Ha forgolódunk éjszakánként a részvénypiacok hullámzása miatt, vagy nem vagyunk elégedettek a betétek hozamával, érdemes lehet inkább egy ingatlanpiaci befektetésen gondolkozni. Ha viszont nincs több tízmilliónk, százmilliónk arra, hogy egy ingatlanportfóliót kialakítsunk, egy ingatlanalap jó választás lehet. Megvizsgáltuk a 10 magyar, lakossági, forintos ingatlanalapot.
Sokszor a BUX tagjaként szereplő kispapírok nagymértékű árfolyam-elmozdulásának idején derül ki igazán, mennyire követi valójában a kijelölt referenciahozamot egy indexkövetőnek nevezett alap. Az elmúlt napokban például a Mészáros Lőrinchez köthető Opimus ralijából kimaradó indexkövető alapok is alulteljesítőek voltak a BUX-szal szemben.
Hallottatok már a rejtélyes, zöld-foki mikrovállalatról, amelyik a Tesla, a Facebook és az Alibaba tőzsdére vitele mögött állt? Esetleg arról, hogy a cég 200-300%-os hozamot tud évente megkeresni az ügyfeleinek és minden pénteken fizet? Elvileg már 40 ezer ember bízta rá a pénzét a futótűzként terjedő piramisjáték-gyanús befektetésre, az Atlantic Global Asset Managementre és MLM-ügynökségére, a Questra Worldre. Bemutatjuk a legújabb, Magyarországon is terjedő "befektetési" őrületet és azt, hogy miért érdemes vele óvatosan bánni.
Sokan külföldi tőzsdéken és egzotikus brókercégeknél próbálnak szerencsét a magas hozam reményében, pedig magyar biztosítóknál is elérhetünk izgalmasabb befektetéseket. Megvizsgáltuk, hogy a nyolc biztosítónál milyen egzotikus eszközalapokba fektethetünk, illetve mekkora ezek költsége.
Ha lemaradunk egy zártvégű alap jegyzési dömpingjéről, vagy nincs 25-100 milliónk, hogy privátbanki ügyféllé avanzsáljanak minket egy pénzintézetnél, akkor is van lehetőségünk a szűkebb körben értékesített, gyakran zártvégű, de jól teljesítő befektetési alapok jegyeinek megvásárlására. A legjobb megoldás erre a tőzsde, ahol még olcsóbban is hozzájuthatunk a befektetéshez, mintha a (másodlagos) forgalmazókon keresztül vesszük meg ezeket, sőt szerencsés esetben még kvázi arbitrálhatunk is. Megkérdeztük a nagy alapkezelőket, milyen piaci elgondolás van egyes alapok tőzsdei bevezetése mögött, miért éri meg nekünk a BÉT-en alapot venni, illetve megvizsgáltuk az alapok népszerűségét, teljesítményét is.
A tőkepiaci folyamatokon kívül számos kockázat leselkedik még a nyugdíjcélra összekuporgatott megtakarításunkra, legyen az nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ. Ha túl drága megtakarítási formát választunk, a nettó hozamunk csalódást kelthet, ha pedig hirtelen kell a pénz és fel kell törnünk a számlát, akár a teljes tőkénket is elbukhatjuk. Bemutatjuk, milyen kockázatok égethetik el a nyugdíjra összegyűjtött pénzünket, illetve adunk pár tippet is ezek ellen.
Ha nincs egyszerre pár milliónk, de szeretnénk összerakni, nem érdemes folyószámlán kuporgatni a pénzt, hiszen számos rendszeres megtakarítási lehetőség van, amely hozammal is növeli a pénzünket. A legtöbb ezek közül viszont vagy rugalmatlan, vagy nem kecsegtet túl magas hozammal. Összeszedtünk, milyen cél mellett milyen rendszeres díjfizetésű termékben érdemes megtakarítani.
Ha biztonságban akarjuk tudni azt a pármillió forintot, amelyet nagy nehezen összekuporgattunk, az alacsony hozamkörnyezet-infláció kombináció arra kényszerít minket, hogy válasszunk: vagy végignézzük, ahogy a tökéletesen biztonságos befektetésünk minimális hozamát megeszi a pénzromlás, vagy kockáztatunk és nem kapunk attól szívbajt, hogy egyik napról a másikra kevesebb pénzünk lesz, mint amennyit betettünk. Megmutatjuk, milyen biztonságos(abb) befektetési lehetőségeket érhetünk el most a piacon.
Ha felrúgjuk a régi megtakarítási célú életbiztosításunkat és egy új, "etikus" biztosítást kötünk, nem biztos, hogy annyira jól járunk a váltással, mint azt a jutalék bezsebelésében érdekelt biztosítási ügyök állítja. Megnéztük egy konkrét terméken keresztül, hogy valóban ki tudja-e termelni az új termék a régi visszavásárlásának költségeit és annak is, hogy mennyit kaszál egy ilyen ügyleten az ügynök, a főnökei és a biztosítója. Alábbi példáinkban bemutatjuk, hogy csak a nagyon régen kötött biztosításokat érdemes így újra cserélni, de az ügynökök már egy viszonylag új termék átkötésére is rá akarhatnak beszélni.
Ha befektetési alapba szeretnénk tenni a pénzünket, nem elég ránézni a tavalyi hozamadatokra és máris önteni a pénzt az alapba, hanem ennél sokkal körültekintőbben kell eljárnunk. Érdemes többek közt a költségeken és az adón is spórolni, a múltbéli hozamok helyett pedig a befektetési alapok Sharpe-mutatóit elemezgetni. Összeszedtünk öt hasznos tippet azoknak, akik befektetési alapba szeretnék tenni a pénzüket.
Ha befektettük a pénzünket, de hirtelen mégis szükségünk van rá, nemcsak akkor bukhatunk, ha részvényekbe fektettünk és épp zuhan az árfolyam. Állampapíroknál a visszaváltási árfolyam, életbiztosításoknál a visszavásárlási táblázat, nyugdíjcélú megtakarításoknál az állami támogatás visszafizetése, befektetési alapoknál pedig a büntetőjutalék viccelhet meg minket.
Az MNB előrejelzése szerint idén már 2,4%-os inflációra számíthatunk, ami a befektetéseink hozamának vásárlóerejét is lerontja majd - egy átlagos bankbetét reálkamata közel -2% is lehet. Szerencsére van lehetőségünk inflációkövető állampírokkal ellensúlyozni a fogyasztói kosár drágulását, ilyen például a Prémium Magyar Államkötvény (PMÁK) is. Az inflációnak azonban hosszútávon stagnálnia vagy csökkennie kell, hogy a vásárlóérték-vesztést tartósan ellensúlyozni tudjuk.
A tavalyi politikai és makrogazdasági viharai ellenére közel 60 százalékot is kereshettünk Magyarországon kezelt befektetési alappal, a legjobban teljesítő lakossági alapok közül pedig több olyan is volt, amely 30 százalék fölött hozott. Megnéztük, melyek voltak a tavalyi év és az elmúlt évek legjobban teljesítő befektetési alapjai.
2016-ban fordult a kocka a vegyes alapoknál: az előző évek során rendkívül népszerűek voltak a lakosság körében, tavaly viszont inkább már kifelé menekítették a pénzt a befektetők, holott több olyan alap is volt, amely 10% fölött hozott az alacsony hozamkörnyezet ellenére is.
2011 óta először növekedett az önkéntes nyugdíjpénztárak díjterhelése az MNB legfrissebb, 2015-ös adatai szerint, vagyis az a teljes költség, amelyet egy szolgáltató levon a teljes kezelt portfóliójából. A növekmény ellenére ez a szám még mindig 1 százalék alatt van. Ennek ellenére nem ez az a költség, amelyet a pénztárak ügyfeleiként kifizetünk, ennek pontos mértéke számos tényezőtől függ; bemutatjuk, melyek ezek.
Újév napján egy új fejezet nyílt az életbiztosítások életében is: élesedett az MNB unit-linked ajánlása, amely többek közt sosem látott mértékben csökkentette a megtakarítási célú életbiztosítások költségeit. Olyan ügyfél, aki például egy összetett eszközalapban, tíz évre szeretne rendszeresen megtakarítani, átlagosan több mint két százalékponttal kevesebb költséget fizet majd ki évente, mintha tavaly kötött volna biztosítást.
Annak ellenére, hogy a kötvényalapok népszerűsége tavaly is némileg apadt, a kezelt vagyonuk volumene egyre növekszik és még mindig simán lehetett keresni egy jól összerakott kötvényportfólióval akár 10 százalékot is, sőt még a hosszú kötvényalapok nagy része is 5-6 százalékot hozott.
2016 második fele nagyon kegyes volt a tőkepiaci befektetők többségéhez, főleg a Trump megválasztásával egybekötött Mikulás-rali dobta meg a részvénypiacok teljesítményét az év utolsó két hónapjában. A rali legnagyobb nyertesei viszont nem az amerikai, hanem az orosz részvények voltak, magyar befektetőként egy orosz részvényalappal több mint 60 százalékot kereshettünk tavaly. Szintén jól teljesítettek a magyar indexkövető részvényalapok, 30 százalék körüli hozammal gazdagították befektetőiket. A Magyarországon kezelt részvényalapok 2016-os teljesítményét értékeljük.
2016-ban megúsztuk az összeomlást, ez viszont jelentős részben annak köszönhető, hogy a tavaly fellépő kockázatok igazán csak idén fognak kiteljesedni; gondoljunk akár Trump győzelmére, akár a Brexitre, akár az olasz bankválságra. Elsősorban az amerikai részvénypiacban, illetve Prémium Magyar Államkötvényekben (PMÁK) lehet fantázia, ha befektetést keresünk, a kötvényalapokat és a fejlett európai részvénypiacot viszont érdemes lehet elkerülni. Összeszedtük, hogy különböző célok mellett mibe lesz érdemes fektetni az új évben.
November végén megállapodtak az OPEC-országok az olaj kitermelésének csökkentéséről, a hétvégén pedig számos nem-OPEC ország is hasonlóan döntött. Magyar befektetőként is nyerhetünk az olajárak normalizálódásán.
Az állami lakástámogatási rendszer 2024-ben kétségkívül a gyermeket nevelő, de legfőképp a gyermekvállalás előtt...
Az elmúlt bő másfél évben, mióta a ChatGPT széles körben elérhetővé vált, a nagy nyelvi modelleken (Large Language...
Egy múlt heti hír nem annyira bolygatta fel az ország közvéleményét, mint kellett volna. Az ukránok megtiltották...
Azt sem tudjuk pontosan, hány ember él a Földön, pláne nehéz megbecsülni, hányan fognak száz év múlva. Az ENSZ... 
A vállalatok sikeressége nagymértékben a vezetőik kompetenciáin alapul, ezért nagyon fontos a vezetők folyamatos... 
Sok kérdést kapunk olvasóinktól és ügyfeleinktől a HOLD vagyonkezelésére, a számlákra és szolgáltatásainkhoz...
Hirsch Gábor IT biztonsági szakértőt kérdeztük a Checklistben.
Turbulens heteken vagyunk túl, de van még öt és fél hónap.
A Checklist szerdai adásában egyebek mellett ezekről a témákról kérdeztük ifj. Becsey Zsoltot, az Unicredit vezető elemzőjét.
