A Schroders és a Pensions Management Institute ágazati csoport egy "nemzeti, élethosszig tartó megtakarítási tervet" javasolt, amely lehetővé tenné a nyugdíjcélú megtakarításokhoz való korai hozzáférést az első alkalommal lakást vásárlók számára.
Itthon is ehhez hasonló terven dolgozik a kormány, amely lehetővé tenné a pénztári megtakarítások egy részének lakáscélra történő felhasználását:
A Schroders kedden közzétett jelentése szerint meglehetősen rugalmatlan az Egyesült Királyság hosszú távú megtakarítási rendszere. A jelentés Szingapúrra, az Egyesült Államokra és Ausztráliára mutatott rá példaként, mint olyan országokra, amelyek lehetővé tették a lakhatási és pénzügyi nehézségek esetén a korai hozzáférést a nyugdíjakhoz.
Az Egyesült Államokban a Schroders kutatása szerint a népszerű munkahelyi nyugdíjprogramok, a 401(k)-k tagjainak 40 százaléka jellemzően valamikor hitelt vesz fel a nyugdíja terhére. Eközben Ausztráliában a First Home Super Saver programból a tagok évente legfeljebb 15 000 dollárt vehetnek fel, legfeljebb 50 000 dolláros összhatárig.
Jelenleg a hozzájárulással meghatározott nyugdíjprogrammal (a befizetések mértékét rögzítik, többnyire jövedelemarányosan) rendelkező megtakarítóknak 55 éves korukig kell várniuk, hogy hozzáférjenek megtakarításaikhoz a briteknél, ez a küszöb 2028 áprilisától 57 évre emelkedik. A normál hozzáférési korhatár előtt felvett nyugdíjpénzre büntető adókulcsok vonatkoznak.
Az Egyesült Királyságban a 18 és 40 év közötti megtakarítóknak a lakástakarékoskodásra az élethosszig tartó Isa-t kínálják. A Lisa-hozzájárulásokat azonban évi 4000 fontban maximálják. A kormány adókedvezmény helyett 25 százalékos bónusz jóváírást alkalmaz, ennek feltétele, hogy az így félretett pénzt legfeljebb 450 000 font (mintegy 215 millió forint) értékű ingatlanra lehet fordítani, különben 25 százalékos pénzkivételi díjat számítanak fel.
A Schroders jelentése szerint, bár a hosszú távú megtakarításokat ösztönözni kell, az emberek számára lehetővé kell tenni, hogy nyugdíjmegtakarításuk egy részéhez idő előtt hozzáférjenek, ha az lakástakarékra vagy a rossz adósságok törlesztésére fordítják, ami hosszabb távon jobb helyzetbe hozhatja őket.
A Phoenix Group nyugdíjszolgáltató kutatása szerint az Egyesült Királyságban 17 millió felnőtt nem tesz félre eleget a nyugdíjas évekre. Ennek fényében egyes szakértők nem értenek egyet a Schroders javaslatával. Szerintük az ingatlanvásárlás miatti korai nyugdíjhoz való hozzáférés engedélyezése zavart okozhat.
A nyugdíjakat elsősorban a nyugdíjalap biztosítására tervezték, és vannak más rendszerek is, amelyek célja, hogy segítsenek a lakásvásárlásban
- mondta Jason Hollands, az Evelyn Partners vagyonkezelő ügyvezető igazgatója.
A címlapkép illusztráció. Címlapkép forrása: Portfolio
A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
