Az EHP mellett számos komplex megoldást kínálnak a külpiacokra termelő vállalatok számára az exportfinanszírozásban piacvezető Raiffeisennél, - mondta el Csorba Zoltán a Kereskedelemfinanszírozási és okmányos főosztály vezetője, aki az EHP működését is összefoglalta.
Csorba Zoltán: A Raiffeisen Bank univerzális nagybankként a lakossági kiszolgáláson túl valamennyi gazdasági szereplővel is kapcsolatban áll, de ezen belül valóban meghatározó helyet foglal el a magyar exportőrök finanszírozása. Magyarország az EU-n belül dobogós helyen áll az export GDP-hez viszonyított magas aránya tekintettében, ráadásul az exportőri szegmens - amellett hogy meghatározó a magyar gazdaság szempontjából -- folyamatosan jól teljesített a 2008-as válságot követő években is. Az exportőrök számára létkérdés a versenyképes finanszírozás, ezen belül az egyedi, személyre szabott rugalmas banki kiszolgálás igénybe vétele. A Raiffeisen az elsők között vezette be az exportőri szegmens koncentrált kiszolgálását, elsősorban az EXIM (Eximbank és MEHIB) által kínált refinanszírozási termékek vonatkozásában.
Hogyan működik az EXIM által kialakított Exportélénkítési Hitelprogram, milyen előnyöket nyújt a vállalatoknak?
Cs.Z.: Az EXIM legnagyobb hitelintézeti partnereként a Raiffeisen Bank az EXIM által refinanszírozott kedvezményes kamatozású hiteltermékek széles skáláját nyújtja ügyfeleinek. A legnépszerűbb termék a középtávú export-előfinanszírozás, melynek futamideje 2-5 év. A termék az exportőr áru vagy szolgáltatás-értékesítéshez kapcsolódó éves export árbevételének illetve az exportőri beszállítók esetében a közvetlen exportértékesítéshez beszállított áru vagy nyújtott szolgáltatás nettó árbevételének 75%-áig - igényelhető EUR vagy USD devizanemekben. Kedvezményes, CIRR alapú, a teljes futamidő alatt fix kamatozású, szemben az EURIBOR alapú EUR vagy LIBOR alapú USD hitellel, ahol az alapkamat futamidő alatti változása folyamatosan befolyásolja a hitel összköltségét. A konstrukció további előnye, hogy bankunkon keresztül egyszerűen, gyorsan elérhető.
Az EHP tartalma folyamatosan bővül és egy egyre újabb ügyfélkör számára válik elérhetővé. Ezt hogyan értékeli?
Cs.Z.: Nagyon jó együttműködés alakult ki az EXIM és a meghatározó kereskedelmi bankok között abban, hogy az EXIM konstrukció által nyújtott előnyöket minél szélesebb körben tegyük közösen elérhetővé. Ennek következtében a kedvezményes kamatozású hitelek már elérhetőek nem csupán a közvetlen exportőrök (beleértve immár a feldolgozott mezőgazdasági termékek exportőreit is), hanem beszállítóik részére is 2-5 éves időtáv valamint EUR és USD devizanemek mellett 0-2 év közötti lejáratra és akár HUF-ban is. Az EHP keretein belül pedig már igényelhető lízing-refinanszírozás, és beruházás finanszírozás is.
Az exportügyletek fizetési kockázatai is csökkenthetők, többek között az EXIM csoportba tartozó MEHIB által nyújtott különböző biztosítások igénybe vételével. Biztosítás köthető az exportra gyártott termék át nem vételére, a külföldi vevő fizetési kockázatára, beleértve a faktoring ügyletek fizetési kockázatait is. Az EXIM által nyújtott üzleti lehetőségek kihasználásával a Raiffeisenben tehát nem csupán olcsó, kedvezményes finanszírozást tudunk ügyfeleink számára nyújtani, hanem az exportügylet pénzügyi kockázatait is tudjuk mérsékelni.
Milyen egyéb, a nemzetközi kereskedelemhez kapcsolódó szolgáltatásokat kínálnak?
Cs.Z.: Az említett EXIM konstrukciókon túl főosztályunk hatáskörébe tartozik az egyéb kereskedelemfinanszírozási (trade finance) eszközök alkalmazása, beleértve a strukturált forgóeszköz hiteleket, az okmányos ügyleteket és a faktoringot.
A strukturált forgóeszköz-finanszírozás egy személyre szabott feltételek mellett működő rulírozó hitelkeretet jelent, mely révén finanszírozható a vállalat teljes gyártási és értékesítési tevékenysége az alapanyag beszerzésétől a termelésen át az értékesítésig. Jó megoldás lehet a szezonalítással összefüggő átmeneti forrásszükséglet biztosítására is.
Az okmányos ügyletek (bankgaranciák és akkreditívek) jelentősen hozzájárulnak az exportügylet kockázatainak csökkentéséhez, ráadásul ezek alkalmazása piacszerzési lehetőséget biztosít, hiszen pl. akkreditív mellett hosszabb fizetési határidő biztosító a külföldi vevőnek - akár az érintett akkreditív leszámítolása mellett. A Raiffeisen okmányos részlege az egyik legjobb, legprofesszionálisabb csapat Magyarországon.
Manapság nagyon sokat hallani a faktoringról, hogyan működik ez nemzetközi viszonylatban?
Cs.Z.: Export-faktoring termékünk kiterjeszti a hagyományos Faktoring nyújtotta alternatív forgóeszköz-finanszírozás lehetőségét a határokon túlra. Rendszeres export tevékenységet végző ügyfeleink számára lehetővé teszi áru vagy szolgáltatás export értékesítéséből származó számlakövetelések finanszírozását, külön tárgyi fedezet bevonása nélkül. Ez azért előnyös, mert az igénybevevő vállalkozás kedvező fizetési határidőt tud ajánlani partnerei számára, így versenyelőnyre tesz szert a konkurens beszállítókkal szemben. A követelések forgásának felgyorsításával a vállalkozások likviditása javul, nem várt fejlemények esetén pedig (a partner fizetésképtelensége vagy nemfizetése) a vállalt hitelbiztosítás alapján a biztosító társaság teljesít fizetést. A Raiffeisen Bank tagja az IFG (International Factors Group) nemzetközi faktorláncnak. A többi IFG taggal együttműködve további értékes szolgáltatásokat nyújthatunk ügyfeleink részére (pl. a partner importfaktor 100%-os garanciavállalása fizetésképtelenség vagy nemfizetés esetére, beszedési szolgáltatások). A nemzetközi faktoring népszerűségét és jelentőségét tovább növeli, hogy az Eximbank hamarosan refinanszírozást nyújt export faktoring ügyletekhez is.
Ha Ön egy exportcég vezetője lenne, aki éppen banki szolgáltató keres, miért döntene éppen a Raiffeisen mellett?
Cs.Z.: Közép-Kelet Európa egyik legnagyobb bankcsoportjaként 30 országban vagyunk jelen, (saját bank vagy képviselet formájában) ezért nemzetközi szintű kiszolgálást tudunk biztosítani ügyfeleinknek. Munkatársainkat folyamatosan képezzük, hogy ügyfeleink számára a piacon elérthető legkedvezőbb és az ügyfelünk igényeinek leginkább megfelelő finanszírozási konstrukciót tudják biztosítani. Minden ügyfelünknek saját banki ügyfélreferense van, aki szinte bármikor elérhető és azonnal képes segítséget nyújtani bármilyen probléma megoldásában - hogy mindez elérhető legyen, elég akár egyetlen telefonhívás is.
Mi az EHP? Az Eximbank kedvező, CIRR alapú, fix kamatozású, refinanszírozási hitelprogramot hirdetett meg hazai kereskedelmi bankok és takarékszövetkezetek részére, mely EUR-ban, USD-ben, illetve igény esetén forintban is igénybe vehető. A hazai hitelintézetek a kötött felhasználású forrást ügyfeleik exportjának elő-, illetve utófinanszírozásához is igénybe vehetik, tehát a refinanszírozás kapcsolódhat export előfinanszírozáshoz, leszámítoláshoz, szállítói hitelből származó követelésvásárláshoz, illetve vevőhitel konstrukciókhoz. Az EHP keretein belül már igényelhető továbbá lízing-refinanszírozás, és beruházás finanszírozás is. Az előfinanszírozáshoz nyújtott refinanszírozás egyedi elbírálás alapján összekapcsolható hitelfedezeti bankgarancia vállalásával is, valamint számos biztosítási termék is elérhető a hitelintézetek számára. A program keretében az Eximbank eddig 18 kereskedelmi bankkal és 3 takarékszövetkezettel írt alá KKV export előfinanszírozási keret megállapodást.
(x)
