Mi lesz a magyar bankokkal 2019-ben? Megszólal a kilenc vezér

‹ 1 2 3

Balog Ádám vezérigazgató, MKB

1. Kitűnő év volt! A bankszektor egésze és az MKB Bank számára egyaránt. A szektor erősödését idén is támogatta a tartósan kedvező gazdasági környezet, a makrogazdaság tervezhető stabilitása, az egyenletes növekedés tervezhetősége. Mindezek eredményeként növekszik a lakossági és a vállalati hitelállomány, jelentős a likviditás, alacsony szinten tarthatók a kockázati költségek. A humánerőforrás költségek növekedése folyamatos, de ha ezt kimondom, abban a pillanatban jóérzéssel jut eszembe, hogy ez egyúttal azt is jelenti, hogy több pénzt visznek haza a munkavállalóink, több pénzt tudnak magukra és a családjukra költeni. Az MKB Pénzügyi Csoport elmúlt három éve egyértelmű sikertörténet, ezen belül is a 2018-as év az, ami évtizedekre előre biztosítja az MKB Bank meghatározó piaci szerepét és digitális lehetőségeit: olyan IT rendszert építettünk az MKB Bank számára, melyről a nemzetközi pénzvilág vezető sajtója is a legnagyobb elismeréssel közölt hosszabb tartalmakat. Hogy a számokról is beszéljek, az MKB Pénzügyi Csoport 2018-as eredménye a negyedével haladhatja meg a tavalyit, ami szintén rekordnak számított a bank életében.

2. Az MKB Bank markáns fejlődési pályán halad, így a korábbi évek eredményeinek meghaladása már önmagában is jelentős kihívás. 2019-ben emellett továbbra is feladatunk frissen megépített digitális rendszereink és képességeink további kihasználása, szolgáltatás-fejlesztési programunk végrehajtása és a már jelenleg is folyamatban lévő fintech és egyéb terveink folytatása. Jövőre - harmadik magyar pénzintézetként - tőzsdére visszük az MKB Bankot és finiséhez érkezik az Európai Bizottsággal három éve tartó együttműködésünk is. Továbbra is nagyon észnél kell lennünk, hogy pontosan tervezzük meg az MKB helyét, útját, lehetőségeit és céljait a magyar bankrendszerben és természetesen arra is figyelnünk kell, hogy továbbra is fenntartsuk a gyors és hatékony reagálási képességünket a körülöttünk történő változásokra, lehetőségekre. Magától értetődik, hogy a teljes bankszektor abban bízik, hogy továbbra is az eddigi kedvező pályán maradunk 2019-ben, így a szektor előtt álló legnagyobb feladat az eddigi fejlődési ív fenntartása. Jövőre lesznek olyan kötelező feladataink, mint az azonnali fizetés bevezetése vagy ügyfelek újraazonosításának elvégzése. A bankszektor egészének erősödése, a pénzintézetek közötti versengés és az egyre gyorsuló digitális fejlődés nyertesei az ügyfelek lesznek, úgyhogy elmondhatjuk, hogy a jó úton haladunk.

3. Magyarországon 2019 közepén indul az azonnali átutalási rendszer. Ez minden nap, a nap 24 órájában biztosítja majd, hogy a megbízástól számított öt másodpercen belül "átérjen" a pénz a fogadóhoz, magánszemélyek esetében ez a 10 millió forint alatti átutalásokat teszi lehetővé. Ez az előrelépés a bankok szolgáltatási lehetőségeit és a fogyasztói szokásokat is jelentősen megváltoztathatja. Az MKB új digitális rendszere alkalmas és felkészült erre a kihívásra, sőt jövőre az összes számlacsomag-szolgáltatásunkat is megújítjuk. Az MKB Fintechlab nemzetközi együttműködéseink eredményeként az MKB Bank a lakossági és vállalati ügyfelei számra egyaránt készül - az új, PSD2/API előírásoknak mindenben megfelelő - digitális fejlesztésekkel, ezeket egyelőre még nem részletezném, hadd legyenek ezek meglepetések. Magyarországon először az MKB Private Banking alkalmaz robottanácsadót, amely jelentős költséghatékonyság-növekedést, még hatékonyabb ügyfél-akvizíciót, illetve ügyfél-megtartást; az MKB Private Banking ügyfelei számára az eddigieknél is proaktívabb kiszolgálást és még jobb teljesítményű befektetéseket biztosíthat. A vállalati szektorban az NHP fix révén a hosszabb futamidejű, fix kamatozású beruházási hitelek felfutására számítunk a bankszektor és MKB szintjén is. Az MKB-ban továbbra is rendelkezésre állnak az MFB pontok révén 0%-os hitelek, amelyeket vállalati ügyfeleink mellett a lakosság is igénybe vehet, például energetikai korszerűsítésre.

Simák Pál elnök-vezérigazgató, CIB

1. A bankszektor 2018-at is eredményesen zárta, bár jövedelmezősége - ahogyan az várható volt - csökkent 2017-hez képest. Míg 2017-ben jelentős céltartalék-felszabadítások történtek, ez az idei évre nem, vagy csak kisebb mértékben volt jellemző, ugyanakkor a továbbra is alacsony kamatkörnyezet, illetve a jelentős nyomás alatt lévő bér- és fejlesztési költségek is tényezői voltak az idei évi alacsonyabb szektorszintű eredménynek. Az idei év egyik jellemző vonása volt, hogy nagyon sok digitális újdonsággal, innovációval jöttek elő a szektor szereplői. Azt is látnunk, tapasztalnunk kellett ugyanakkor, hogy a rendkívül sok, részben kötelező, részben a következő évek ügyfélkiszolgálását megalapozó fejlesztés mára nagyon komplexszé vált: kevés a zökkenőmentes átállás az újdonságok bevezetése során, és erre a jövőben is számítani kell. Bár a jövedelmezőségen még kevésbé látszik, de az idei évben komolyan beindult a hitelezés. Ez önmagában is pozitív, az pedig külön kiemelendő, hogy mindez a lakossági oldalon a kamatkockázat jelentős mérséklése mellett valósulhatott meg azzal, hogy az új jelzálog-fedezetű ügyletek meghatározó részét már fix kamatozású konstrukció igénybevétele jellemezte. A CIB és anyavállalata, az Intesa Sanpaolo Bankcsoport (ISP) 2018-ban új 4 éves stratégiát hirdetett meg. A CIB stratégiai célja - összhangban az ISP céljaival - a fenntarthatóan nyereséges működés biztosítása a növekedésen és digitalizáción keresztül. A stratégia első éve mind az ISP, mind a CIB tekintetében sikeres volt. Hosszú idő után 2018-ban a CIB Csoport hitelállománya abszolút értékben is nőtt annak ellenére, hogy idén folytatódott a még megmaradó NPL-állományunk leépítése. Ez utóbbi folyamatnak most már tényleg a végére értünk: tavasszal integráltuk a szervezetbe azt a szervezeti egységet, amely éveken keresztül ennek a portfóliónak a kezelésével foglalkozott. A CIB mára rendkívül tiszta portfólióval rendelkezik: mind a NPL, mind a 90 napos késedelmes ügyletek aránya kedvezőbb a szektorátlagnál. 3. éve nyereségesen működünk: az idei évi eredményünk - bár a szektorhoz hasonlóan a tavalyi évhez képest csökkent, de - várhatóan duplája lesz a tervezettnek. Az alacsony kamatkörnyezet ellenére tudjuk a bevételi terveinket teljesíteni, és a költségszintünket az idei évben is sikerült a tervezett alatt tartani. A digitalizációt tekintve nagy terveink voltak idénre, sikeresen megvalósítottuk őket. Megújult a honlapunk, számos új funkcióval bővült a mobilapplikációnk, és weboldalunkon keresztül mára nemcsak meglévő Ügyfeleinknek, hanem minden jövedelemmel rendelkező magyar állampolgárnak, azaz 4,5 millió Ügyfélnek tudunk személyi kölcsönt adni fióki látogatás nélkül, akár 30 perc alatt. A személyi kölcsön folyósításaink 25%-a már online csatornákon keresztül valósul meg. Büszke vagyok arra, hogy a CIB rendelkezik ma a magyar bankszektorban a legnagyobb digitális penetrációval, azaz a teljes ügyfélszámra vetítve a mi ügyfeleink használják a legnagyobb arányban a digitális csatornáinkat, havonta körülbelül 1 milliószor kontaktálva velünk ezeken keresztül. A digitális csatornáink fejlesztésével párhuzamosan tovább folytattuk a fiókhálózatunk megújítását: szeptemberben megnyitottuk az első új design szerinti fiókunkat. Ez már nemcsak bank, hanem közösségi tér is egyben, ahol kényelmes kanapék, közösségi asztal, wifi és ingyenesen használható tabletek állnak az ügyfelek rendelkezésére. Összességében tehát sikeres és eredményes évet zártunk.

2. Változatlanul a fenntartható jövedelmező működés biztosítását tekintjük a legfőbb célunknak 2019-ben is: és ez jelenti jövőre is a legnagyobb kihívást. A kamatkörnyezet ugyan kis mértékben javulhat, azonban egyszeri, a céltartalékképzéssel összefüggő, eredményjavító tételekre jövőre már biztosan nem számíthatunk. Költségoldalon ugyanakkor változatlanul számítani kell a bérekkel és fejlesztésekkel összefüggő tételek növekedésére. Éppen ezért az a célunk, hogy az ügyfelek számára is értékteremtő szolgáltatásokon, termékeken keresztül a jutalékbevételi bázisunkat erősítsük: azon dolgozunk, hogy az elmúlt években végrehajtott fejlesztéseink, beruházásaink 2019-ben még nagyobb mértékben járuljanak hozzá a jutalékeredményünkhöz. Szektorszintű kihívást fog jelenteni a júliusban bevezetendő azonnali fizetésre történő átállás, illetve az, hogy a hiteloldali növekedés ne párosuljon egyes szereplőknél túlzott kockázatvállalással.

3. Hiszünk abban, hogy egy hosszú távon gondolkodó banknak lépést kell tartania a digitalizációval, úgyhogy folytatjuk e téren a fejlesztéseket. Jövőre megújítjuk a vállalati internetbankunkat, és egységessé tesszük a vállalati front-end rendszerünket. Az I. negyedév végén megnyitjuk az első (majdnem) papír nélküli fiókunkat. Az idei évben pozitív tapasztalatokat szereztünk az ISP leányvállalatai közötti szorosabb együttműködésben rejlő lehetőségekről: ez segített bennünket abban, hogy gyorsabbá tegyük a hiteljóváhagyási folyamatunkat, hogy sikeresebben tudjuk multinacionális vállalatokat akvirálni. A gyakorlatot jövőre is folytatni szeretnénk. Mindemellett pedig dolgozunk a folyamataink automatizálásán, racionalizálásán, hogy ezzel is több kapacitást biztosítsunk az értékesítés számára. Fenntarthatóság, növekedés, digitalizáció: ezek határozzák meg a CIB stratégiai pályáját. Ezek mentén haladunk 2019-ben is: a 2018. évi eredményeink azt igazolják, hogy jó úton járunk.

Lélfai Koppány elnök-vezérigazgató, Budapest Bank

1. 2018-ban minden jel szerint jó évet zár majd a magyar bankszektor. A bankrendszer működését jelentősen befolyásolja az ország gazdasági állapota, és ebben a tekintetben Magyarországon igen csak kedvezően alakult a helyzet, elég csak a közel 5 százalékos, széles bázisú gazdasági növekedést kiemelni. Jelentős mértékben nőtt a hitelezési aktivitás, és a szektort idén is magas jövedelmezőség és javuló portfólió minőség jellemezi, azonban az eredménynek még mindig jelentős része származik a céltartalékok felszabadításából. A Budapest Bank hagyományosan és következetesen prudens módon hitelező bank, így még a 2008-as pénzügyi válság során is megőriztük stabilitásunkat és nyereségesen működtünk, nem volt szükségünk tőkeinjekcióra. Az elmúlt években is jó alapokra építettük a növekedésünket. Bankunkat erőteljes üzleti bővülés jellemezte 2018-ban is. A rendkívül éles verseny ellenére nőtt a vállalati hitel portfoliónk, kétszámjegyű növekedést értünk el a kkv szektor hitelezésében, továbbá a kkv- és mikrovállalati szegmensekben a második legtöbb számlát nyitottuk. A negyedik legnagyobb fiókhálózattal rendelkező kereskedelmi bankként dinamikusan növeltük a lakossági hitelállományunkat is, és a stratégiai fókusz területeinken (mint pl. a jelzáloghitelezés, autófinanszírozás, személyi kölcsönök) az erőteljes piaci dinamikát is meghaladó mértékben, jóval 50% fölött nőtt új hitelkihelyezésünk volumene. A digitális stratégiánk megvalósításának fontos mérföldköve volt a Budapest Bank Mobilfizetés elindítása, amelyet az év során új funkciókkal is gazdagítottuk. 2018 egyik legnagyobb kihívását és sikerét a Budapest Bank új kártyarendszerének bevezetése jelentette, amely egyúttal a korábbi tulajdonosról, a GE-ről való leválás utolsó, legnagyobb szabású projektje volt. Október végén Európa egyik legmodernebb kártyarendszerére álltunk át a lehető legkisebb ügyfélhatás mellett.

2. 2019-re nézve én optimista vagyok mind a bankszektor, mind a Budapest Bank tekintetében. Terveink szerint a Budapest Bank tovább halad a dinamikus bővülés útján, a fejlesztéseink fókuszában jövőre is a digitális szolgáltatások és az ügyfélélmény állnak majd. Ugyanakkor a bankszektor legnagyobb kihívásának a jövedelmezőség javítását tartom. A kiéleződő verseny egyre nagyobb nyomást helyez a banki termékek és szolgáltatások árazására, és bár a céltartalék-visszaírásoknak még 2019-ben is magas maradhat a szintje, ez hosszabb távon egyre csökkenő mértékben segíti majd az eredményt. Várakozásaim szerint a jelenlegi tőkearányos nyereség szint nem lesz tartható már 2019-ben sem. Így előtérbe kell kerülnie a hatékonyság növelésének az adott bank stratégiájától függő eszköztárral. Emellett jövőre minden bank számára komoly megoldandó feladatot jelent az azonnali fizetések bevezetése.

3. Az új csatornák megjelenésére, illetve növekvő szerepére számítok, legyen az fiókhálózaton túli fizikai vagy digitális csatorna. A digitalizáció a teljes bankszektor számára továbbra is hatalmas kihívás és egyben lehetőség marad. Innovatív ötletekből nincs hiány, a kérdés a hatékonyságon túl az egyes bankok informatikai megoldás leszállítási képessége, illetve ennek gyorsasága. Hosszú távú ügyfélszerzési és jövedelmezőségi szempontok miatt is elindul a gondolkodás olyan megoldások irányába, amelyek a klasszikus a banki termékek körén túlmutató szolgáltatások. A Budapest Bank hagyományosan erős a stratégiai partnerekkel való együttműködésben, ezt a versenyelőnyt szeretnénk tovább építeni, és a fent említett további területeken is újításokkal megjelenni. Célunk ezen új szolgáltatásokkal is tovább javítani az ügyfélélményt, ügyfeleink elégedettségét, ezáltal is pozitívan megkülönböztetve magunkat a bankpiacon.

• Címkék:
• erste,
• raiffeisen,
• unicredit,
• hitel,
• bankok,
• finanszírozás,
• budapest bank,
• patai mihály,
• simák pál,
• vida józsef,
• mkb,
• k&h,
• cib,
• Jelasity Radován,
• balog ádám,
• barna zsolt,
• lélfai koppány,
• takarék,
• zolnai györgy,
• otp

• OTP, K&H, UniCredit.
• Takarék, Erste, Raiffeisen.
• MKB, CIB, Budapest Bank.