy gondolta, most érdemes a feltörekvő részvények irányába nyitni. Az októberi portfólió-ajánlók szerint a részvények súlya már 40%, amihez hasonlóra 2013 elején volt példa. Az alapkezelők közül többen is a kötvénykitettséget leépítették, hogy feltörekvő piaci részvényeket vehessenek, bár voltak olyan szereplők is, akik nem változtattak a súlyozáson. A kilátásokat illetően óvatosan fogalmaztak az alapkezelők, a többség nem számít nagy mozgásra az év végéig, viszont 2014 első negyedévében akár nagyobb portfólió-átrendezésre is sor kerülhet.

Szédületes hozamok, amiről szinte senkinek sincs tudomása

Amerikában az emberek nagyon tartanak a nyugdíjtól, mert a többségnek a felmérések szerint nincs elegendő megtakarítása. Már csak ezért is nagy jelentőséggel bír, hogy az egyes eszközosztályok miként hoztak, egy friss felmérés szerint magasan a legjobb teljesítményt a magántőke befektetések hozták. A cégek felvásárlására és rendbetételére fókuszáló alapok igazán az állami nyugdíjalapoknál közkedveltek, a gyűjtések szerint 10 éves átlagban bőven 10% feletti hozamok is elérhetők voltak éves szinten. Sajnos az eszközosztály egy átlagos amerikai nyugdíj-előtakarékossági számlán nem érhető el, ahol inkább a befektetési alapok vannak túlsúlyban, azokon keresztül pedig a részvénypiacok - írja a cnbc.com.

Szörnyű kilátások: számlára alig futja, nemhogy nyugdíjra

Minden évben elkészíti a Wells Fargo Amerikában a nyugdíjfelmérését, a napokban publikált anyagból az derül ki, hogy az amerikai középosztály is nagyon borúsan látja a jövőt. A válaszadók közel 60%-ának a számlák kifizetése is gondot jelent, ilyen formában pedig nincs lehetőség arra, hogy nyugdíjcélra takarékoskodjanak. A legtöbben úgy látják, hogy hagyományos értelemben nem is lehetnek nyugdíjasok, az életszínvonal fenntartása érdekében 65 év feletti is dolgozniuk kell. Szakértők szerint sosincs késő, érdemes minél hamarabb elkezdeni a takarékoskodást, a nagy baj az, hogy nagyon sok embernek nincs terve a nyugdíjra, így marad a nyugdíjkorhatár feletti munkavégzés utolsó menedéknek - írja a cnbc.com.

Nem csak a nyugdíjra kell célzottan megtakarítani

A pénztári szektorban az utóbbi években növekedést egyedül az egészségpénztárak tudtak elérni, ma már tágan értelmezve a lakosság negyedét érik el az intézmények. A tagdíjbefizetések évről-évre növekednek, viszont a befizetések többsége a munkáltatóktól érkezik. A kedvező piaci folyamatok az OTP Egészségpénztáránál is láthatók, bár a munkáltató befizetések azért is tudtak nagyobb mértékben megemelkedni, mert a Postás Egészségpénztár beolvadt az intézménybe. A nehéz gazdasági körülmények és a befizetések rövid időn belüli felhasználása ellenére a szektorban felhalmozott vagyon mára meghaladja az 50 milliárd forintot. A szektornak óriási szerepe van, mert az egészségügyi kiadások a jövőben dinamikusan emelkednek, célzott megtakarítással azonban a lakosságra nehezedő teher csökkenthető - mondta el Studniczky Ferenc, az OTP Egészségpénztár ügyvezető igazgatója.

Egy helyen a pénzügyi szektor színe-java

Jövő hét szerdán kerül megrendezésre a Portfolio.hu Öngondoskodás Konferenciája, amelynek célja, hogy egy nap erejéig a pénzügyi szektor meghatározó szereplői összegyűljenek a témában. A nap folyamán a felpezsdült megtakarítási piacot több szempontból is kielemezik a megjelent szakértők, többek között szó lesz arról, hogy mennyire éri meg a szolgáltatók számára az öngondoskodást segítő termékeket értékesíteni, illetve a jövőben mely lakossági szegmensre és termékre érdemes fókuszálni. Különlegessége a napnak, hogy itt mutatják be az OTP Öngondoskodás Index friss értékét is, amely képet ad a lakosság öngondoskodási szokásairól.

Nálunk a részvénybefektetés szinte a kaszinózás szinonimája

A megtakarítási piacon látható felfutásból a tőkepiac közvetlenül nem tudott nagyobb mértékben részesedni, a lakosság először a konzervatívabb értékpapírok felé mozdult el, idővel azonban van remény a lakosság részvényportfóliójának bővítésére. A közvetítőrendszernek a legfontosabb feladata, hogy rávilágítson, hogyan is kell használni a részvénypiacot és hogy ne az éljen a befektetők fejében, hogy a tőzsde a kaszinózással egyenértékű. Ezt meghaladóan kulcsfontosságú, hogy a lakossági ügyfelek is merjenek hosszabb távon megtakarítani, a részvénypiac előnye ugyanis ilyen időtávon tud kijönni. A tőzsde életében nagy változás jön december elején, a Xetra rendszerre való átállás pozitív hatásai várhatóan középtávon fognak kijönni, így például a likviditás bővülése - mondta el Tóth Attila, a Budapesti Értéktőzsde általános vezérigazgató-helyettese.

Repteret vásárolt az óriás nyugdíjalap

A második legnagyobb angol nyugdíjalap, a USS 8,65%-os részesedését vásárolt a Heathrow repülőtérben, amiért 392 millió fontot kellett a nyugdíjalapnak kifizetnie. Az intézményi befektető szerint komoly potenciál van a repülőtérben, világos jövőképpel rendelkezik, ehhez pedig elengedhetetlen a fogadó kapacitások bővítése. A USS számára nem ismétlen az infrastruktúra befektetés, tavaly Ausztráliában vásároltak be, de a portfóliójukban egy angol vízszolgáltató is helyet kapott - írja az Investment & Pensions Europe.

Megtudtuk, melyek a legjobb pénztárak - Itt a lista!

A megtakarítási piac dinamikus bővülést tudott felmutatni az utóbbi két évben, azonban a növekedésből nem tudtak profitálni az öngondoskodás egyik fő bástyájának tartott önkéntes pénztárak. Pedig a befektetők számára már május óta elérhető a Portfolio.hu nyugdíjpénztári aloldala, ahol több mutató alapján bemutatjuk a pénztárak teljesítményét, s lehetőség lenne a jó hatásfokkal működő pénztárak kiválasztására. Az értékelést frissítettük, ugyanis időközben elérhetővé váltak a 2012 mérleg és eredmény-kimutatás adatok. Mindent egybevéve elmondható, hogy a pénztárak között óriási eltérések vannak. Az eredmények azt mutatják, hogy a legnagyobb pénztárak jellemzően nem tudnak élni a méretgazdaságossági előnyükkel, a legjobb teljesítményt pedig a közepes taglétszámú pénztárak tudták elérni.

Felülvizsgálatot tartanak az olajalapnál - Kell tartani tőle?

A norvég állami nyugdíjalap 1997 óta 3,4%-os reálhozamot hozott évente, amely a kormányzat szerint nem elegendő, mert az alaptól elvárt hozam 4% körül található. A kiábrándultság oda vezetett, hogy felállítottak egy szakértőkből álló bizottságot, melynek feladata, felülvizsgálni a jelenlegi befektetési politikát. A vizsgálat célja, hogy jobb hozamot tudjon elérni az alap a jelenlegi referenciaindexek mellett, például új befektetési lehetőségek felkutatásával vagy éppen új stratégiák meghonosításával. A javaslatokat jövő tavasszal fogják várhatóan a kormány számára átadni, ezt követően kerülhet csak sor a változtatásokra - írja az Investment & Pensions Europe.

FRISS HÍREK
NÉPSZERŰ
Összes friss hír
Megvan a nagy bérmegállapodás! Itt van, mennyivel nő a minimálbér és a garantált bérminimum
Portfolio Blogger
Portfolio hírlevél

Ne maradjon le a friss hírekről!

Iratkozzon fel mobilbarát hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Fórum
Partnereink Bankmonitor Avis Opten Budai Egészségközpont MHC Mobility