A Tampieri Hungária Zrt. olajos magvakkal és egyéb terményekkel kereskedik, két saját telephelyén – Győrszemerén és Kisújszálláson –, valamint több bérelt raktárban tárolja a felvásárolt árut, főleg napraforgómagot és kukoricát, amelyet később exportál. Legnagyobb felvásárlója saját anyacége, a Tampieri Csoport, amely faenzai üzemében növényi olajokat gyárt napraforgóból, kukoricacsírából és szőlőmagból.
Kukoricacsírára 100 százalékban az anyacég a felvásárló, de más terményeket is jellemzően külföldön értékesítenek: a 7,5-9 milliárd forintos éves árbevételből az export aránya változó, de átlagban eléri a 80 százalékot is, ez durván 80 ezer tonnát jelent.
Aratási időszakban van a cégnek a legnagyobb finanszírozási igénye, szeptember-november között esedékes a napraforgómag- és a kukoricafelvásárlás. Viszont az értékesítés időben eltolódik, mivel a termények feldolgozása folyamatos, ezért az sem ritka, hogy 2-4 milliárd értékű készletet tartanak, amit az új termésig, azaz a következő nyárral bezárólag folyamatos szállításokkal értékesítenek.
Novemberben veszünk napraforgót, egy helyről akár több ezer tonnát is. Ezt már az adott héten, a szállítás előtt ki is fizetjük, ez adott esetben akár 600 millió forint. Ezt az anyacég vagy más partner felvásárolja, de csak a szállítást követően fizet, amely a 30-60 napos fizetési határidők miatt akár a következő év januárja-márciusa közé is eshet
– mondta a Portfolio-nak Drávai Péter, a Tampieri Hungária Zrt. kereskedelmi igazgatója.
Ezt a 30-60 napos fizetési határidőt lehet lerövidíteni a CIB új szolgáltatásával, a teljesen webalapú Confirming szolgáltatással.
Ez a vevőnek is ad egy rugalmasságot azzal, hogy a fizetési határidő jobban el tud válni a szállító szükségétől és készlet- vagy vevőfinanszírozási képességeitől.
Amikor a Tampieri Hungária Zrt. exportálja terményeit az anyacég felé, utóbbinak az lesz a fontos, hogy a folyamatos kiszámlázásokat ne kelljen azonnal fizetnie, hanem 60-90 nappal is meg tudja toldani a fizetési határidőket, aminek egy sokkal kedvezőbb hatása van a vevő mérlegében, mintha hitelekből oldaná meg az áthidalást a cégcsoport. A magyar leánycég azonban abban érdekelt, hogy minél előbb beérkezzen az ellenérték, és ne kelljen még erre az időszakra is forgóeszközhitelt használnia. A Confirming program lényege pedig éppen az, hogy azonnal le tudja hívni az ellenértéket, így pénzügyileg nem okoz neki extra terhet a vevője halasztott fizetése.
Ráadásul a legfőbb felvásárló felé sokszor az is meghosszabbítja a szállítást, hogy a szállítmányok ütemezése az ottani gyártáshoz igazodik, és akár háromnegyed évig is tárolják a terményt a magyarországi telephelyeken.
„Az agrárszektor számára a szezonalitás, illetve a magas készletfinanszírozási igények miatt ez egy jó technikai eszköz lehet a jövőben. Az agrárkereskedelemnek ez a fázisa már egy más jellegű banki kockázat, ez már a leszállított áruból fakadó követelések kockázata, amelyet célszerű kockázati szempontból is figyelembe venni, így a szállító oldalán a hitelképességi lehetőségeket ezzel az ügylettel már nem terheljük, így is támogatva az ügyfelet a hitellehetőségeinek maximális kihasználásában.” – mondta Gál Gaszton, a CIB Bank vállalati termékekért felelős vezetője.
A rendszer teljesen online, az internetes felület is a legmodernebb, kétfaktoros beléptetéssel érhető el. A szolgáltatás ugyanakkor nem agráriumspecifikus,
bármely cég élhet a lehetőséggel, amennyiben egy legalább 500 ezer eurós ügyletről van szó, illetve az ügylet a vevő hitelképességére és banki kapcsolatára épül, tehát a vevőnek mindenféleképpen kell, hogy legyen az Intesa Csoportnál számlája.
Szállítói oldalon gyakorlatilag bármely cég szóba jöhet, akinek az adott vevő, partner engedélyezi a belépését a rendszerbe.
Nem a cég gondja, ha nem fizet a vevő
A megoldás nagy előnye, hogy a vevővel a bank foglalkozik, és a lejáratkor a szállítónak semmiféle teendője nincs akkor sem, ha nem fizetés esete áll fenn. Ilyenkor az ügylet behajtási, beszedési tranzakcióvá változik, amihez a banknak megvannak a maga eszközei minden szerződés mögött.
A megoldás finanszírozási funkciójában nagyban hasonlít egy forgóeszközhitelhez, gyakorlatilag mind a kettő áthidalja a számlakibocsátástól a fizetés pillanatáig tartó időszakot. Ráadásul a Confirming esetében a követelésfinanszírozás javítja a cash-flow-t, megjelenik a pénz a mérlegben, amit újra be lehet fektetni további gazdasági tevékenységekre.
„Jellemző a piacon a hitelbiztosítók használata, ami nagyon helyes, viszont a hitelbiztosítók által megszabott limitek nagyban korlátozhatják egy cég mozgásterét, és káresemény esetén önerő megfizetése szükséges, illetve kárfizetési plafonok is sok esetben korlátozzák a teljes megtérülést” – hívta fel a figyelmet a szakember.
Ennek ellenére árazás szempontjából nincsenek nagy eltérések a két szolgáltatás között, „jó, kedvező minősítésű partnerek esetében ezek nagyon közel tudnak lenni annak ellenére, hogy jelentősen magasabb szolgáltatási csomagot jelent a Confirming az ügyfelek részére” – tette hozzá Gál Gaszton.
További öt országra kiterjesztik
Az olaszországi piacon 2017-ben jelent meg ez a megoldás, ott három év alatt több mint 700 vevővel több mint 3500 szállítót akvirált a bank, amelyek fele új ügyfél volt az Intesa Csoportnál egy olyan piacon, ahol piacvezetők a vállalati ügyfelek körében, 25 százalék körüli piaci részesedéssel.
„Hasonlóan sikeres együttműködésre számítunk Magyarországon is, ha nem is százas nagyságrendben, de több tucat vevői reláció, és ehhez kapcsolódóan több száz szállító belépésével kalkulálunk” – mondta a szakember.
A megoldást kiterjesztik a régió többi országára is, a tervek szerint hét ország fog együttműködni az Intesa Csoporton belül, az olasz és magyar piac után a szlovén, szlovák, szerb, román és albán piacon lesz elérhető a szolgáltatás.
Ez gyakorlatilag megtöbbszörözi a lehetőségeket, hiszen azt jelenti, hogy nemcsak az olasz, magyar, hanem a hét ország bármely relációjában lehetőség nyílik majd ilyen típusú supply chain finance megoldás biztosítására.
A magyar faktoringpiacon a CIB tavaly a 3. helyen állt, körülbelül 10 százalékos piaci részesedéssel. Az új platformtól azt várják, hogy négyéves távlaton ezt feltornásszák 20-25 százalékosra. Számításaik szerint ez egymilliárd eurós faktorált forgalmat jelent majd, ez már az összes többi országban zajló, és a CIB Bank által lebonyolított ilyen megoldások teljességét feltételezi.
A régiós országok tekintetében nemcsak az agráriumban és élelmiszeriparban látnak potenciált, de olyan iparágakban is, mint a vegyipar, alkatrészgyártás, cementipar, energiaipar, amelyeken belül a kereskedelem az egymáshoz közel eső országok esetében akár nagyon komoly nagyságrendeket érhet el, és óhatatlanul kisebb-nagyobb, de áthidalandó fizetési határidőkkel működik. „Ezekben az iparágakban a Covid utáni, egy kicsit kiszámíthatatlanabb világban ezek a típusú, magasabb szolgáltatási tartalommal rendelkező forgóeszközfinanszírozási megoldások teret fognak nyerni, erre alapozzuk az új stratégiánkat” – tette hozzá Gál Gaszton.
A cikk megjelenését a CIB Bank támogatta.
