A Magyar Nemzeti Bank (MNB) hivatalból célvizsgálatot folytatott le a Raiffeisen Bank Zrt.-nél a hitelintézet pénzmosás- és terrorizmusfinanszírozás-megelőzési tevékenységének ellenőrzésére. A felügyeleti vizsgálat a 2022. január 1-jétől a vizsgálat lezárásáig terjedő időszakot tekintette át.
Az MNB a Raiffeisen Bank pénzmosás- és terrorizmusfinanszírozás-megelőzési tevékenységével kapcsolatban hiányosságokat tapasztalt annak kockázatértékelési gyakorlatával kapcsolatban.
A bank dinamikus kockázatértékelési rendszert alakított ki, mely meghatározza ügyfelei aktuális kockázati besorolását, azonban bizonyos ügyfélkörét nem a hazai jogszabályi elvárásoknak megfelelő kockázati kategóriába sorolta.
Az MNB rendszerszintű hiányosságokat állapított meg a bank ügyfél-átvilágítási gyakorlatában, többek között nem tartotta megfelelőnek egyes magas kockázatot jelentő ügyfélcsoportok kiemelt figyelemmel kísérését, az ügyfél-átvilágítási adatok elvárt rendszerességű felülvizsgálatának elvégzését, a vagyon forrásáról elvárt nyilatkozat beszerzését, illetve az okmánymásolatok felhasználását az ügyfelek ügyleteinek monitoring kötelezettsége során.
Problémák merültek fel a pénzmosás-megelőzéssel kapcsolatos belső kontrollok terén is: a magasabb kockázatra utaló megerősített eljárás és – az ezzel logikailag ellentmondásos – alacsony kockázati besorolás együttes alkalmazását a bank nem ellenőrizte hatékonyan, valamint a kiszervezett riasztás-előszűrés felett is hiányzott a megfelelő banki kontroll.
A célvizsgálat során feltárt jogsértések miatt az MNB összesen 41,25 millió forint felügyeleti bírságot szabott ki,
és – a jogsértések típusától függően – 2025. április 30-i, június 30-i és augusztus 31-i határidőkkel előírta a hiányosságok kijavítását, valamint kötelezte a bankot a hiánypótló intézkedések hatékonyságának ellenőrzésére.
A vizsgálat során az MNB negatívumként értékelte, hogy a bank a hazai jogszabályi elvárásokat gyakorlatában nem építette be kiegészítő jelleggel a bank csoportszintű elvárásaihoz, valamint azt, hogy a vizsgálat által feltárt hiányosságok számos esetben rendszerszintűek voltak.
Az MNB ugyanakkor pozitívumként értékelte, hogy a bank dinamikus kockázatértékelést vezetett be, valamint azt, hogy a bank vezetősége a pénzmosás- és terrorizmusfinanszírozás-megelőzési területet kiemelten támogatja. Enyhítő körülménynek számított továbbá, hogy a hitelintézet együttműködő volt és egyes jogszabálysértések kiküszöbölése érdekében már intézkedéseket hozott. A feltárt hiányosságok nincsenek hatással a Raiffeisen Bank biztonságos és megbízható működésére.
Címlapkép forrása: Portfolio
