Az Egyesült Államok tőkepiacain befektető pénzügyi intézmények és ügyfeleik esetében sokkal kedvezőbb mértékű forrásadó levonás terhelheti a befektetéseket, amennyiben a pénzügyi intézmények megszerzik a minősített közvetítői (Qualified Intermediary - QI) státuszt. Ezzel nem csak piaci előnyre tesznek szert, hanem egyszerűbbé válik az adminisztráció, közvetlenebbé válhat a kereskedés, azonfelül közvetítő beiktatása sem feltétlen szükséges - állapítja meg a Deloitte.
A használatalapú biztosítási szolgáltatások előretörését hozhatják a telematics megoldások, amelyek terjedéséről és előnyeiről Szép Péter, a Deloitte partnere beszélt a Portfolio Biztosítás 2015 konferenciáján készült videóinterjúban.
Az elmúlt évben a biztosítási szektor szinte minden területén növekedési számokat lehetett látni, a teljes piac biztosítási díjbevétele tavaly 2013-hoz képest 4,2%-kal, 844 milliárd forintra nőtt, de a szektor stabilitás és tőkeellátottság szempontjából is jól vizsgázott 2014-ben. Jó évet zártak a nyugdíjbiztosítási termékek is, azonban a szektor előtt álló kihívásokról sem szabad elfeledkezni. Többek között ezeket a témákat is érintik az előadók a Portfolio mai Biztosítás 2015 konferenciáján.
Fontosabb részletek
Pandurics: szinte minden terület a zöld mezőbe lépett.
Deloitte: a technológiai újítások is fejtörést okoznak.
Az alacsony hozamok nyithatnak új kapukat a biztosítások előtt.
Concorde: újra előtérbe kerülnek a unit-linked biztosítások.
A magyar lakosság közel kétharmada szerint akkor szabad csak hitelt felvenni, ha nagyon muszáj - derül ki a Deloitte-Scale Bankindex adataiból, amely ugyanakkor egyértelműen azt mutatja, hogy nő a pénzügyi tudatosság és a hosszú távú tervezés jelentősége a lakosságnál. A bankszektor megítélése csak lassan javul, a bankváltás pedig továbbra sem jellemző.
Egy friss felmérés szerint a régiós magántőke befektetők bizalma enyhén visszaesett tavaszhoz képest, elsősorban a gazdasági és geopolitikai bizonytalanságok miatt. Ennek ellenére bíznak a régióban, és szívesen fektetnek be, ha jó lehetőséget találnak. A Deloitte felmérése alapján a közeljövőben a portfólió-kezelés értékelődik fel, a nyári nagyobb kiszállások után most is több cég esélyes rá, hogy eladósorba kerüljön. A kedvező piaci környezetben nagyon jó hozamokat tudtak elérni az intézmények, és megerősíti azt a feltevést, miszerint megéri a régióban nagy növekedés előtt álló cégekbe invesztálni.
A lakosság bizakodóbb a megtakarítási képességet illetően, a válság előtti szinttel összehasonlítva viszont még nagyságrendekkel el vagyunk maradva. A megtakarítási piac bővülése folytatódhat a következő években, a nagy kérdés, hogy miként lehet a megtakarítani tudó lakosság arányát növelni. A valóságban ugyanis éppen fordított tendenciát figyelhettünk meg. Az alacsonyabb kamatkörnyezet támogatja a tudatosabb döntést és automatikusan szélesíti a kockázatvállalási hajlandóságot a megtakarítási típusok között. Az öngondoskodás felértékelődőben van, viszont ezek az erőfeszítések sem tudnak megóvni bennünket az elöregedő társadalom negatív hatásaitól - véli Szép Péter, a Deloitte pénzintézeti szektorának partnere.
Az egész régióban lassult a legnagyobb 500 cég árbevételi dinamikája az elmúlt negyedévekben, sőt az idei évben átlagosan már árbevétel csökkenésről beszélhetünk - mutatott rá a Deloitte Zrt. TOP500 kelet-közép-európai cég helyzetéről készült friss, egyúttal lehangoló felmérésének ismertetése kapcsán Seres Béla. A Deloitte közép-európai ügyvezető partnere a Budapest Economic Forum második szekciójában többek között a magyar gazdasági folyamatokra is utalt, illetve egy jól áttekinthető keretbe ágyazta az egész régió növekedési helyzetét és kilátásait.
Örvendetes módon nő a magyar lakosság optimizmusa a fogyasztással, a megtakarítással, sőt még a hitelfelvétellel kapcsolatban is - derült ki a harmadik alkalommal megjelent Deloitte-Scale Bankindexből. Elgondolkodtató adat, hogy a lakosság 77%-a számára még mindig a sárga csekk a legkedveltebb fizetési módozat. Mindössze 3-4 százalék gondolja úgy, hogy a következő félévben bankot vált, de ez jelentősen nőhet, ha a devizahitelek forintosítása során hitelkiváltási verseny indul a bankok között.
Bár a Nemzeti Reformprogram vállalásai szerint Magyarország 2020-ra a GDP-arányos K+F ráfordításokat 1,8 százalékra, míg 2030-ra 3 százalékra tervezi növelni, de a Deloitte friss Vállalati K+F Jelentése szerint a cégek többsége sem rövidtávon (1-2 év), sem hosszútávon (3-5 év) nem vár szignifikáns változást K+F ráfordításai tekintetében. Emiatt különösen fontos, hogy az előttünk álló időszakban mind uniós és hazai pályázati lehetőségek, illetve adókedvezményes ösztönzők tekintetében hogyan alakulnak a vállalati K+F tevékenységet ösztönző szabályok. Ezek kedvező alakulása nélkül ugyanis erősen kérdéses, hogy az említett programban lefektetett célok elérhetők-e.
A végzettség és egyes élethelyzetek (autóvásárlás, esküvő) határozzák meg leginkább, mennyire hajlandó hitelt felvenni a magyar lakosság - derült ki a Deloitte kutatásaiból, amelyet Fülöp András és Szép Péter mutatott be a Portfolio.hu keddi hitelezési konferenciáján. A Deloitte-Scale Bankindex arról árulkodik, hogy a lakosság hitelfelvételi optimizmusa ma is jelentősen elmarad a fogyasztói költséggel és a megtakarítással kapcsolatos optimizmustól.
A magyar cégértékesítési piacon a közelmúltban kedvező jelekre figyelhettünk fel, egyértelműen nőtt az M&A aktivitás a nyomott szintekhez képest, több nagyobb tranzakcióra is sor került. Nagyon kevés olyan vonzó magántranzakció akad viszont a magyar piacon, mint amilyen az IND is volt, az akvizíciókat inkább a kényszer szüli. Bármilyen cégméretről is legyen szó, azok a társaságok kelthetik fel igazán a befektetők érdeklődését, amelyek nincsenek beszorítva a nehezen éledező magyar fogyasztói piacra - fejtette ki véleményét a Portfolio.hu-nak adott interjújában Seres Béla, a Deloitte vezető partnere. A szakértő szerint tőkepiaci, M&A és IPO oldalról nagyon jó időszakban vagyunk, a magyar piac sajátosságai miatt viszont nem tudunk a régió élbolyához csatlakozni, ahol Lengyelország és Csehország foglal helyet.
Tovább javult az előző évhez képest a magyar lakosság hangulata a mindennapi pénzügyeit illetően - derül ki a Deloitte-Scale BankIndex legfrissebb felméréséből. Nem csak a fogyasztási és megtakarítási lehetőségeket látják optimistábban az emberek, a hitelfelvételi kedv is az elmúlt két év legmagasabb értékét érte el. Ha folytatódik ez a trend, az már középtávon is a hitelpiac beindulásához vezethet. A lakossági bankolást átfogóan vizsgáló országos reprezentatív kutatás arra is rámutatott, hogy az emberek inkább kényelmesek a pénzügyeikben, és nem keresik aktívan az olcsóbb banki termékeket. Bár az ingyenes készpénzfelvétel lehetősége sokakat megmozgatott, a lakosság közel egyharmada nem igényelte azt a bankjánál.
Közzétette a legtöbb bevételt termelő futballklubokról szóló friss tanulmányát a Deloitte, a 20-as listán az első helyet ezúttal is a spanyol Real Madrid szerezte meg, mely a 2012/13-as szezonban több mint 500 millió euró bevételt termelt. A Bayer München ezúttal kiütötte a TOP 3-ból a Manchester Unitedet, mely így csak a negyedik helyet tudhatja magáénak. A vizsgált klubok összesített árbevétele 8%-kal nőtt az időszak során, felülmúlva az 5 milliárd eurót.
Az elmúlt egy évben jelentősen nőtt a magyarok megtakarítási kedve és a fogyasztási képességükkel kapcsolatos optimizmusa, a lakosság jelentős része azonban továbbra is tartózkodna a hitelfelvételtől - derül ki a Deloitte-Scale BankIndexéből. Az országos, reprezentatív kutatás a 18 éven felüli hazai lakosság pénzügyi attitűdjeit vizsgálta, különös tekintettel a fogyasztással, a hitelfelvétellel és a megtakarításokkal kapcsolatos véleményükre. Annak ellenére, hogy mindhárom területen jelentősen csökkent a legpesszimistább válaszadók aránya, az indexek azt jelzik, hogy a magyar lakosság szerint még mindig messze a gazdasági kilábalás.
Magyarországon a válaszadók 92 százaléka ítélte kifejezetten nagynak az adózással kapcsolatos bizonytalanságot az országban, ennek fő okát pedig a jogszabályok gyakori változásában látják - derült ki a Deloitte felméréséből.
Az ügyféligények egyre erőteljesebb kielégítése (a lojalitás erősítése) és a piaci részesedés megtartása, növelése jelenti a legnagyobb kihívást ma nemzetközi szinten a bankok számára, amelyhez a informatikai megoldások jelentős támogatást adnak - mondta Szép Péter, a Deloitte partnere.
A pénzintézetek kockázatkezelésért felelős vezetőinek többsége elégedett saját pénzintézetének gyakorlatával, ugyanakkor a válaszadók szerint a működési kockázatok kezelése, illetve a technológiai felkészültség terén bőven akad még tennivalójuk - derül ki a Deloitte legfrissebb felméréséből. Az egyre szigorodó szabályozásokra válaszul a pénzintézetek növelik a kockázatkezelésre szánt összegeket, és fejlesztik irányítási programjaikat - olvasható a Deloitte közleményében.
Fél év haladékot adott a pénzügyi intézményeknek, köztük a magyarországi bankoknak és biztosítóknak is az Egyesült Államok adóhatósága (IRS), az amerikai adózók azonosításával és jelentésével kapcsolatos feladataik teljesítésére. A pénzintézetek ezzel levegővételnyi időhöz jutnak ugyan, még sincs okuk hátradőlni, mivel a felkészülés időigényes, mulasztás esetén pedig súlyos szankciókra számíthatnak - hívta fel a figyelmet a héten a Deloitte.
Lassan kezd visszatérni a közép-európai kockázatitőke-befektetők optimizmusa és befektetői aktivitása. Erre lehet következtetni a Deloitte közép-európai kockázatitőke-befektetők körében végzett felmérésének eredményeiből, a régióban kötött jelentős ügyletekből, valamint a sikeres tőkebevonásokból, melyek együttesen arra vallanak, hogy az intézményi tőkebefektetők nem veszítettek érdeklődésükből régiónkban - derül ki a Deloitte közleményéből.
A cégfelvásárlási piac Európában az első negyedévben nem festett túl fényes képet, a tranzakciók mind értéküket, mind darabszámukat tekintve visszaestek. Minden bizonnyal azért volt gyengébb az év első három hónapja, mert az általános gazdasági környezet kedvezőtlen, recesszióban a cégek és a befektetők is inkább kivárnak. A régióban Magyarország a sor végén található, viszont Lengyelország az általánosnál jobb makrogazdasági környezete és a nagy belső piaca miatt még mindig az első helyen áll. Hazánkban azért van ok bizakodásra, a kockázati tőke iparág ugyanis Európa élvonalába tartozik, a Jeremie-alapoknak hála nagyon sok befektetésre van példa, igaz ezek egyenként kis összegűek voltak. Tranzakciókra több iparágban is lehet számítani, többek között a pénzügy-, az energetika- és a fogyasztási cikkek piaca is tartogat jó lehetőségeket - mondta el Seres Béla, a Deloitte Pénzügyi tanácsadás üzletágának közép-európai vezetője, aki a Portfolio.hu-HVCA iparági konferenciáján is részt vesz.
