2018-ban egy huszárvágással megszűnt a népszerű lakástakarékok állami támogatása, így a konstrukció egy pillanat alatt elveszítette a fő versenyelőnyét, 2023 tavaszán azonban hosszú szünetet követően a bankoknak lehetőségük nyílt arra, hogy piaci alapon újraindítsák az LTP-ket. Az új lakástakarékok akár 30%-os kamatbónuszt fizetnek a befizetések után, így legkedvezőbb esetben 6%-os évesített hozamú (egységesített betéti kamatláb-mutató, EBKM) ajánlatot is el lehet csípni.
Gyorstalpaló a lakástakarékokról
A lakás-takarékpénztár (röviden LTP) egy széles körben ismert lakáscélú megtakarítási program, melynek fő előnyei a kiszámíthatóság, az adómentesség, illetve a szimpla bankbetétekhez képest jellemzően magasabb hozampotenciál. Egy lakástakarék keretein belül havi rendszerességgel van lehetőség befizetni a saját névre szóló számlára, az egy szerződésben vállalható havi befizetés mértéke a mai piacon 10-100 ezer forint között mozog. A lakástakarékkal rendelkezők elhelyezett betéteit az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) biztosítja, így a megtakarítás kockázatmentesnek tekinthető. A lakástakarék szerződés kifutásakor előre rögzített feltételekkel van lehetőség jelzáloghitel felvételére, ami tovább bővíti a megtakarítók pénzügyi mozgásterét.
A 30% jóváírás nem egyenlő 30% évesített hozammal
Mindenekelőtt le kell szögezni, hogy a lakástakarékok által biztosított, általában maximum 30%-os egyszeri jóváírás közel sem eredményez 30%-os éves hozamot. Például egy 8 év futamidejű megtakarítás esetében az első havi befizetés 8 éven keresztül csak "csücsül" a számlán, és 8 év elteltével érkezik meg rá az egyszeri, 30%-os jóváírás. A tőkearányos megtérülés emiatt annál rosszabb, minél hosszabb ideig áll a pénz a számlán – azaz például sokkal gyengébb befektetés egy 30% jóváírást biztosító 8 éves megtakarítás, mint egy ugyanekkora jóváírást fizető 4 év futamidejű konstrukció. A 30%-os befizetésarányos jóváírást és havi rendszerességű befizetést alapul véve kiszámíthatók a különböző futamidejű elméleti megtakarítások évesített hozamai, ezeket az alábbi ábrán szemléltetjük.
Signature Pro-val ezt a cikket is el tudnád olvasni!
Ez a cikk folytatódik, de csak Portfolio Signature előfizetéssel olvasható tovább. Lapunk kiemelt tartalmaihoz való hozzáférés díja egy évre 29 845 forint. Választhatsz havi csomagot is, melynek költsége 2 490 forint. További információ és csatlakozás az alábbi gombra kattintva!
