Mit mutatnak a banki ajánlatok?
2017 nyara óta kínálnak a bankok "minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket", ezek elterjedése nagyban hozzájárult ahhoz, hogy ma már 10-ből legalább 8 új lakáshitel legalább 5 éves kamatperiódussal rendelkezik. A minősített lakáshitelek esetében ugyanis a bankok azt vállalták, hogy- hosszú a kamatperiódus (5, 10, 15 év), vagy végig fix a kamatozás,
- a referenciaértékhez viszonyított kamatfelár nem magasabb 3,5 százalékpontnál,
- a hitelbírálati határidő az értékbecslés rendelkezésre állásától számított maximum 15 munkanap, a folyósítási határidő a folyósítási feltételek teljesítésétől számított 2 munkanap,
- a hitelező által választott referencia- értékhez viszonyított kamatfelár nem haladhatja meg a 3,5 százalékpontot,
- a folyósításig felmerülő és az előtörlesztéshez kapcsolódó díjak maximáltak,
- a folyósítási díj maximum a hitelösszeg 0,75%-a, de legfeljebb 150 ezer Ft,
- az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át, lakástakarék-pénztári betétből pedig az előtörlesztés díjmentes,
- minden kamatforduló előtt legalább 30 nappal díjmentes kamatperiódus-váltást igényelhet a hitelfelvevő.
![Legjobb lakáshitelek Magyarországon: nem mind arany, ami fénylik](http://www.portfolio.hu/img/upload/2018/11/4_2.png)
![Legjobb lakáshitelek Magyarországon: nem mind arany, ami fénylik](http://www.portfolio.hu/img/upload/2018/11/b1-20181115_1.png)
![Legjobb lakáshitelek Magyarországon: nem mind arany, ami fénylik](http://www.portfolio.hu/img/upload/2018/11/b2-20181115_1.png)
![Legjobb lakáshitelek Magyarországon: nem mind arany, ami fénylik](http://www.portfolio.hu/img/upload/2018/11/3_4.png)
Az MNB (korábbi) piaci adatai azonban azt mutatják, hogy a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek nemcsak a szélesőséges drágaságtól védenek meg, de nagy átlagban is olcsóbbak a nem minősített hiteleknél.
Bank360.hu: nemcsak lakásvásárláshoz vehetők fel a minősített hitelek A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelekre nem csak akkor tudunk támaszkodni, amikor lakásvásárlásra kerül a sor. Más hitelcélra is fordíthatjuk ezeket a hiteleket: 1. Építkezés: az építési hitelek között is megtalálhatók ezek a kedvező kamatozású kölcsönök, így lakásépítés során támaszkodhatunk rájuk. 2. Adósságrendezés: kedvező fix kamataikkal az MFL hitelek alkalmasak arra, változó kamatozású hitelünket kedvező kamatszinten fixáljuk vagy drágább, rögzített hitelünket váltsuk ki egy olcsóbbra - hívta fel a figyelmünket Veres Patrik, a Bank360.hu szakértője.
Mit mutatnak az MNB adatai?
Nincsenek egészen friss adataink, de például a minősített lakáshitelek történetének első három negyedéve azt mutatja, hogy ezeket a hiteleket átlagosan közel 1 százalékponttal alacsonyabb THM mellett folyósították a bankok, mint a nem minősítetteket. Kérdés, mi állhat ennek hátterében, ha az egyedi banki ajánlatok nem feltétlenül tükrözik ezt vissza.![Legjobb lakáshitelek Magyarországon: nem mind arany, ami fénylik](http://www.portfolio.hu/img/upload/2018/11/5_2.png)
- a hitelösszeg/lakásérték arányt bemutató HFM és
- a felvállalt törlesztőrészlet / nettó jövedelem arányt bemutató JTM
![Legjobb lakáshitelek Magyarországon: nem mind arany, ami fénylik](http://www.portfolio.hu/img/upload/2018/11/5555_1.png)
Feltételezésünk szerint jórészt az eltérő átlagos kockázati szintből adódhat tehát a minősített hitelek átlagos piaci (ex post) költségelőnye, és nem feltétlenül az egyedi banki ajánlatok jobbak a fogyasztóbarát termékek esetében a THM és/vagy a kamat szempontjából. Márpedig az egyéni hitelfelvétel szempontjából az utóbbi a döntő.
Az, hogy a jobb kockázati szinttel rendelkező ügyfelek (ahogy feltételezzük) inkább a fogyasztóbarát lakáshiteleket választják, nem jelenti azt, hogy a kamatérzékeny, tudatos hitelfelvevők számára mindig ezek a legjobb ajánlatok. Gyakran persze ezek futnak be az első helyre, de nem mindig. A THM, a kamat, a törlesztőrészlet és a teljes visszafizetendő összeg szempontjából legjobb ajánlatok megtalálásához a Pénzcentrum kalkulátorának a használatát ajánljuk.A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ