Még néhány napig lehet felvenni a 3,5%-os vállalati hitelt
Gazdaság

Még néhány napig lehet felvenni a 3,5%-os vállalati hitelt

Portfolio
A kamatlábak magasak, a hitelfeltételek szigorodnak, ugyanakkor a forgóeszközhitel-szükséglet megnőtt, és az energiahatékonysági fejlesztésekhez is forrásokra van szüksége a kkv-knak. Ebben a környezetben meghosszabbította a kormány a Széchenyi Kártya Programot, 2023 első félévében kezelési költség nélkül, a piaci kamatszinthez képest rendkívül kedvező, évi 5%-os ügyfélkamattal teszi elérhetővé annak hiteltermékeit, de a Széchenyi Likviditási MAX hitelt november 11-ig, a Széchenyi Beruházási MAX hitelt pedig november 30-ig még a korábbi 3,5%-os kamatra is lehet igényelni. A program részleteiről Posch Richárdot, a MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt. banküzleti Igazgatóját kérdeztük.

A jelenlegi kamatkörnyezetben egyre többen adnak hangot félelmeiknek, hogy kiszárad a hitelpiac, ugyanakkor a Széchenyi KAVOSZ MAX hitelek elég jó feltételekkel elérhetőek. Mik az elmúlt hetek tapasztalatai, hány igénylés érkezett a MagNet Bankhoz?

A MagNet Bank 2022. tavaszán kötött csatlakozási szerződést a KAVOSZ-szal és szeptember 1-től elérhetők bankunknál a Széchenyi Likviditási Hitel MAX és a Széchenyi Beruházási Hitel MAX termékek. Jelenleg a vállalatfinanszírozó kollégák a teljes vállalati hitelállomány 10 %-nak megfelelő SZK MAX beruházási és likviditási hiteligényt dolgoznak fel. Azt gondolom ez az arány magáért beszél és megerősít bennünket, hogy jól döntöttünk, amikor elkezdtünk együttműködni a KAVOSZ-szal. A jelenlegi kamatkörnyezetben nagyon nehéz olyan piaci finanszírozást találni egy vállalkozásnak, amit ki tud gazdálkodni. A Széchenyi termékek viszont elérhető finanszírozási megoldást nyújtanak, emiatt is nagyon örülünk annak, hogy a program 2023-ban is folytatódik.

Mi szükséges a hitelek felvételéhez, milyen feltételeknek kell megfelelni?

Szükséges feltétel például, hogy a kérelmezőnek ne legyen lejárt köztartozása, sem lejárt hiteltartozása, rendelkezzen egy teljes lezárt éves működési múlttal és megfeleljen a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatában meghatározott feltételeknek valamit megfeleljen az intézményi kezesek (GHG, AVHGA) üzletszabályzataiban előírtaknak. Természetesen emellett szükséges a finanszírozó bank pozitív döntése a hitelkérelemre vonatkozóan. Alapvetően azt gondoljuk, hogy a feltételrendszer, a kondíciók, a bankokkal történő együttműködési folyamat is annak jegyében került kialakításra, hogy minél hatékonyabban támogassa a hazai kis és középvállalkozások üzleti elképzeléseit és fejlesztéseit. Reményeink szerint a 2023-ban folytatódó konstrukciók feltételrendszere is hasonlóan kedvező lesz.

Posch Richárd MagNet Bank banküzleti igazgató
Posch Richárd, a MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt. banküzleti Igazgatója

Hogyan látják, mennyire lehetnek megoldások ezek a hiteltermékek a vállalkozások általános problémáira, például a megnövekedett rezsikiadásokra? Milyen fejlesztések, beruházások azok, amelyeket meg tudnak lépni ezek segítségével?

A mostani környezetben minden vállalkozásnak racionalizálnia szükséges a költségeit saját lehetőségein belül. Az energia a nagy kérdés napjainkban, ezért minden vállalkozásnak át kell állnia az olcsóbb, megújuló és fenntartható energiaforrásokra.

A Széchenyi Beruházási hitelen belül elérhető egy többlettámogatott konstrukció fix 0,5% nettó éves kamattal, amit a vállalkozások energiahatékonyság javítására, illetve a technológiaváltás segítésére igényelhetnek, mely hosszútávon hozzájárul a megnövekedett rezsikiadásaik csökkentéséhez.

Ezen hitelcélokon belül lehetőségük van a vállalkozásoknak többek között utólagos hőszigetelésre, fűtési rendszerük korszerűsítésére, energiafelhasználást optimalizáló szoftverek beszerzésére, napelemrendszerek telepítésére, szélerőmű kiépítésére és az általa megtermelt energia hasznosítására.

A magyar gazdaság jelentős részét a kkv-k adják, makrogazdaság szintjen mekkora a jelentősége ennek a programnak?

A program sikere abban rejlik, hogy mindig az aktuális gazdasági környezethez és a vállalkozások problémáihoz igazodik, így megfelelő megoldást nyújt a kis- és középvállalkozásoknak arra, hogy biztonságos keretek között jussanak olyan támogatáshoz, ami a kiszámíthatatlan gazdasági helyzetben stabilitást nyújt számukra. Az elmúlt időszakban a kamatok jelentős emelkedésbe kezdtek, jelenleg a piaci hitelkamatok 15-20% körül mozognak, ebben a piaci kamatkörnyezetben a vállalkozások beruházási, fejlesztési és hitelfelvételi szándéka várhatóan csökken. A kialakult helyzetben a Széchenyi Kártya Program a KKV szektor versenyképességének elősegítését, gazdasági növekedés feltételeinek megteremtését támogatja, köszönhetően a kiszámítható fix kamatozásnak.

Találkoztak olyan helyzettel, ahol ezek a termékek sem ígérkeztek elegendőnek a vállalkozás megmentéséhez és azt javasolták a cégvezetőnek, hogy gondolja meg a hitel felvételét?

Az SZK termékek legnagyobb előnye, hogy a feltételrendszeren keresztül kiszámíthatóvá teszik a finanszírozást és ezáltal nagy biztonságot adnak például egy beruházás során, de ez önmagában nem elég: a hitelkérelemnek, üzleti tervnek alátámasztottnak kell lennie, a vállalkozásnak olyan stabil pénzügyi helyzettel és eredményes működéssel kell rendelkeznie, amiből a bank arra következtet, hogy a vállalkozás az adósságszolgálatot majd probléma nélkül tudja teljesíteni.  Természetesen találkozunk olyan hiteligénylésekkel, amikor ezen feltételek nem állnak fenn, ilyenkor azt gondolom a leghelyesebb magatartás az, ha ezt minél gyorsabban közöljük az ügyféllel és egyúttal elmondjuk, mire kell nagyobb figyelmet fordítani, mire kell ráerősíteni.

Meddig elérhetők ezek a hitelek a vállalkozások számára és miért éri meg a bankoknak ezeket az állami konstrukciókat népszerűsíteni?

A jelenlegi kamatszinteken a Széchenyi Likviditási MAX hiteligénylést november 11-ig, Széchenyi Beruházási MAX hitelt november 30-ig nyújthatják be a vállalkozások a KAVOSZ Zrt. regisztráló irodáiba,

azonban január 1-től június végéig 5%-os fix kamattal folytatódik tovább a Széchenyi Kártya Program. A KKV szektornak kiemelt szerepe van a gazdaság működésében, a mostani kamatkörnyezetben ezek a vállalkozások kiszámítható finanszírozást keresnek, így a támogatott Széchenyi Kártya konstrukciók előtérbe kerültek és ezáltal a bankszektor alapvető termékévé váltak.

A cikk megjelenését a MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt. támogatta.

Kasza Elliott-tal

PepsiCo Inc - kereskedés

Folyamatosan keresek olyan osztalékfizetőket, amiket nem örök tartásra, hanem pár hónapos kereskedésre vennék meg. Azért osztalékfizetőket, mert ha nem jön be az elképzelésem és nem emelked

Kiszámoló

Új Raiffeisen számlacsomag

Tegnap óta megszűntek a régi lakossági számlacsomagok a Raiffeisennél (kivéve a 26 év alattiak Yello számlacsomagja és az alapcsomag, illetve a két, már régebben rosszabbá tett prémium csoma

RSM Blog

A HR hatása az M&A ügyletekre

Az emberi erőforrásokkal összefüggő kérdések és kockázatok megértése egy tranzakciós folyamat során általában a második legfontosabb lépés egy tranzakciós célpont értékelésekor. A H

Holdblog

Egy szendvics hatása (?) a tőkepiacokra

Ne keressünk ott mintázatot, ahol nincs! Alakokat látunk a felhőkben, jelentést a csillagokban, emberi arcokat a Mars felszínén, de az elvetemültebbek még sátánista szövegeket is... The post Eg

Holdblog

New Yorkban nyafogunk

Óceánon innen és túl, podcastünk így is dúl. Jó szórakozást! Milyen platformokon találjátok még meg? A HOLD After Hours podcastek megtalálhatók a Spotify, YouTube, Apple Podca

KonyhaKontrolling

Csináljunk jó adórendszert!

Nemrég olvastam egy jó könyvet, ami az adózásról, főként annak a történelméről szólt. Egyfelől számomra nagyon érdekes a téma, de elgondolkoztatott arról is, hogy milyen a jó adórendsze

Tematikus PR cikk
FRISS HÍREK
NÉPSZERŰ
Összes friss hír
Megvan a nagy bérmegállapodás! Itt van, mennyivel nő a minimálbér és a garantált bérminimum

Vezető modellező/ pénzügyi modellező

Vezető modellező/ pénzügyi modellező
Agrárszektor Konferencia 2024
2024. december 4.
Graphisoft - Portfolio Construction Technology & Innovation 2024
2024. november 27.
Mibe fektessünk 2025-ben?
2024. december 10.
Property Awards 2024
2024. november 28.
Hírek, eseményajánlók első kézből: iratkozzon fel exkluzív rendezvényértesítőnkre!
Portfolio hírlevél

Ne maradjon le a friss hírekről!

Iratkozzon fel mobilbarát hírleveleinkre és járjon mindenki előtt.

Kiadó raktárak és logisztikai központok

A legmodernebb ipari és logisztikai központok kínálata egy helyen

Díjmentes előadás

Kisokos a befektetés alapjairól, tippek, trükkök a tőzsdézéshez

Előadásunkat friss tőzsdézőknek ajánljuk, összeszedünk, minden fontos információt arról, hogy hogyan működik a tőzsde, mik a tőzsde alapjai, hogyan válaszd ki a számodra legjobb befektetési formát.

Díjmentes előadás

Hogyan vágj bele a tőzsdei befektetésbe?

Mire kell figyelned? Melyek az első lépések? Mely tőzsdei termékeket célszerű mindenképpen ismerned?

Ez is érdekelhet
scott bessent amerika egyesült államok pénzügyminiszter donald trump trump-adminisztráció