Dana Miranda pénzügyi oktató és a "Nincs szükség költségvetésre" című könyv szerzője szerint a hagyományos költségvetés-készítés "mérgező" lehet. Miranda a CNBC Make It-nek adott interjújában kifejtette, hogy a jelenlegi költségvetési kultúra "a korlátozásra, a szégyenérzetre és a kapzsiságra támaszkodik", és hasonlóságot mutat a diétás kultúrával.
A kutatások azt mutatják a költségvetés-tervezésben, és ugyanezt látjuk a diéták sokkal szélesebb körű kutatásában is, hogy ez a fajta korlátozás nem működik
- mondta Miranda. Szerinte az emberek gyakran kudarcot vallanak a szigorú szabályok betartásában, ami szégyenérzetet és önbizalomhiányt okozhat.
Miranda álláspontját alátámasztja egy 2018-as, a Minnesotai Egyetem kutatói által végzett tanulmány, amely kevés bizonyítékot talált arra, hogy a költségvetés készítése segítene a hosszú távú pénzügyi célok elérésében. A tanulmány arra is rámutatott, hogy a költségvetés-készítés növelheti a szorongást.
Sheida Isabel Elmi, az Aspen Institute Financial Security Program kutatási programvezetője szerint a költségvetés készítése különösen nehéz lehet az alacsony és közepes jövedelmű családok számára. Ennek oka, hogy náluk gyakrabban fordul elő ingadozó jövedelem és alacsonyabb bérek, amelyeket nehéz kezelni egy merev költségvetési rendszerben.
Miranda a "tudatos költekezést" javasolja alternatívaként.
Ez a megközelítés arra ösztönzi az embereket, hogy pillanatról pillanatra hozzanak döntéseket a pénzügyeikről, ahelyett, hogy szigorú terveket követnének.
A szakértő azt javasolja, hogy az emberek kéthetente tartsanak "pénzes randit" önmagukkal. Ennek során áttekinthetik kiadásaikat, és mérlegelhetik, hogyan befolyásolják azok életük különböző területeit. Miranda szerint ez segíthet a tudatosabb pénzügyi döntések meghozatalában.
Nem meglepő módon nem minden szakértő ért egyet Miranda megközelítésével. Tania Brown, CFP és korábbi coach a SaverLife-nál továbbra is a hagyományos költségvetés-készítést támogatja. "A költségvetés megmondja a pénzednek, hogy hova menjen és mit tegyél, hogy olyan életed legyen, amilyet szeretnél" - mondta Brown.
Címlapkép forrása: Shutterstock
A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
