Lakások és lakáshitelek: nincs sok hátra, hamarosan itt a csúcs
Portfolio
Idén 20-30 százalékkal nőhet a lakáshitelek új kihelyezése Magyarországon, a tetőzés pedig 2-3 év múlva jöhet - prognosztizálták a lakossági hitelszakértők Hitelezés 2018 konferenciánkon. A digitalizált jelzáloghitelezésről, az automatikus értékbecslésről és a fix kamatok elterjesztéséről is véleményt mondtak a résztvevők.
A jelzáloghitelezésről szóló szekciót Felfalusi Péter moderálta. Az Intrum Zrt. vezérigazgatója felvezetőjében elmondta: cégük lakossági fedezetlen és fedezetes követeléseket is vásárol. Egy spanyolországi tanulmányúton érdekes tapasztalatokra tettek szert az értékbecslés ottani feltételeiről: a hirdetésekben fent van a pontos cím (míg Magyarországon csak az utcanév), pontosan kiderül belőlük, hogy magánszemély vagy valamilyen intézményi szereplő az eladó, rengeteg adat elérhető akár egy 500 méteres körzeten belül is, ráadásul a spanyol ingatlanpiac az egyes területeken sokkal homogénebb a magyarnál. E különbségek jelentős előnyt jelentenek az egyébként fejlődő magyar értékbecslési gyakorlathoz képest.
Milyen volument várhatunk a lakáshitelpiacon?
Ralf Cymanek (Raiffeisen) idén 30%-os bővülést vár a lakáshitelek új kihelyezéseiben, a következő években valahol 900-950 milliárd forint körül tetőzhetnek az új kihelyezések, a következő években igen magas aktivitás mellett. Rajna Gábor (K&H) szerint 20%-kal emelkedhetnek (750-800 milliárdra) az új szerződéskötések, évi mintegy 50 milliárddal kisebb folyósítás mellett. Szerinte nem kizárt, hogy teljesül az MNB friss jövőképe a lakáshitelezésben, ehhez azonban 4%-os gazdasági növekedés kell. Florova Anna (OTP) szerint idén mintegy 800 milliárdos lesz az új lakáshitelek piaca, változatlan gazdasági körülmények mellett 2-3 évig nőhetnek még a volumenek. Bánfalvi László (OCHC) elmondta: 15-20%-os idei növekedést számoltak év elején a hazai lakáshitelek új kihelyezéseiben, és nagyjából három évig még növekedhet a piac. A válság előtt főleg azok vettek fel hitelt, akik rá voltak szorulva a hitelfelvételre, most viszont már egy szélesebb réteg teszi ezt. A 40 millió fölötti ingatlanok esetében a vevők közel 90%-a készpénzes, és az Otthon Centrumnál is mindössze 20% körül van a hitellel vásárolt ingatlanok aránya.
Mit lehet tenni a kamatkockázatok enyhítése érdekében?
Rajna Gábor (K&H) szerint van egy ügyfélkör, amely csak azért választja a rövid kamatperiódust, mert a magasabb törlesztőrészletet már nem tudná vállalni, itt van a legnagyobb veszély. A negatív meglepetéseket teljesen csak a futamidő egészére fixált hitelekkel lehet elkerülni. Ralf Cymanek (Raiffeisen) szerint más az ügyfelek tudatossága, amikor bemennek a bankfiókba, és más, amikor kijönnek onnan. A 10 éven túli kamatperiódusú hitelek drágák lennének a tőkepiacok jellemzői miatt. Florova Anna (OTP) szerint viszont a viszonylag olcsó fix kamatozású, 10-20 éves kamatperiódusú hitelek bevezetésével tesznek a kamatkockázatok kivédése érdekében. Bánfalvi László (OCHC) szerint minden ügyfél más, ezért személyre szabott információt kell nekik adni erről is. A panelbeszélgetés résztvevői és a közönség 69%-a szerint egyébként megfelelő a jelenlegi adósságfék szabályozás, nincs szükség le lazításra, se szigorításra. Az ügyfelek döntő többsége nem használja ki a jelenlegi maximum kereteket. A hitelközvetítők 2%-os jutalékkorlátja Rajna Gábor (K&H) szerint differenciálható lehetne (pl. kockázatok alapján), Florova Anna (OTP) szerint azonban megfelelő a jelenlegi szabályozás. Bánfalvi László (OCHC) szerint az ügyfelek jelentős része inkább veszít, mint nyer a merev jutalékkorláttal.
Mi kell az end-to-end digitalizációhoz a jelzáloghitelezésben?
Rajna Gábor (K&H) nem ez a kérdés, hanem az, hogy mi automatizálható. Szerinte többek között a NAV- és tb-adatbázisba való banki hozzáférés és a videóhívás mint távoli azonosítási feltételtől (ami más országokban nem jellemző) való eltekintés nagy előrelépést jelentene. Ralf Cymanek (Raiffeisen) szerint az emberek egy része visszariad a nagy automatizáltságtól, és a személyes kapcsolatokat preferálja. Florova Anna (OTP) szerint az ügyfelek nagyon szeretik end-to-end személyi kölcsön rendszüket, ugyanakkor ez egy az egyben nem ültethető át a jelzáloghitelezésbe. Bánfalvi László (OCHC) szerint is szükségük van az ügyfeleknek szamárvezetőkre.
Statisztikai alapon automatizálható az értékbecslés?
"Mikor lesz értékbecslő automata a lakáspiaci adatözönből?" címmel tartotta előadását Horváth Áron, az Eltinga kutatóközpont vezetője. 2013 vége óta közel 60%-ot drágultak átlagosan a lakások Magyarországon, de a különböző elemzési eszközök alapján a reálgazdaságilag indokolt egyensúlyi szinthez képest országosan még nem túlfűtött a lakáspiac, csak Budapesten emelkedett az egyensúlyi szint fölé. Nagyjából hétéves ciklusok érvényesek a lakáspiacon, ennek a vége felé közelítünk, ez alapján 1-2 év van már csak hátra a tetőzésig. Nagy a divergencia: ahol eleve magasak az árak, ott jobban növekednek, ahol viszont alacsonyak, ott alig. A sok lakáspiaci adat az üzleti innovációknak is megnyitotta az utat, az árverseny mellett a szolgáltatási innovációban is egyre erősebb lesz a verseny. Hogy mennyire automatizálható statisztikai alapon az értékbecslés, azzal kapcsolatban kissé szkeptikusak voltak a hitelszakértők: minél homogénebb egy helyi lakáspiac, és minél kevesebb a tranzakciószám, annál nagyobb nehézségekbe ütközik ez.
Kamala Harris, a következő potenciális amerikai elnök megtalálta az infláció okozóit: ők a kényük, s kedvük szerint áremelgető gonosz kapitalisták. Azaz a republikánusok. Vagy, ahogy...
The
A Németország vagy az autóipar iránt érdeklődők temérdek hírben olvashatják a német autóipar, azon belül is a Volkswagen konszern vergődését, és hogy az elektromos autók térnyerésével,
A kötvénybefektetések világában egy dolog biztosnak látszik: az elmúlt évtizedben - a mostanin kívül - nem volt olyan időszak, amikor a jó hitelminősítéssel bíró kötvényeket ilyen olcsó
Míg a tengeren úszó szemétszigetek és azok környezeti ártalmai gyakran megjelennek a közbeszédben, viszonylag kevés szó esik a tengerbe süllyedő hulladékokról. Pedig
Bár a CBAM már 2024. január 31-től hatályos, első körben adatszolgáltatási, majd 2026-tól kezdődően adatszolgáltatási és fizetési kötelezettség, még mindig jogszabályi értelmezési neh
HitelesAndrás - Keress, kövess, költözz!
Ismét 400 Forint felett az Euro!
Ahogy az euro ismét átszakította a 400 forintos határt, úgy növekedett a telefonhívások száma, hogy most mi legyen..
Gyakran hallott pénzügyi tudatossági tipp, hogy a fizetésed megérkezése után elsőként a megtakarításodat tedd el. Még könyvek is születtek ilyen a címmel (például \"Először fizess magadn
Tegnap kijött Justin Law listája az osztalékfizető részvényekről, sorba is rendeztem őket gyorsan, itt az eredmény.Fontosabb infók a lista összeállításával kapcsolatbanElőző hónapban 701