Aegon, ING, Posta, K&H.
1. Közvetve vagy közvetlenül több tényező vagy intézkedés is rányomta a bélyegét a biztosítási piacra. Az egyik a nyugdíjpénztári rendszer felszámolása, amellyel összefüggésben az életbiztosítások jelentős növekedésnek indultak az év elején, de ez mára már kissé lecsengett. Ha nem az új üzletet nézzük, hanem a díjbevételt, akkor a kép már sokkal inkább szór. Van egy bizonyos díjbevétel növekedés a folyamatos piacon, a viszonylag fiatal biztosítóknál, ahol még nincsenek nagy lejáró állományok, ott viszont, ahol 10-15 éves lejáró állományok vannak, ezek lejáratait nehéz új üzlettel ellensúlyozni, ott inkább díjcsökkenés, stagnálás látszik. Az egyszeri díjas egy teljesen hektikus történet, és nehéz piac a vagyonbiztosítás is. Az egykulcsos jövedelemadó bevezetése segítheti a megtakarításokat is. Nem az egyszeri piacot dobta meg, és hosszabb távon talán a magasabb jövedelműek tudnának félretenni a folyamatos díjas piacon, de az igazán látványos hatás elmaradt. Nagyon nagy a CHF jelzáloghitel penetráció, és amikor az szja-változás hatása meg kellett volna hogy jelenjen vagy megtakarításban vagy fogyasztásban, a hitel oldalon nőttek meg jelentős mértékben a törlesztő-részletek. Ez sokat elvont a biztosítások elől is. A kockázati penetráció tíz százalék körül mozog és nagyon őszintén, ezen a területen nem sikerült valódi áttörést elérni inkább lassú fejlődést tapasztalunk, pedig hittünk benne és hiszünk most is.
2. Az élet területen az idei évben bevezettünk egy új terméket, ami valamelyest drágább, mint egy sima kockázati termék, de a futamidő végén az addig befizetett díjakat visszakapja az ügyfél, ha nem történik kockázati esemény. Érdeklődés van a termék iránt, de hogy ez lesz-e a kitörési pont, azt majd meglátjuk. A nem-életbiztosításokat tekintve, a KGFB megint vesztett a díjából, és már a határán van annak, amikor az lesz a kérdés, hogy ez a termék önmagában nyereséges tud-e lenni egyáltalán. A casco piacot az új autó értékesítés visszaesése sújtja, használt autóra kevésbé kötnek a tulajdonosok, és ebben nem is lesz nagyobb fellendülés a következő években. Lakásban összességében a díjbevétel valamelyest nőtt, az új értékesítés darabszáma pedig folyamatosan emelkedik, mindez azonban stagnáló darabszám mellett, azaz ugyanaz az állomány forog. Újrakötődnek a biztosítások, próbálnak az ügyfelek olcsóbbat kötni, bizonyos elemeket kivesznek belőle. Ugyanez igaz a vállalati biztosításoknál is, ahol szintén a kockázatok szelekciója zajlik. Összességében nagy elmozdulást nem látok a jövőre nézve sem.
3. Ma nagyon rövid és nagyon hosszútávú stratégiák léteznek, a kettő közötti részre, amire régen jól lehetett tervezni, ma szinte reménytelen. Azt látjuk, hogy rövidtávon nem várható élénk gazdasági növekedés, így valószínűleg nem lesz áttörés a biztosítási piacon sem. Az életbiztosítások visszafogott fejlődésnek indulhatnak, a KGFB és a casco stagnálni fog, minimális, de infláció alatti növekedést látok az egyéb vagyonbiztosításokban is. Gyakorlatilag új területnek kellene megjelennie a piacon, és ez valóban lehetne az egészségbiztosítás. Működőképes modellt lehetne építeni, mert van olyan réteg, amelyik hajlandó lenne azért fizetni, hogy az átlagnál jobb, gyorsabb szolgáltatást kapjon. Ha kialakulna a rendszer, mi is megfontolnánk a belépési lehetőséget. A következő két-három évben inkább a stagnálás lesz jellemző, és nem csak a magyar gazdaságban, de a fejlett világ egészében is arra kell berendezkedni, hogy huzamosabb ideig alacsony növekedés várható.
1. Az idei év sem volt eseményektől mentes az pénzügyi szegmens számára. Ennek ellenére elégedett vagyok, hiszen az ING Biztosító elérte a kitűzött terveit, megtartotta domináns piacvezetői státuszát az életbiztosítások terén, és az új üzlet terén is fejlődét tudott felmutatni.
2. A magyar lakosság rendkívül alulbiztosított, ezenkívül a nyugdíjpénztári rendszer átalakulása miatt egyre inkább felértékelődik a saját megtakarítások / nyugdíj előtakarékosság szerepe. A legnagyobb lehetőséget és egyben a legnagyobb kihívást abban látom, hogy az emberek ne csak lássák, hogy kell valamit tenniük saját nyugdíjas kori életük anyagi biztonságáért, hanem tegyenek is érte. Az ING Biztosító ebben próbál meg segíteni, és ezért főszponzora a www.narancsjuice.hu pénzügyi edukációs internetes oldalnak. Célunk, hogy növeljük a lakosság pénzügyi tudatosságát, és ezáltal növeljük megtakarításaikat.
3. A jövő év szintén változatos évnek ígérkezik a pénzügyi szektor és a megtakarások számára. Az első negyedév eredményeire még minden bizonnyal rá fogja nyomni a bélyegét a végtörlesztés, sok ügyfél valószínűleg akkor fog majd csak hozzányúlni a megtakarításaihoz. Utána viszont pont ez az ügyfélkör lesz az, aki új megtakarítást indíthat, amikor már látja, hogy milyen új lehetőségei vannak. Emellett a bizonytalan európai és magyar gazdasági helyzet is még tartogathat meglepetéseket a pénzügyi szektor számára.
1. Az év a várakozásainknak megfelelően alakult. A gazdasági és versenykörnyezetnek megfelelően a vagyonbiztosítások piacán a csökkenő átlagdíjak kényszerítették a piacot a hatékonyság javítására. Az életbiztosítási piacon - ahogy vártuk - 2011-ben sem érkezett meg az áttörés az öngondoskodás jelentőségének növekedésében. Ettől függetlenül mi nőni tudtunk, ennek köszönhetően 38 milliárd Ft feletti díjbevétellel fogjuk zárni az évet
2. Az öngondoskodás fontosságának további hangsúlyozása a szektor egyik legfontosabb feladata. A belföldi megtakarítások növekedésének elősegítése nemzeti érdek mind mikroszinten, mind makroszinten. A mai magyar megtakarítási szerkezet egészségtelen szerkezetű: a lakosság több mint felének egyáltalán nincs megtakarítása. Makrogazdasági szempontból pedig a belső megtakarítások növelése révén csökkenthető lenne az ország külső sérülékenysége. Abban, hogy a magyar államadósságot belső forrásból lehessen finanszírozni, a biztosítók (mint intézményi befektetők) nagyon fontos közvetítő szerepet játszhatnának. Az emberek számára pedig egyértelművé kell, váljon, hogy a megtakarítások, az öngondoskodás, segíthet a nyugodt nyugdíjas évek megteremtésében, vagy a gyermekek taníttatásának finanszírozásában. Ezért a Posta Biztosító értékesítési tevékenységében jövőre is kiemelt szerepet kapnak a folyamatos megtakarítást előtérbe helyező termékek, mint a PostaNyugdíj Program és a gyermekek számára történő takarékoskodást szolgáló PostÉrtékÕr folyamatos díjas életbiztosítás. A 2012-es év is a kihívások jegyében telik majd, mivel változó szabályozói környezetben, növekvő terhek mellett, egyre élesebb versenyben kell helytállniuk a biztosítótársaságoknak.
3. A szektorszintű jövedelmezőség nagymértékben függ a természeti csapásoktól - de amennyiben az idei évhez hasonló helyzetet feltételezünk, akkor a jövedelmezőség a 2011-eshez hasonlóan alakulhat. A díjbevételek összességében maximum kis mértékben nőhetnek, de a csökkenés sem kizárt. A nem-élet piacon csökkenő bruttó díjbevétellel számolunk.
1. Sem meglepetést, sem csalódást nem hozott számunkra 2011. Nagyon nehéz működési körülmények szerepeltek a várakozásinkban, és hogy a piac visszaesik, ami igazolódott. Az ország és a népesség gyenge pénzügyi helyzete miatt nem várhatunk pozitív változásokat 2012-ben.
2. Meglepő lehet, de a nehéz piaci környezet már önmagában is lehetőséget jelent. Küzdenünk kell a sikerért, és az erőfeszítések egy másik szintre juttathatják a társaságot. 2011 számunkra a fordulat éve volt, agresszív, de szelektív és fókuszált árazást alkalmaztunk a kgfb-piacon, ahol nagyon sikeresek voltunk. Az új üzlet nagy volumene miatt jelentős fejlesztést kellett végrehajtanunk működésünkben, ezt meg is tettük. Nagy kihívás a folyamatosan változó, és nagyon szűkre szabott határidőket alkalmazó jogszabályi keretrendszer.
3. Az árverseny miatt 2012-ben a piac további csökkenésére számítunk. Az alacsony árszint megkívánja, hogy költséghatékonyan dolgozzunk és megfelelő kockázati szelekciót alkalmazzunk. Ettől függetlenül arra számítunk, hogy a szektor nyereségessége tovább csökken a már egyébként is alacsony szintről. Az értékesítésben az online értékesítési csatornák (ügynökök és biztosítói oldalak) részarányának növekedésére számítunk, és növekedhet a hosszú távú megtakarítások és egészségbiztosítások iránt kereslet is, hisz felismerik az emberek, hogy az öngondoskodás egyre fontosabb.
