• Megjelenítés
FONTOS Jönnek Magyarországra a személyzet nélküli boltok – Megint vége egy szakmának?

öngondoskodás

Drámai nyugdíjszámok - Eljött a biztosítások ideje

Rohamosan csökken a következő évtizedekben a magyarok várható nyugdíja. Minél korábban felkészül valaki a drámai változásokra egy jól megválasztott rendszeres megtakarítással, annál nagyobb többletjövedelmet érhet el nyugdíjas korára - hangzott el az ING Biztosító sajtótájékoztatóján. Üdvözölték a nyugdíjcélú megtakarításokat ösztönző január 1-jei adóváltozást, amelyre más biztosítókhoz hasonlóan termékfejlesztéssel reagáltak. Az önkéntes nyugdíjpénztárak piacára konszolidáció vár.

Megáll az eszünk - Ezt látniuk kell a pénztártagoknak!

Nem érhetők még el a magánnyugdíjpénztári szektorról hivatalos teljesítmények, viszont az MNB honlapján közzétett adatok alapján kiderült, hogy tavaly a 7 nyugdíjpénztár - amelyből 2 végelszámolás alatt van - átlagosan 7,2%-os hozamot ért el. Csak összehasonlításképpen a decemberi 12 havi infláció 0,4% volt, míg a jegybanki alapkamat 3%. A klasszikus portfóliók közül a legmagasabb hozamot az ING érte el, a kiegyensúlyozottnál a listavezető a Szövetség volt, míg a növekedésinél a Budapest vitte el az első helyet. A hosszú távú hozamok is kedvezően alakultak, a legjobb pénztárak akár 3,8%-os reálhozamot is elérhettek. A legnagyobb probléma, hogy a végelszámolásra jutott intézmények (Pannónia, Aranykor) 10 éves időtávon a legjobbak közé tartoztak.

Az év slágere - Nyugdíj és adókedvezmény egyszerre

Új reménycsillag tűnt fel év elején a magyar biztosítók és a jövőbeni nyugdíjasok borús egén. Január 1-jétől ugyanis ismét jár adókedvezmény az életbiztosítások egy részéhez, mégpedig a nyugdíjcélúakhoz. A befizetett biztosítási díj 20%-ára rúgó éves kedvezményt nem az ügyfél pénztárcáját, hanem a biztosítónál lévő megtakarítását, vagyis későbbi, nyugdíjas jövedelmét gyarapítja hozammal növelten. A Portfolio.hu által megkérdezett biztosítók mindegyike nagy fantáziát lát az új lehetőségben, hiszen ezzel a meglévő nyugdíjcélú megtakarítási lehetőségekkel (NYESZ, önkéntes pénztár) megegyező elbírálás alá esik az életbiztosítás. A biztosítók többsége előállt már saját termékével is.

Kirobbanó formában a nyugdíjalapok

Miközben a régióban több ország is, többek között Magyarország is a kötelező nyugdíjpillér visszaszorítása mellett döntött, Romániában a rendszer nagy politikai támogatottságot élvez. A rendszert nehéz is lenne kritizálni, a nyugdíjalapok ugyanis nagyon jó hozamokat értek el, tavaly egy átlagos nyugdíjalap 11,75%-os hozamot hozott. Az alapok egyre inkább a részvényekben látják a jövőt, és még van is tér, a portfóliókban egyelőre 12%-os a részvénykitettség - írja az Investment & Pensions Europe.

Megismételt közgyűlés a Plotinusnál

A Plotinus Vagyonkezelő Nyilvánosan Működő Részvénytársaság közölte, hogy a 2014. január 19-én, a székhelyén megtartani tervezett rendkívüli közgyűlése a megjelentek csekély száma miatt határozatképtelennek bizonyult.

Lehullt a lepel: zsákszámra vették az alapokat

Decemberben sem maradt el a tűzijáték a befektetési alappiacon, a kezelt vagyon 81,9 milliárd forintos emelkedést követően 4617 milliárd forinttal új historikus csúcson állapodott meg. Közel 100 milliárd forint érkezett az alapokba, a befektetéseken elért átmeneti veszteségek viszont ezt némileg kompenzálták. A legtöbb pénz az abszolút hozamú- és kötvényalapokba érkezett, miközben a tőkevédett- és részvényalapok jelentősebb mínusszal zárták a hónapot. A piaci tendenciák nagyon kedvezők, tavaly egész évben 1064 milliárd forint érkezett az alapokba, az alacsony kamatkörnyezet pedig továbbra is optimális feltételeket teremt az alapok térnyerésének.

Leesett az állunk - Évi 40%-os hozam sem elérhetetlen

A Portfolio.hu által megnézett alapkategóriák közül a legmagasabb hozamot a részvényalapok tudták elérni 2013-ban, a legjobb stratégia tavaly klímaváltozásban érdekelt cégek papírjainak vásárlása volt. Számosságát tekintve a fejlett piaci részvényalapok tudták a legjobb teljesítményeket elérni, az összes alap fele viszont veszteséget hozott a befektetőknek. Hároméves időtávon tovább romlik a helyzet, ennek fényében érthető, hogy a befektetők tömegesen nem érdeklődnek a részvényalapok iránt. Tavaly 21,6 milliárd forint áramlott ki a szektorból, vélhetően a befektetőknek egyelőre túl nagy kockázatot jelent egy ilyen alap, először inkább egy vegyes alappal próbálkoztak meg.

Kirobbanó hozamok a svájci nyugdíjalapoknál

Az előzetes becslések szerint nagyon jó éven vannak túl a svájci nyugdíjalapok, egy tanácsadó cég szerint a medián hozam 6,2%- lehetett, bár nagyon eltérő értékekkel találkozhattunk, annak megfelelően, hogy mekkora részvényarányt tartottak az alapok. Sajnos a válság kirobbanásakor elszenvedett veszteségek még mindig éreztetik hatásukat, a 10 éves átlagos hozam 3,7%-on áll. A nyugdíjalapok ezért nem is érezhetik magukat biztonságban, az alacsony kamatkörnyezet kihívások elé állítja a vagyonkezelőket. Tavaly például jól teljesítettek a részvények, de a nyersanyagok és a kötvények csalódást okoztak - írja az Investment & Pensions Europe.

Szorongatott helyzetben a lakosság a betéti kamatok miatt

A meglepetés elmaradt novemberben, az MNB által közzétett adatok szerint folytatódott az értékpapírok előretörése a megtakarítási piacon. A betétekből kivont összegek mellett új megtakarítások is piacra érkeztek, amelyet a többség befektetési jegy vagy éppenséggel lakossági állampapír vásárlására fordított. A jó széria megszakíthatatlannak tűnik, régóta nem láttunk olyat, hogy az értékpapírokba havi alapon rendre 100 milliárd feletti összegek érkezzenek, pedig 2013 első 11 hónapja pontosan ezt mutatta. Nagy kérdés, hogy meddig tart a kedvező tendencia, bár az átlagos betéti kamatok 3% alá csökkenése miatt nagy csodákra rövid távon nem számíthatunk.

Kitudódott: nem érdemes hátat fordítani a részvényeknek

Nem hozott drámai újdonságot december a piacokon, még az sem tudta megtörni a részvénypiaci lendületet, hogy a Fed múlt héten meglepetésszerű döntést hozott, és már januártól elkezdi a QE3 visszavágását. A Portfolio.hu által megkérdezett alapkezelők nem változtattak nagyobb mértékben a modellportfólióikon, a részvényarány 40%-ról 38%-ra esett vissza, miközben hasonló mértékben nőtt a pénzpiaci eszközök aránya. A visszajelzések alapján a többség optimista a részvénypiaci kilátásokat illetően, bár a politika felől sokkal inkább a fundamentumokra helyeződik majd a hangsúly, az étékeltség pedig nem mindenhol attraktív. Az alacsony kamatkörnyezet marad, ilyen helyzetben csak úgy lehet hozamot elérni, ha nagyobb kockázatot vállalunk. A kötvénypiacon a lehetőségek korlátozottak, így a részvények és az alternatív eszközosztályok lehetnek népszerűek 2014-ben is.

Kevesebbet akarsz adózni? Így optimalizálj!

A 2013-as év során tapasztalható részvénypiaci emelkedés következtében a legtöbb befektető azon törheti a fejét, hogyan optimalizálja az árfolyamnyereség utáni adófizetését Érdemes tisztában lenni a hatályos szja törvény szabályozásaival, ezek ismeretével ugyanis optimalizálhatjuk adófizetési kötelezettségünket.

Jövőre már hozhatod-viheted a TBSZ számládat

Közeleg az év vége, a befektetőknek így érdemes lehet elgondolkodni a tartós befektetési számlák nyújtotta lehetőséggel, ezáltal ugyanis a megtakarítók jelentős adókedvezményben részesülhetnek, vagy akár teljes adómentességet is élvezhetnek. A számla megnyitásra mindig az adott naptári év december 31-ig van lehetőség, ezért érdemes lehet sietni. A minimális befektetendő összeg mindössze 25 000 Ft, a TBSZ számla megnyitására pedig a Portfolio Online Tőzsde rendszerében is van lehetőség.

Fogy a levegő a lakosság kedvenc alapjai körül?

Novemberben ismét 100 milliárd forint körüli összeggel tudott nőni a hazai befektetési alapokban kezelt vagyon nagysága, elsősorban a tőkebeáramlásnak köszönhetően a vagyon új csúcson, 4535 milliárd forinton állapodott meg. Egy hónappal ezelőtt a slágernek a pénzpiaci alapok számítottak, azonban most átvették a vezetést az abszolút hozamú-, kötvény- és vegyes alapok. Ebből még nem lehet hosszabb távra vonatkozóan következtetést levonni, az viszont biztos, hogy a főként betétekbe fektető alapkategóriának egyre nehezebb versenyképesnek maradnia. Az alapkezelési szakma számára a feltételek egyelőre kedvezőek, a nagyobb 2013-as emelkedés után viszont mérsékeltebb növekedésre lehet számítani jövőre.

Példátlan nyugdíjcsökkentésre készülhetünk

A régiónkban sok ország döntött a nyugdíjreform visszafordítása mellett az utóbbi években, a fő probléma az volt, hogy a vegyes rendszerek kialakításának átmeneti költségét nem tudták az országok úgy kigazdálkodni, hogy az ne növelje az államadósságot. Több opció közül is választhattak a kormányok, viszont többek között Magyarország is úgy döntött végül, hogy az egypilléres rendszert hozza vissza. A Világbank szakértője, Anita Schwarz szerint most azon kell gondolkozni, hogy miként lehet a társadalom öregedésével megbirkózni. Sok lehetőség nincs, a korhatáremelés nem működhet mindig, így a várható élettartam növekedésével összhangban a kezdőnyugdíjakhoz is hozzá kell nyúlni. Becslések szerint évtizedek múlva az átlagbér negyede-harmada lehet a kezdőnyugdíj, míg most a felét is megkaphatják a nyugdíjasok - írja az Investment & Pensions Europe.

Valami megváltozott - Magukra találnak a betétek?

A korábbi hónapokkal összehasonlítva sok változást láthattunk a megtakarítási piacon októberben, mindössze az volt változatlan, hogy folytatódott az értékpapírok előretörése. Újdonság volt, hogy 2013 eleje óta először a betétekbe is friss tőke érkezett, bár hozzá kell tenni, hogy valószínűleg egy technikai tényezőnek (területalapú támogatásoknak) volt köszönhető mindez. Az MNB statisztikáiból kiderült, hogy a lakosság érdeklődése visszaesett az állampapírok iránt, a hónap domináns termékei a befektetési jegyei voltak. Egyelőre nem lehet tudni, hogy a betétek iránti kereslet csak átmenetileg támadt fel vagy tartósan, azt viszont ki lehet jelenteni, hogy sokáig nem tud egymás mellett növekedni a két szegmens, ha a betétek magukra találnak, akkor egy idő után azt az állampapíroknak és a befektetési jegyeknek is meg kell érezniük.

Retteghetnek a nyugdíjasok a csődbe jutott városban

Miután a jókora hiánnyal küszködő Detroitban egy csődbíró döntése értelmében akár az állami nyugdíjakhoz is hozzányúlhatnak, a válságmenedzser már meg is kezdte az előkészületeket. Egy interjúban arról beszélt, hogy komolyan fontolóra vették, hogy az egyik állami nyugdíjalapot állami kezelésbe vegyék, erre a hatályos jogszabályok lehetőséget is adnak. A következő lépcsőfok ezt követően a nyugdíjak csökkentése lehet, ezen a téren ugyanis számos visszásságra derült fény - írja a Wall Street Journal.

Áttörés várható a megtakarítási piacon

Az alacsony kamatkörnyezet és a banki értékesítési csatornák átalakulása egyenes úton vezetett a befektetési alapok népszerűségének megugrásához, és ha a bankrendszerben nem lesznek egyszeri sokkok (például egy újabb végtörlesztés), akkor az alapok keresettsége továbbra is fennmaradhat - mondja Fatér Gyula, a Budapest Alapkezelő vezérigazgatója. A lakosság megtakarítási horizontja csökkent az utóbbi egy évben, abban viszont lehet bizakodni, hogy ez csak átmeneti jelenség, és a jövőben megnő az érdeklődés a lakosság széles tömegeinél a rendszeres megtakarítási programok iránt - többek között erről is beszélt Fatér Gyula a Portfolio.hu-nak adott interjújában.

A lengyel államfő zöld utat adhat a nyugdíjreformnak

Bronislaw Komorowski lengyel államfő szerint feltétlenül szükséges a lengyel nyugdíjrendszer felülvizsgálata - írja a Reuters. Ezzel az államfő fontos jelzést tett arra, hogy valószínűleg nem él vétójogával a nyugdíjrendszer reformját illetően.

Itt találjuk a legjobb befektetéseket!

Lényegében nem változott a befektetési környezet az utóbbi egy hónapban, ezért a Portfolio.hu által megkérdezett alapkezelők sem módosítottak a modellportfóliójukon drámaian. A novemberi portfólió-ajánlók szerint maradt a 40%-os részvénysúly, amely közel van a historikus csúcsokhoz, miközben a pénzpiaci eszközök és a kötvények kárára tovább erősödött az alternatív eszközosztály, élükön az abszolút hozamú stratégiával. Az alapkezelők szerint az év végéig kitarthat a jó hangulat, viszont 2014 első negyedéve sok érdekességet tartogat, ami a portfóliók kockázati kitettségének megváltozásához is vezethet. Főleg, hogy ennyire a részvényeknek áll a zászló.

FRISS HÍREK
NÉPSZERŰ
Összes friss hír
Európa legrosszabb rémálma válhat valóra Donald Trumppal – Tényleg Kamala Harris maradt a kontinens utolsó reménysége?
Portfolio Blogger
Portfolio hírlevél

Ne maradjon le a friss hírekről!

Iratkozzon fel megújult, mobilbaráthírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Fórum
Partnereink Bankmonitor Avis Opten Budai Egészségközpont MHC Mobility