Meglepően jó, nyolcadik helyezést ért el Magyarország a háztartási megtakarítások aktivizálása terén az EU-ban, legalábbis ezt mutatja az MNB Versenyképességi jelentése. Előkelő helyünk elsősorban a lakossági állampapírok piacán az elmúlt évtizedben végbement fejlődésnek és a megtakarítási ráta kedvező alakulásának köszönhető. Egyes területeken így is bőven akad szégyenkezni valónk: a nagyon magas készpénzállomány és a nagyon alacsony nyugdíjcélú megtakarítások alapján a sereghajtók közé kerültünk.
Rezsimet kellene váltani a tanácsadók státuszának újrgagondolásával a magyar öngondoskodási piacon, mert tartós és folyamatos a lejtmenet az életbiztosításoknál 2008, a pénztáraknál 2011 óta – hívta fel a figyelmet nyitóelőadásában Kovács Zsolt miniszteri biztos a Portfolio Biztosítás 2024 konferenciáján.
A sokéves mélypontot jelentő 2022-es évet követően tavaly már az előző évek növekedési pályáját folytatta a magyar megtakarítási piac. A Portfolio számításai szerint még reálértéken is több mint 8%-kal nőtt a háztartások megtakarítása 2023-ban, köszönhetően annak, hogy a lakosság a fogyasztás visszafogásával reagált a magasabb inflációra. Mondani sem kell, hogy az állampapírok és a befektetési alapok lettek a megtakarítási boom nyertesei: 100 forintnyi új megtakarításból 50, illetve 42 forint ezekbe került. Megnéztük a többi pénzügyi eszközt is, hogyan teljesített.
Tavaly közel 1 millió magánszemély részesült a nyugdíjcélú megtakarítása után adójóváírásban, több mint 54 milliárd forint összegben – tudta meg a NAV-tól a Grantis. A pénztáraknál 716 ezer adófizető 32,6 milliárd, a biztosítóknál 365 ezer adófizető 19,2 milliárd, a NYESZ-en megtakarítók közül 31 ezer fő 2,2 milliárd forintot igényelt visza 2022-es befizetései után.
Nagyot hajráztak az önkéntes pénztárak 2023 negyedik negyedében, így – az év közben tapasztalt tendenciát folytatva – az összesített taglétszám, a tagi és munkáltatói befizetések és a vagyon szempontjából is jelentős plusszal zártak 2022-höz képest - közölte az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége.
Kiderült, idén meddig lehet megnyitni és befizetni nyugdíjcélú megtakarításba, hogy még biztosan érvényesíthető legyen a 2023-ra szóló 20 százalékos adójóváírás, ami megtakarítónként - nyugdíjbiztosítással, nyugdíjpénztárral és NYESZ-szel egyidejűleg - akár a 280 ezer forintot is elérheti.
Mozgalmas évet zár idén a magyar biztosítási és a nyugdíjpénztári piac, de talán még izgalmasabb esztendő elé néz. Az első lakásbiztosítási kampány és a Posta Biztosítók eladása után belevág a kormány a nyugdíjcélú megtakarítások reformjába is, várhatóan a biztosításközvetítők bevonásával, mert ahogy Kovács Zsolt miniszteri biztos fogalmaz, változások nélkül lehúzhatná a rolót a pénztári piac. Miközben egyébként a biztosítók helyzetét meglepően jónak látja: az extraprofitadó 2024 utáni megszűnésével „eljöhet a Kánaán”. A szakember mától nemcsak a biztosítási piac, hanem a hazai öngondoskodási megoldások fejlesztésért és társadalmi lefedettségének növeléséért is felel. Az állam Aegon és Union biztosítós kalandjának értelméről, a piaci kezdeményezések kormányzati fogadtatásáról és a márciusi lakásbiztosítási kampányról is kérdeztük őt interjúnkban.
Derekasan rácáfolt a magyar megtakarítási piac a várakozásokra: a lakosság megtakarítási rátája csaknem duplája annak, amire az MNB 2022 őszén számított, és sokkal nagyobb a megtakarítások beáramlása a szolgáltatókhoz, mint tavaly. Jó hír az is, hogy a megtakarítások nagyobb ütemben gyarapodnak az inflációnál (részben a pozitív reálhozamok megjelenése miatt), így most már második negyedéve emelkedett a lakosság pénzügyi reálvagyona. A jegybank ma közzétett statisztikái az egyes megtakarítások teljesítményéről is tartalmaznak egészen új információkat, de egy valami nem új: az állampapírok és a befektetési alapok mindent visznek.
Nehéz évük volt a pénzügyi szektor nem banki intézményeinek 2022-ben, a legtöbb csapás a volatilis pénz- és tőkepiacokon kívül a biztosítási szektort érte, amelynek szereplői az MNB tőkepuffer előírásának köszönhetően maradhattak mindannyian talpon az utóbbi időben. Rajtuk kívül a pénztárakkal, alapkezelőkkel, befektetési és pénzügyi vállalkozásokkal is foglalkozik a jegybank friss jelentése.
Kínában tavaly indult először útnak a magánnyugdíj-pillér, egyelőre kísérleti jelleggel, Peking azonban gondoskodott arról, hogy a hazai bankok és alapkezelők nyerjék el az új ügyfelek túlnyomó többségét egy olyan piacon, amely akár 1,7 ezermilliárd dollárra is nőhet. A globális vállalatok, köztük a BlackRock és a Fidelity International csak lassan tudnak ezen a piacon teret nyerni – számol be a hírről a Bloomberg.
Az MKB-Pannónia Egészség- és Önsegélyező Pénztárral kötött megállapodás 5 évre szól, és további 5 évvel meghosszabbítható.
Bár a közeli jövő tervezésére általában nagy hangsúlyt fektetünk, a nyugdíj oly távolinak tűnik, hogy nehéz tisztán látnunk ezzel kapcsolatban. Azt viszont most, a jelenben tudjuk megalapozni, hogy milyen életszínvonalon fogunk élni idős éveinkben. Vajon mennyit tegyünk félre nyugdíjra?
Egyik évben sem csökkent akkorát a 16-29 évesek önkéntes pénztári taglétszáma, mint tavaly az MNB friss számai szerint. Ezzel a közel 1,1 millió önkéntes tagból mindössze 43 ezer főt tesznek ki a fiatalok, ami nem sok jó vetít előre a nyugdíjrendszert tekintve. Mindeközben tovább halmozták idei veszteségeiket az önkéntes és magánnyugdíjpénztárak is, a piaci feszültségek, az infláció, az energiaválság és a recesszió szele a nyugdíjpénztári hozamszerzési lehetőségeket is erősen korlátozza.
A Fidelity Investments az első nagyobb nyugdíjszolgáltató Amerikában, amely zöld utat adhat a bitcoinba történő befektetéseknek a nyugdíjpénzeknél – számol be a hírről a The Wall Street Journal.
Évente akár 150 ezer forintnyi adójóváírást is kaphat az, aki önkéntes nyugdíjpénztárban kezd el megtakarítani nyugdíjas éveire. Nem mindegy azonban, hogy 20, 10 vagy csak 5 év van hátra a nyugdíjig, érdemes jól meggondolni, melyik önkéntes pénztári portfólióban takarítunk meg. De vajon melyik nyugdíjpénztárt érdemes választani, mi alapján kellene dönteni? Cikksorozatunk második részében azoknak igyekszünk segíteni a választásban, akik még 5-15 évre vannak a nyugdíjas kortól, így egyensúlyozni tudnak a kockázatosabb és biztonságosabbnak mondható befektetések között.
Azzal, hogy egyre nagyobb terhet ró az államra az öregedő társadalom és a nyugdíjak fedezete, a kínai kormány új nyugdíjreformot jelentett be – számol be a hírről a Reuters.
Az elnök megmagyarázta, mi történhetett.
2024 első negyedévében csupán egyetlen régióban csökkent a lakosság fizetőképessége.
Nagy mondások 2020-ban - Vajon bejöttek a fenntarthatósági várakozások?
Talán kicsit stabilabb a front, mint tavasszal.
A hiány magas, 2026-ban választások lesznek.
A szintetikus kövek mindent felforgatnak.
