Éveken keresztül élvezték a 180 forintos rögzített frankárfolyam előnyeit, most azonban nehéz döntés előtt állnak az árfolyamgátasok. Ha ugyanis nem lépnek, 2-3 év múlva jelentősen megugorhat a törlesztőrészletük és akár a hitelük futamideje is. A kisebbik rossz ehelyett most az lehet, hogy bevállalnak egy, a mostaninál enyhén magasabb törlesztőrészletet. Ezt azonban külön kérni kell a banktól.
Mekkora lesz az elszámolások után, vagyis májustól a devizahitelesek törlesztőrészlete? A válasz nem is olyan egyszerű, mint gondolnánk, ezért egy tipikusnak nevezhető példán bemutatjuk, milyen tényezők határozzák meg a szintjét.
Ahogy azt korábban a Portfolio is megbecsülte, átlagosan közel negyedével csökkenhet az elszámolások hatására a devizahitelesek törlesztőrészlete. Több megkeresést is kaptunk azonban, amelyekben arra panaszkodnak a forintosításban érintett deviza jelzáloghitelesek, hogy emelkedett a törlesztőrészletük az elszámolás során. Összegyűjtöttük néhány esetet, milyen okai lehetnek ennek.
Vasárnapi cikkünkben megírtuk, miként lehet leellenőrizni, hogy a helyes elszámolási összeget írta-e jóvá egy bank a devizahiteles elszámolás során. Az alábbiakban arról írunk, mi a teendő, ha valaki vitatja a kiszámított összeget.
Nincs könnyű dolguk azoknak, akik saját maguk szeretnék kiszámolni, a helyes elszámolási összeget kapták-e meg a bankjuktól. Nekik próbálunk segíteni az alábbi leírással.
A devizahiteles elszámoló levelek háromnegyedét még nem küldték ki a bankok a posta tegnapi közleménye szerint, vagyis mintegy 1 millió 650 ezer levél kiküldésére az utolsó két hétben, április 30-áig fog sor kerülni. Vannak azonban, akik egyébként sem most kapják meg a levelet: a devizahitelesek két csoportja, valamint a forinthitelesek tartoznak ide.
Az MNB forintosítani szeretné az autóhiteleket és a személyi kölcsönöket is, amelyekre jelen állás szerint jár az elszámolás, a forintosítás azonban nem. Kérdés persze, milyen árfolyamon. Mindenesetre megnéztük, hányan vannak és mennyivel tartoznak ezek a devizahiteles ügyfelek.
Eltörpül a Quaestor-botrány nagysága a deviza- és forinthiteles elszámolások mellett: négyszer akkora tartozáscsökkentést kapnak idén a hiteladósok, mint amekkora kártérítést kifizethetnek a Quaestor kötvényeseinek. Ezen felül több mint 100 milliárd forintot kapnak a lezárt hitelszerződéssel rendelkezők. Érdekesség, hogy mindkét ügyet a pénzügyi szektor fizeti meg.
A forintosítás nélkül maradt autóhiteleket és személyi kölcsönöket is forintosítani kell - nyilatkozta a Heti Válasznak Nagy Márton, az MNB ügyvezető igazgatója. A Reuters által idézett interjú szerint az érintett hitelállomány nagysága mintegy 500 milliárd forint, és közel 290 ezer szerződésről van szó. A bankadó csökkentésében az MNB támogatja Orbán Viktor múlt heti felvetését.
A devizahiteles elszámolások vége felé közeledve érdemes kicsit visszatekinteni, mikor és mennyi devizaalapú lakáshitelt vett fel a magyar lakosság. A devizahitelezés néhány hónap leforgása alatt átvette az állami kamattámogatás által hajtott forinthitelezés helyét, hogy még nagyobb hirtelenséggel zuhanjon aztán össze a válság kirobbanása után.
Az elszámolások nemcsak a tőketartozást, hanem a kamatszintet is számottevően csökkentik a deviza- és akár a forinthitelesek számára is. Előbbi 20%-kal, utóbbi további több mint 5%-kal viheti lejjebb az átlagos devizahiteles törlesztőrészletet, igaz, jókora szórás mellett. Sokan lehetnek azonban, akik még ezzel is elégedetlenek. Ők díjmentes felmondási lehetőséget kaptak, amivel viszont sietniük kell.
Négy feltétel közül legalább egynek meg kell felelni ahhoz, hogy egy jelzáloghiteles devizában maradhasson, vagyis elkerülje a forintosítást. Ennek főleg akkor lehet értelme, ha valaki a rögzített árfolyamnál tartósan erősebb forintra számít, miközben nem zavarja az árfolyamkockázat, esetleg devizában keletkezik a jövedelme.
Január óta már a rögzített árfolyamon törlesztenek, és a rögzített árfolyamon kapják a forintosítást is a deviza-jelzáloghitellel rendelkezők. Az euróhitelesek azonban nagyon nem jártak jól a rájuk vonatkozó rögzített árfolyam miatt: minél erősebb a piaci árfolyam, annál jobban bosszankodhatnak.
1,84% ma a 3 havi Bubor, ami nagyon fontos a devizahitelesek számára, hiszen a forintosítás után referenciaként ehhez kötik hitelük kamatszintjét. Mivel a Bubor szorosan követi az alapkamatot, az MNB esetleges kamatemelését legkésőbb 3 hónapon belül a törlesztőrészletben is megérezhetik az ügyfelek. Erre mutatunk most példát.
A fogyasztói kölcsönszerződések elszámolását tartalmazó értesítéseket a vonatkozó jogszabály alapján 2015. április 30-ig kell postára adnia az érintett pénzintézeteknek. A Magyar Postának csaknem 2,1 millió darab ajánlott-tértivevényes levélpostai küldeményt kell kézbesítenie a normál forgalmon felül. Eddig 149 ezer darab ilyen típusú küldemény érkezett be a Magyar Postához, amely a várható mennyiség alig több mint 7 százaléka - közölte a posta.
A banki elszámolás során tapasztalt visszaélések elleni fellépéshez szükséges törvények módosításáról dönthet az Országgyűlés, az erről szóló törvényjavaslatot kedden nyújtotta be Gulyás Gergely (Fidesz). Az egyik legfontosabb javaslat, hogy a devizahiteleseket érintő végrehajtások újraindításával megvárnák a magáncsőd bevezetését.
Kevesen tudják, hogy 3 havi Buborhoz kötött, referenciakamatozású forinthitel lesz minden olyan devizahitel, amely átesik a forintosításon. Vagyis ha változik a Bubor, az legkésőbb 3 hónap múltán meg is látszik a törlesztőrészleten. A kamatperiódus mellett kamatfelár-periódus is lesz, márpedig a törlesztőrészlet várható alakulása szempontjából ezzel is érdemes tisztában lenni.
A devizahitelesek egy része már érzi az elszámolás pozitív hatásait, egyes bankok ugyanis már a "fair" kamatszintre csökkentették lakossági devizahiteleik kamatát. A törlesztőrészlet azonban nemcsak a kamatszint visszaállítása, hanem az elszámolás miatti tőketartozás-csökkenés miatt is alacsonyabb lesz. Vajon mikortól?
Sokan kérdezik, vajon mekkora összeg jár vissza azoknak, akiknek már korábban lezárult a devizahitelük. Az ő esetükben a jogalap nélküli gazdagodás szabályait kell alkalmazni a törvény szerint, ami az alábbiakat jelenti.
Az elszámolásban érintett késedelmes tartozások esetében egészen addig szünetelnek a végrehajtások, amíg az elszámolás tart. Az elszámolás után azonban a végrehajtás folytatható.
Híreink a háborúról percről percre.
Orvosolni próbálják a problémákat.
Mutatjuk a legnagyobb dealeket.
Fontos technikai szintet készül áttörni az árfolyam.
Kérdés, mennyire fogja ezt bírni a költségvetés.
Éjszaka sem nagyon fog fagypont alá menni a hőmérséklet.
Orbók Ilona luxusipari szakértővel beszélgettünk.
Alapvetően jó világ jöhet.
Gyorgyevics Benedekkel, a Városliget Zrt. vezérigazgatójával beszélgettünk.
