Frissítette a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a lakáscélú jelzáloghitelek mellé elvárt önerőről szóló vezetői körlevelet. Már leszabályozták azt is, hogy milyen mértékben fogadható el önerőként a munkáshitel egy lakáscélú jelzáloghitel mellé.
Mely esetben szükséges vizsgálni a kérdést?
- Ha a lakáshitel bírálatát megelőző 90 napon belül munkáshitelre szerződést kötött az érdeklődő.
- Ha a lakáshitel jóváhagyását követő 20 napon belül munkáshitelt igényelne az érdeklődő.
Ezen esetekben a munkáshitel nem lehet teljes egészében egy lakáshitel mellé önerő.
Az MNB elvárása ugyanis ebben az esetben az, hogy a hitelfedezeti ráta vizsgálatot úgy végezzék el a jelzáloghitelnél, hogy a munkáshitel 25%-át hozzáadják a jelzálogkölcsön összegéhez.
Vagyis a munkáshitel 75%-a önerőnek minősülhet, míg 25%-a ingatlant terhelő kölcsönnek tekintendő. (Ez a szabály egyébként megegyezik a Babaváró hitelnél már megismert előírásokkal.)
Mit jelent ez egy 50 millió Ft-os lakás megvásárlása esetén? A Bankmonitor szakértői abból indultak ki, hogy a bank a vételár 70%-áig nyújt lakáscélú jelzáloghitelt. Vagyis alapesetben 35 millió Ft lakáshitel mellé 15 millió Ft önerőre lenne szükség.
Munkáshitel igénylése esetén a teljes 4 millió Ft a vételárra fordítható, melyből 1 millió Ft minősülne a jelzáloghitel bírálata során ingatlant terhelő kölcsönnek. Vagyis legfeljebb 34 millió Ft lakáshitelt kaphatna az igénylő, így a munkáshitelen felül még 12 millió Ft önerőre lenne szükség.
Ha a munkáshitelt és a babavárót együttesen venné fel az igénylő, akkor a helyzet némelyest bonyolultabb. A 11 millió Ft babaváróból 2 750 000 Ft, míg a 4 millió Ft Munkáshitelből 1 millió Ft lenne ingatlant terhelő kölcsön. Vagyis összességében legfeljebb 31 250 000 Ft lakáshitelt kaphatna a vevő, e mellé jönne még a 15 millió Ft támogatott kölcsön (4 millió Ft munkáshitel és 11 millió Ft babaváró). Vagyis csupán 3 750 000 Ft tényleges önerő kellene ebben az esetben a lakásvásárláshoz.
Természetesen mindez akkor működhet, ha az igénylő megfelel az adott támogatások feltételeinek, illetve jövedelme is elbírja a kölcsönök törlesztőrészleteit.
A munkáshitel tehát (ahogyan a babaváró hitel is) akár 100%-ban is önerő lehet, amennyiben a kölcsön felvétele és a lakáshitel igénylése között több, mint 90 nap telik el.
A címlapkép illusztráció. Címlapkép forrása: Getty Images
A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
