Cikksorozatunk következő és egyben utolsó részében azt járjuk körül, hogy melyik nyugdíjpénztár mit ajánl azoknak, akik 10 éven belül a nyugdíjas korba lépnek, tehát a kockázatkerülőbb, javarészt kötvényeket tartó portfóliókat vetjük össze a tíz legnagyobb, bárki számára elérhető önkéntes pénztári szolgáltatónál.
Cikkünk az önkéntes pénztári portfóliókról szóló cikksorozatunk harmadik része, az előző két írásunk az alábbi linken olvasható el:
Mi az a nyugdíjpénztári portfólió?
Ha valaki önkéntes nyugdíjpénztári tag szeretne lenni, belépéskor választania kell az adott szolgáltatónál rendelkezésre álló portfóliók közül. Ezek a befektetési politikájuk és a bennük tartott eszközök miatt különböző kockázattal bírnak.
Általánosságban három nagyobb csoportot lehet elkülöníteni: vannak a részvénytúlsúlyos, tehát kockázatvállalóbb portfóliók, vannak a részvényeket és kötvényeket nagyjából egyenlő arányban tartó, kiegyensúlyozott portfóliók, és ott vannak még a kötvénytúlsúlyos, tehát nagyobb biztonságra törekedő kockázatkerülőbb portfóliók.
A portfóliók kialakítása összefügg az elérhető hozamok mértékével is, így például a fiatalabb megtakarítóknak érdemes lehet a magasabb hozammal kecsegtető, részvénytúlsúlyosabb portfóliók közül választaniuk, ezeknek a befektetési időtávja is hosszabb. A már nyugdíj előtt állóknak viszont érdemesebb lehet az óvatosabb portfóliók mellett dönteni, nehogy egy-egy nagyobb piaci kilengés csökkentse az addig összegyűjtött megtakarítást, amit aztán már nem lehet "jóvá tenni" a nyugdíjig hátralévő rövid idő miatt.
A legtöbb önkéntes pénztárnál egyszerre csak egy portfóliót lehet választani, bizonyos időközönként azonban lehet váltani közöttük. Egyre többen vannak azonban az olyan szolgáltatók, ahol már egyszerre két portfólióban is tarthatja megtakarításait a pénztártag.
A cikk tartalmából:
- Azoknak a pénztártagoknak érdemes kockázatkerülőbb nyugdíjpénztári portfóliókban gondolkodniuk, akiknek maximum 10 évük van hátra a nyugdíj betöltéséig.
- A tavalyi év nem volt eredményes a hozamtermelés szempontjából, ennek fő oka a kötvénypiaci hozamemelkedés. A 10 éves átlagos hozamok viszont jobban festenek.
- 0,9-2,2% közötti TKM-mel működnek a vizsgált portfóliók.
Signature Pro-val ezt a cikket is el tudnád olvasni!
Ez a cikk folytatódik, de csak Portfolio Signature előfizetéssel olvasható tovább. Lapunk kiemelt tartalmaihoz való hozzáférés díja az éves előfizetés esetén most 33%-os kedvezménnyel 19 990 forint. Választhatsz havi csomagot is, melynek költsége 2 490 forint. További információ és csatlakozás az alábbi gombra kattintva!
