Nagyot hajráztak az önkéntes pénztári tagok
Az MNB friss számai szerint minden eddigit felülmúlt az önkéntes pénztári hozzájárulásokat tekintve a tagok és a munkáltatók igyekezete: a tavalyi negyedévben a tagoktól közel 52 milliárd forintnyi hozzájárulás folyt be, ehhez jött még hozzá a munkáltatók közel 13,5 milliárdos hozzájárulása, amellyel így
a legerősebb negyedévet és egyben évet tudhatja maga mögött a szektor.
Végig minden jel arra mutatott, és erre az utolsó három hónap csak ráerősített, hogy kimagasló év lesz a tavalyi az önkéntes pénztári befizetésekben. Annak ellenére sikerült egy rekord évet összehoznia a szektornak, hogy augusztus végén bejelentette, szeptember végén pedig tovább részletezte a kormány azt az új tervét, miszerint egyszeri alkalommal lakáscélra is felhasználható az önkéntes nyugdíjpénztárakban lévő megtakarítás, vagyis a tag dönthet úgy, hogy a nyugdíjra félretett eddigi összes megtakarítását adómentesen kiveszi.
Mivel a kormányzati döntés értelmében maximum a tavaly szeptember végéig felhalmozott megtakarításokat lehet lakáscélra felhasználni, nagy kérdés volt, lesz-e, és ha igen, milyen mértékű év végi hajrá a nyugdíjpénztáraknál.
És lett, ez pedig azt mutatja, hogy továbbra is sokan vannak azok, akik hosszú távra terveznek a megtakarításaikkal és befizetéseikkel maximalizálni igyekeznek az adójóváírást, és lényegesen kevesebben azok, akik a megtakarításuk felvétele miatt az utolsó három hónapot már elengedték. Ezt támasztják alá azon értesüléseink is, miszerint egyelőre még nem érkeztek be nagyobb összegű igények a tagok részéről a nyugdíjpénzek lakáscélú felhasználására (ez persze még változhat).
A negyedik negyedéves hajrával rekord szinten zárt 2024-ben az önkéntes pénztárakba befolyó hozzájárulás:
A befizetések megugrása mellett a másik jó hír, hogy folytatódott a harmadik negyedévben látott emelkedés a taglétszámban, a december végi 1,074 millió fő
negyedéves szinten 5225 fős, éves összevetésben pedig 1363 fős növekedést mutat.
Ez könnyen lehet persze annak a hatása is, hogy augusztusban és szeptemberben már hallani lehetett arról, hogy a kormány lakáscélra is felhasználhatóvá teszi e megtakarításokat, és egyesek spekulálhattak arra, hogy ha gyorsan lépnek, akkor egy éven belül realizálni tudják a 20%-os adójóváírást (igazuk is lett, akik szeptember vége előtt így tettek).
12% feletti szektorszintű hozamok
Az MNB friss adatai szerint a negyedik negyedévben is folytatódott a hozamszerzési trend a pénztáraknál, ennek eredményeképp:
az önkéntes kasszák több mint 12%-os vagyonarányos hozamot értek el tavaly, ami 266 milliárd forintnyi befektetési nyereséget jelent.
A 2023-as után a tavalyi év is kimagasló volt a hozamszerzésben a nyugdíjkasszáknál, ez sorozatban a második év, amikor szektorszinten sikerült bőven 10% feletti teljesítményt elérni:
Egyes önkéntes pénztári portfóliók tavalyi hozamadatait az alábbi táblázat foglalja össze:
Amennyiben az önkéntes pénztári portfóliókat nézzük, a tavalyi utolsó negyedévben valamelyest visszaesett a kötvények részaránya, a részvényeké pedig emelkedett, a befektetési jegyeké változatlan képet mutat.
Mindezzel együtt tavaly év végén rekord szinten, 2262 milliárd forinton állt az önkéntes pénztári portfóliókban kezelt vagyon.
Mi a helyzet a magánnyugdíjpénztárakkal?
Ahogyan arról korábban írtunk, a magán-nyugdíjpénztári piac sem mentes az izgalmaktól, a korábbi négy pénztár helyett tavaly nyártól már csak kettő, a Budapest és a Horizont Magánnyugdíjpénztár maradt:
- 2024. áprilistól az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár olvadt be a Budapest Magánnyugdíjpénztárba,
- 2024. július 1-től pedig a Szövetség Magánnyugdíjpénztár lett a Horizont Magánnyugdíjpénztár része.
Bár egészen 2024. június végéig az MNB folyamatosan közölte a magánkasszák friss számait is, ez mostanra már elmaradt, indoklásként a felügyelet megjegyzi:
Tekintettel arra, hogy 2024. III. negyedévtől a magánnyugdíjpénztárak száma kettőre csökkent, ezért bizalmassági okokból adataikat a továbbiakban nem publikáljuk.
Bár jellemzően a felügyelet nem szokott adatokat közölni olyan piaci szegmensekről, ahol kevés szereplő van jelen, sajnálatos, hogy a jövőben már nem fogjuk negyedéves gyakorisággal látni, miként alakul a megmaradt magánnyugdíjpénztárak eredményessége, teljesítménye és létszámadata (vélhetően az Aranykönyvben továbbra is megmarad a két pénztárról szóló adatközlés).
A címlapkép illusztráció. Címlapkép forrása: Getty Images
A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
