Hatalmas feladat hárul a magyar bankrendszerre és a hitelpiacra a magyar gazdaság koronavírus-járvány közbeni és utáni újraindításában. A Növekedési Hitelprogram új szakasza és a kormány által bejelentett új, kedvezményes hitelprogramok és garanciák alapjaiban írhatják újra a magyar kkv-hitelezés logikáját. Mit vállalnak a bankok a kkv-k likviditásának és beruházási aktivitásának helyreállításában és mit nem? Mit hoznak az új hitelprogramok és hogyan segítheti a hitelezés minél több magyar vállalat fennmaradását? Ezekről a témákról volt szó a Hitelezés 2020 konferenciánk második online rendezvényén.
Fontos útelágazódásnál vagyunk és ha nem adunk gyorsan egy erős és egységes tagállami választ az uniós helyreállítási alappal a kihívásokra, akkor az egész EU-projekt veszélybe kerül, összeomolhat – jelentette ki pénteken Paolo Gentiloni gazdasági ügyekért felelős uniós biztos a Reuters tudósítása szerint. Ez talán az eddigi leginkább drámai brüsszeli vezetői figyelmeztetés a közelmúltból arra, hogy a koronavírus-válság által felerősített uniós kihívásoknak mekkora a tétje. A gyors és egységes tagállami költségvetési válasz szükségességét egyébként a német alkotmánybíróság keddi döntése csak még inkább sürgetővé tette, amint arra mai elemzésünkben rámutattunk.
A koronavírus-járvány miatt korábban soha nem látott céltartalékolást hajtott végre az OTP, ami miatt a bankcsoport veszteséges lett az első negyedévben, miközben az elemzők 33 milliárd forint profitra számítottak. Biztosan sokakat meglep majd a 4 milliárd forintos mínusz, igazából nem a veszteség mértéke ijesztő, hanem egyrészt a tény, hogy a válságnak ebben a korai fázisában lett ilyen csúnya az eredmény, másrészt az, hogy milyen gyorsan tudnak elromlani a dolgok, nemrég még egy olyan pénzgyár volt az OTP, ami egymás után dönti a rekordokat, és negyedévente termel legalább 100 milliárd forint profitot. A pozitív olvasat az lenne, hogy rekord céltartalékolás, szlovák és magyar bankadó és a magyarországi törlesztési moratórium várható negatív hatásának lekönyvelésével is tud nagyjából nullás eredményt hozni a bank, de a veszteség azért összességében inkább negatív meglepetés. Egyébként maga a negyedév még egyáltalán nem volt gyenge, a járványhelyzet közvetlen negatív hatásai csak a negyedév végétől jelentkeztek, a bankcsoport hitel- és betétállománya is nőtt, és bár a marzsok várható módon csökkentek, a bevételek és a működési eredmény is szépen nőtt az egy évvel korábbihoz képest. A kockázati költségek azonban alaposan belerondítottak a képbe, a céltartalékolásra nem is a portfólióminőség aktuális romlása miatt került sor, hanem azért, mert a bank már most reagált a járványhelyzet miatt megváltozott külső környezetre, és többlet értékvesztést könyvelt le. Csúnya forgatókönyvre készül az OTP.
Az MNB folyamatos tájékoztatással, vezetői körlevelekkel és – szükség esetén – szakmai konzultációkkal segíti a pénzügyi intézményeket, illetve az ügyfeleket is a törlesztési moratórium és a járványhelyzet kapcsán megváltozott egyéb szabályozási előírások alkalmazása kapcsán. Ezt szolgálja a piaci szereplők számára a jegybank honlapján megjelentetett új felügyeleti kérdések és válaszok gyűjteménye is - írja az MNB közleményében.
Három- és ötéves futamidőn összesen 80 milliárd forintnyi fedezett hitelügyletet (repo) kötött szerdán a jegybank a kereskedelmi bankokra. A benyújtott ajánlatok alapján ennek a sokszorosára volt igény a kedvezményes hitelből, de az MNB nem fogadott el többet.
A koronavírus-járvány ellenére idén is legalább 3 milliárd eurós nyereségre számít az Intesa Sanpaolo a tavalyi 4,2 milliárd euró után, hitelezési veszteségei pedig várakozásaik szerint mintegy 1,5 milliárd euró körül alakulhatnak.
Hétfőn élesedett a Bounce Back Loans hitelprogram, mellyel a britek a kkv-szektort szeretnék kisegíteni, egy nap alatt mintegy 100 ezer kérelmet küldtek be a bankoknak az ügyfelek – írja a BBC.
Óriási az érdeklődés a szabad felhasználású, teljesen kamatmentes Diákhitel Plusz iránt, a bevezetése óta eltelt öt nap alatt több mint 5500 hallgató igényelte, legtöbben a maximális, félmillió forintos összeget – közölte az Innovációs és Technológiai Minisztérium.
4 milliárd forintos adózás utáni eredményt ért el az első negyedévben a magyar Erste Bank, ami a törlesztési moratórium 6 milliárd forintos negatív hatása miatt lett csak alacsonyabb az egy évvel korábbinál. Az Erste Bank mai online sajtótájékoztatóján az is elhangzott: a járvány nélküli tervekhez képest 30%-kal kevesebb jelzáloghitelt, 15%-kal kevesebb babaváró hitelt és 50%-kal kevesebb fogyasztási hitelt helyezhet ki idén a bank.
Az elemzői várakozásokat felülmúlva 10%-os nyereségnövekedésről számolt be az első negyedévre vonatkozóan az Intesa Sanpaolo. Elsősorban a kereskedési bevételek, illetve az Olaszországban tomboló koronavírus-járvány hatásait még kevéssé tükröző relatíve alacsony kockázati költségek magyarázzák a jó eredményszámot. A bank részvényárfolyama 2,9%-os pluszba lendült a hírre az olasz tőzsdén.
„Elhúzódó V alakú” válságra számítanak a bankok vállalati üzletágvezetői, akik a Portfolio Hitelezés 2020 konferenciájának mai online alkalmán a kkv-hitelezési panelbeszélgetésében mondták el véleményüket. Van, aki szerint teljes stratégiaváltásra, és van, aki szerint az alkalmazkodóképesség maximális fokozására van szükség a bankok vállalati üzletágában. A beszélgetőpartnerek egyetértettek abban, hogy a kormány gyors és megfelelő gazdaságvédelmi intézkedéseket hozott, és hogy a hitelprogramok alkalmasak lehetnek a gazdasági károk enyhítésére. Utóbbi kapcsán egyébként az EXIM új hitel- és biztosítási programjait is bemutatta.
Nagyon jelentős mértékben meg fog emelkedni a nem fizetések aránya a magyar cégek körében – prognosztizálta az Opten stratégiai igazgatója a Portfolio online Hitelezés 2020 konferenciájának mai, kkv-hitelezési alkalmán. Rendkívüli mértékben felértékelődik a likviditási helyzet, a válságállóság és a hitelfelvételi stratégia megfelelő kialakítása a vállalatoknál.
Két kárenyhítő hitelterméket és egy biztosítási terméket vezet be az EXIM, reagálva a koronavírus-járvány gazdasági következményeire - jelentette be az EXIM vezérigazgató-helyettese, Szabó István Attila a Portfolio online Hitelezés 2020 konferenciájának mai, kkv-hitelezési alkalmán.
Az elektronikus kapcsolattartást és szolgáltatás-igénybevételt megkönnyítő rendelkezéseket hozott a kormány a koronavírus-járvány miatt bevezetett új vállalkozói hitelgarancia-programok gördülékenyebb kihasználása érdekében.
Rendeletben mondta ki a kormány, hogy az új lakossági fogyasztási hitelek THM-ének idei kedvezményes (legfeljebb 5,9%-os) és a jövő évtől esedékes normál értékét egyaránt meg kell határozniuk és fel kell tüntetniük a bankoknak a törlesztési moratórium ideje alatt. Tapasztalataink szerint ez egyébként megfelel a legtöbb bank elmúlt hetekben mutatott gyakorlatának.
A Magyar Nemzeti Bank szigorító lépései nyomán négyéves csúcspontra emelkedtek a rövid lejáratú bankközi kamatok Magyarországon áprilisban. Mivel a májusi fordulónappal rendelkező változó kamatozású hitelek kamatozása ezt követi, több százezer lakossági és vállalkozási hitelszerződés törlesztőrészlete ugorhat meg ebben a hónapban. Akik éltek a törlesztési moratóriummal, azoknak megemelkedik emiatt a halasztott kamattartozásuk és emiatt a futamidejük is, ha pedig a jegybanki relatív szigor tartós marad, akkor januártól a törlesztőrészlet is. Kiszámoltuk, mennyivel nőhet a törlesztőrészlet általában, illetve a moratóriumban lévők számára mennyivel hosszabbodhat meg a futamidő.
A koronavírus-járványt a magyar vállalati kötvények piaca és a katalizátorát adó Növekedési Kötvényprogram (NKP) is megérzi. Tavaly júliustól idén április elejéig a meghirdetett 450 milliárd forintos keret mintegy felét költötte el az MNB kötvényvásárlásokra, hogy aztán a piaci környezet változására tekintettel két lényeges ponton is változtasson a programon az elmúlt hetekben. A magyar pénzügyi szektor hagyományos szereplői nemcsak befektetőként, de szervezőként is részt vesznek a programban, közülük ötöt kérdeztünk most meg eddigi NKP-s tapasztalataikról és a piac kilátásairól.
Úgy fest, 50 milliárd dollárnál is nagyobb hitelezési értékvesztést, céltartalékot könyvelnek el az első negyedévre az USA és Európa bankjai a koronavírus-válság miatt. A legnagyobb céltartalékolásról van szó a 2008-2009-es pénzügyi válság óta – írja a Financial Times.
A kiemelt ágazatokban akár 18 havi, de minden ágazatban legalább 9 havi munkabér fedezetét biztosíthatja a Széchenyi munkahelymegtartó hitel, amely mellé szabad felhasználású folyószámlahitelt is igényelhetnek a mikro-, kis- és közepes vállalkozások. A gazdaságvédelmi akcióterv részeként induló rendkívül alacsony kamatozású hitelek a magyarok munkahelyeinek megőrzését, a hazai vállalatoknál meglévő szaktudás megvédését szolgálják - mondta György László, az Innovációs és Technológiai Minisztérium gazdaságstratégiáért és szabályozásért felelős államtitkára, pénteken az MTI-nek.
Az MTB Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (MTB) a tervezettnél nagyobb, 8,3 milliárd forintos egyedi tárgyévi eredményt ért el (IFRS szerint) tavaly, miközben a Takarék Csoport központi bankjaként aktívan részt vett a 15 pénzintézet egyesítésével létrehozott univerzális kereskedelmi nagybank elindításában. Az MTB úgy múlta felül eredményterveit, hogy üzleti állományait átadta a Takarékbanknak; mérlegfőösszege elérte a 815 milliárd forintot.
