CSOK Plusz 2025: feltételek, részletek és tudnivalók
Az idei a második év, amikor elérhető a CSOK Plusz, ennek legfontosabb tudnivalói:
- egy legfeljebb 3%-os, fix kamatozású kamattámogatott lakáscélú jelzáloghitelről van szó, amely a bankoknál igényelhető, ezért banki hitelképesség szükséges hozzá,
- meglévő gyermek után nem jár, csak azok vehetik fel, akik még vállalnak gyermeket, ezért házasnak kell lenni, egyedülállók és élettársi kapcsolatban élők nem élhetnek vele,
- a házaspár női tagja 41 év alatt kell, hogy legyen, kivéve a 2025. december 31-éig tartó időszakot, amikor legalább 12 hetes várandósság is megfelel,
- egy gyermeket vállaló gyermektelen igénylők legfeljebb 15 millió forintot, két gyermeket vállaló gyermektelen igénylők vagy egy gyermeket vállaló egygyermekes igénylők legfeljebb 30 millió forintot, három gyermeket vállaló gyermektelen igénylők, két gyermeket vállaló egygyermekes igénylők, vagy egy gyermeket vállaló többgyermekes igénylők legfeljebb 50 millió forintot vehetnek fel,
- a másodikként született új és minden további gyermek után 10-10 millió forint tartozáselengedés (gyermekvállalási támogatás) jár a hitelből a gyermekvállalást teljesítőknek,
- a hitel lakás építéséhez, vásárlásához, lakás megvásárlásával egybekötött bővítéséhez vagy meglévő lakás bővítéséhez egyaránt felhasználható, a hitel és a támogatás összege nem függ a hitelcéltól, viszont első közös lakás esetén legfeljebb 80 millió, minden más esetben 150 millió forintos lakásra vehető igénybe,
- az első évben csak a hitel kamatát kell törleszteni, és minden gyermek érkezése után 12 hónapos törlesztési moratórium kérhető (ilyenkor a kamat nem halmozódik),
- lakásvásárlás esetén 180 napon belül nyújtható be a hiteligénylés, és a gyermek megszületését vagy örökbefogadását is a születés vagy örökbefogadás utáni 180 napon belül kell jelezni a banknál.
- büntetlen előélet, legfeljebb 5 ezer forintos köztartozás és legalább az egyik fél részéről legalább 2 éve tartó folyamatos tb-jogviszony szükséges hozzá, amelyben 30 nap megszakítás lehet. Az átalányadózást legalább egy éve alkalmazó egyéni vállalkozó vagy mezőgazdasági őstermelő, illetve legalább egy éve kisadózó egyéni vállalkozók esetében ezt 1 évre csökkentették 2024 folyamán).
- egy gyermek vállalását 4, kettőét 8, háromét 10 év alatt kell teljesíteni, ha ez nem sikerül, vagy jogosulatlan igénybevétel történik, akkor a kamattámogatás vagy a gyermekvállalási támogatást a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal megnövelt mértékével kell visszafizetni a határidő lejártát követő 120 napon belül,
- egy 2024-es változás értelmében engedélyezett az is, hogy a közeli hozzátartozó lakóhelyet, tartózkodási helyet létesítsen a támogatott ingatlanban, és 2024. decemberi könnyítés az is, hogy a kamattámogatásra megszerzett jogosultság a kamattámogatás időtartama alatt változatlan feltételekkel fennmarad akkor is, ha a kölcsön fedezetét képező lakás helyett fedezetül másik lakást vonnak be,
- lakásáfa- és építésiáfa-visszaigénylés nem vehető igénybe a CSOK Pluszhoz, teljes illetékkedvezmény viszont igen.
A CSOK Plusz további részleteiről szóló cikkünk itt olvasható:
Falusi CSOK 2025: feltételek, részletek és tudnivalók
Ami a 2019 óta létező, idén is igénybe vehető falusi CSOK-ot illeti,
- vissza nem térítendő támogatásról van szó, amely az 5000 fő alatti preferált kistelepüléseken vehető fel, a pontos településlista itt érhető el,
- új családi ház vásárlására VAGY építésére VAGY használt ingatlan vásárlására és egyidejű bővítésére, illetve korszerűsítésére VAGY kisebb összegben meglévő használt lakás bővítésére, illetve korszerűsítésére vehető igénybe,
- egy gyermek esetén 1 millió, két gyermek esetén 4 millió, három gyermek esetén 15 millió a támogatás összege, meglévő lakás bővítése vagy korszerűsítése esetén ez 600 ezer, 2 millió, illetve 7,5 millió forint,
- meglévő gyermekek után is igénybe vehető, ez esetben házasok, élettársi kapcsolatban élők és egyedülállók egyaránt igénybe vehetik, ami viszont az előre vállalást illeti, gyermektelen fiatal házaspárok (41 év alatti feleség) legfeljebb három, egygyermekes legfeljebb kettő, kétgyermekes fiatal házaspár egy gyermeket vállalhatnak előre,
- büntetlen előélet, legfeljebb 5 ezer forintos köztartozás és legalább az egyik fél részéről legalább 2 éve tartó folyamatos tb-jogviszony szükséges hozzá, amelyben 30 nap megszakítás lehet, az átalányadózást legalább egy éve alkalmazó egyéni vállalkozó vagy mezőgazdasági őstermelő, illetve legalább egy éve kisadózó egyéni vállalkozók esetében ezt 1 évre csökkentették 2024 folyamán).
- 3%-os fix kamatozású CSOK-hitellel (két gyerek esetén legfeljebb 10, legalább három esetén legfeljebb 15 millió forintig) és CSOK Plusszal is kombinálható (csak az egyikkel), utóbbival csak előre vállalt gyermekek esetén,
- teljes illetékkedvezmény, illetve áfa-visszatérítés vehető igénybe hozzá, az új házak vásárlásához kapcsolódó 5%-os áfa és 5 millió forint erejéig az építkezésekhez kapcsolódó 27%-os áfa,
- építés és bővítés esetén a támogatás folyósítása készültségi foknak megfelelően, utólagosan történik, a részösszegeket a bank az elért készültségi fok arányában, a beruházási költségek legalább 70%-áról szóló számlabenyújtás mellett folyósítja.
- ha nem (csak) meglévő gyermekre veszik igénybe, akkor egy gyermek vállalását 4 év, kettőét 8 év, háromét 10 év alatt kell teljesíteni, és ha ezek nem teljesülnek, akkor a Ptk. szerinti késedelmi kamat 3 százalékponttal növelt mértékével kell a támogatást visszafizetni.
A falusi CSOK további részleteiről szóló cikkünk a településlistával együtt itt olvasható:
Babaváró hitel 2025: feltételek, részletek és tudnivalók
Történt néhány változás a babaváró hitel szabályai esetében 2024 decemberében:
- Ami nem változott, hogy a babaváró hitel egy államilag garantált és kamattámogatott, szabad felhasználású, jelzálogfedezet nélküli kamatmentes kölcsön, amelyet az 5 éven belül gyermeket vállaló házaspároknak érdemes igénybe venniük, és a bankoknál elérhető.
- Akik 2021. június 30-a előtt vették igénybe a babaváró hitelt, tavaly nyáron 2026. június 30-áig kaptak haladékot a gyermekvállalás teljesítésére.
- A hitel összege legfeljebb 11 millió forint, futamideje legfeljebb 20 év maradt. A ténylegesen felvehető hitelösszeget a hitelintézet által elvégzett hitelbírálat határozza meg, amelyben fontos szerepet játszik az adósok jövedelme.
- Csak házaspárok vehetik fel, mégpedig olyanok, amelyekben a feleség 18 és 35 év közötti (ez utóbbi egy 2025-ös újdonság).
- A futamidő végéig kamatmentes marad a hitel, amennyiben a hitelszerződés aláírását követő 5 éven belül gyermek érkezik, és a születés követő 1 éven belül bemutatják a hitelintézetnek a gyermek születési anyakönyvi kivonatát, lakcímét igazoló hatósági igazolványát és adóigazolványát, (ez korábban 60, majd 180 nap volt, decemberben emelkedett 1 évre).
- Két új gyermek érkezése esetén az aktuális tartozás 30%-ban, három új gyermek érkezése esetén 100%-ban állami támogatássá alakul át, vagyis a tartozást részben vagy egészben elengedik.
- A törlesztés továbbá az első két új gyermek érkezése esetén 3-3 évre szüneteltethető, a futamidő ennyivel meghosszabbodik. Ikrek esetében további 2 év szüneteltetés kérhető.
- Köztartozásmentesnek (legfeljebb 5 ezer forint köztartozás) kell lenni hozzá, mindkettejüknek magyarországi lakcíme van, és legalább egyik fél 3 éves tb-jogviszonyának vagy felsőoktatási tanulmányának igazolása szükséges hozzá. (Az átalányadózást legalább egy éve alkalmazó egyéni vállalkozó vagy mezőgazdasági őstermelő, illetve legalább egy éve kisadózó egyéni vállalkozók esetében ezt 1 évre csökkentették 2024 folyamán.)
- Amennyiben nem érkezik gyermek a határidőig (akár születéssel, akár örökbefogadással), akkor a már igénybe vett kamattámogatást 120 napon belül vissza kell fizetni. Idei változás, hogy ha az aktuális jegybanki alapkamat 3 százalékponttal növelt mértékének megfelelő, a kölcsön folyósításának időpontja és a kamattámogatás megszűnésének időpontja közötti időszakra számolt kamatösszegmagasabb lenne a már igénybe vett kamattámogatás összegénél, akkor ezt kell megfizetni a kincstár felé. Egyúttal a hitel kamata a személyi kölcsönökre jellemző, az 5 éves ÁKK-átlaghozam x 1,3 + 4 százalékpontos szintre emelkedik.
- A hitelintézet a kölcsönkérelmet a benyújtást követő 10 munkanapon belül bírálja el. Ha a kölcsönkérelem elbírálásához szükséges, a hitelintézet az igénylőtől - legfeljebb 10 munkanapos határidő tűzésével - a benyújtott dokumentumok kiegészítését kérheti.
- 2024. decemberi változás, hogy ha az 5 éves határidő elteltét követően utóbb mégis teljesülnek a kamattámogatás feltételei, akkor a várandósság 12. hetének betöltését vagy az örökbefogadást engedélyező határozat véglegessé válását követően újból lehet kérelmezni a kamattámogatást és az a kérelmezést követő hónap törlesztési esedékességének napjától újból érvényesíthető, emellett a törlesztés szüneteltetése is igényelhető (a már visszafizetett kamattámogatás - lásd alább - azonban már nem jár vissza)
A babaváró hitel további részleteiről szóló cikkünk itt olvasható:
Munkáshitel 2025: feltételek, részletek és tudnivalók
A 2025-ös év igazi újdonsága a munkáshitel:
- az veheti fel, aki betöltötte a 17. életévét, de még nem töltötte be a 26. életévét rendelkezik magyarországi lakcímmel, büntetlen előéletű, nincs ötezer forintot meghaladó köztartozása, legalább 3 hónapja folyamatosan tb-jogviszonnyal rendelkezik,
- az veheti csak fel, aki nem rendelkezik érvényes hallgatói, tanulói jogviszonnyal felsőoktatási intézményben és nem rendelkezik felsőoktatási intézményben szerzett oklevéllel (nem kell hozzá fizikai dolgozónak lenni),
- az igénylő vállalja, hogy a hitel folyósításától számított legalább öt évig bejelentett magyarországi lakcímmel életvitelszerűen itt tartózkodik és dolgozik, rendszeres, a hiteltörlesztését lehetővé tevő jövedelemmel rendelkezik,
- alkalmazottként heti munkaideje legalább húsz óra, vagy vállalkozóként a jövedelme eléri, vagy meghaladja a heti húsz órás munkaviszonyban foglalkoztatottak átlagos jövedelmét,
- a kölcsön összege nem haladhatja meg a 4 millió forintot, az ügyfél számára kamatmentes, kezességvállalási díjat viszont kell fizetnie, mértéke évente a kezességgel biztosított fennálló kötelezettség összegének 0,5%-a, csakúgy, mint a babaváró hitel esetében,
- a kölcsön folyósítására a kölcsönszerződés megkötését követően, egy összegben kerül sor, a díj és az ügyleti kamat megfizetése és a tőketartozás törlesztése csak forintban történhet,
- a kölcsön törlesztését a folyósítás napját követő hónaptól kell megkezdeni, futamideje legfeljebb 10 év, amibe az esetleges szüneteltetés időtartama (lásd alább) nem tartozik bele.
- a hitelintézet az előtörlesztésért a támogatott személyek terhére díjat és egyéb költséget nem számíthat fel, a kölcsönt egy alkalommal lehet felvenni,
- a hitelfelvevő nő a törlesztés szüneteltetésére jogosult első és második gyereknél 2 évig a várandósság legalább 12. hetét betöltött magzata után, ha a várandósság a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában vagy azt követően fennáll, vagy a hitelfelvevő nő által örökbefogadott gyermek után, ha az örökbefogadást engedélyező határozat a kölcsönkérelem benyújtását követően válik véglegessé,
- második gyermeke érkezése esetén a fennálló hiteltartozása 50 százalékának megfelelő összegű, harmadik gyermeke érkezés esetén a fennálló tartozása 100 százalékának megfelelő összegű vissza nem térítendő állami támogatásban részesül, ha erre vonatkozó kérelmét benyújtja a hitelintézethez a születés, örökbefogadás vagy halva születést követő 180 napon belül.
A munkáshitel további részleteiről szóló cikkünk itt olvasható:
Vidéki otthonfelújítási támogatás 2025: feltételek, részletek és tudnivalók
2025 elején újraindította a kormány a 2021-2022-ben rendkívül nagy népszerűségnek örvendő otthonfelújítási programot:
- 3 millió forint otthonfelújítási támogatáshoz és szükség esetén a munkálatok előfinanszírozására 6 millió forintnyi kamattámogatott otthonfelújítási hitelhez lehet jutni energetikai elvárás nélkül,
- nagy változás, hogy ezúttal csak az 5000 fő alatti kistelepüléseken érhető el a program, és a korábban már esetlegesen felvett támogatással csökkentett összeget lehet igénybe venni,
- az veheti igénybe, aki legalább egy 25 év alatti gyermeket nevel saját háztartásában (házaspárok, élettársak együttesen), legalább 1 éves (akár külföldi) tb-jogviszonya van (legalább egyiküknek) legfeljebb 30 napos megszakítással,
- az otthonfelújítási támogatás összege maximum 3 millió forint, a számlákkal igazolt felújítási költségek legfeljebb 50%-a (vagyis 6 milliós összeköltség esetében maximalizálható), fele-fele arányban anyagköltségre, illetve munkadíjra vehető igénybe,
- a támogatás a lakáson végzett építési tevékenységek befejezését és az utolsó számla kifizetését követően 60 napon belül, de legkésőbb 2026. június 30-ig igényelhető. Az igénylő köteles a benyújtott számlákat a legutolsó számla kifizetése napjától számított 5 évig megőrizni,
- újdonság az is, hogy 5 évig a támogatott lakásban kell lakni, de ez alól bőven vannak kivételek,
- a felújítási munkák igazolására vállalkozási szerződést, anyagköltségről és munkadíjról számlát, valamint számlaösszesítőt is be kell nyújtani, ezek mintája itt elérhető,
- azok számára, akik nem rendelkeznek a felújítások elvégzéséhez szükséges saját forrással, kamattámogatott otthonfelújítási hitel érhető el, amely 2025. február 1-je után több hitelintézetnél is igényelhető,
- az otthonfelújítási hitel a futamidő végéig államilag kamattámogatott hitelforma, maximális összege 6 millió forint, a kamattámogatás maximális ideje 10 év (e két paraméter mellett a kezdeti törlesztőrészlet mintegy havi 58 ezer forint),
- az otthonfelújítási hitel jelzálogfedezetű hitel, a legtöbb esetben így közjegyzői és értékbecslői közreműködés szükséges hozzá, az igénybe vett otthonfelújítási támogatás összege a hitelben előtörlesztésre kerül, ekkor ennek megfelelően csökken a törlesztőrészlet.
A vidéki otthonfelújítási program további részleteiről szóló cikkünk a támogatható munkálatok felsorolásával együtt itt olvasható:
Jelzáloghitel-elengedés 2025: feltételek, részletek és tudnivalók
Kisebb változtatások után 2025-ben is elérhető a gyermekkel rendelkezők (nem csak a házasok) számára a jelzáloghitel-elengedési program:
- a kérelem a gyermek születését vagy véglegessé vált örökbefogadását követő 1 éven belül nyújtható be (ez tavaly még 180 nap volt), ami jogvesztő határidő, később tehát a támogatás nem igényelhető,
- összege a 2019. július 1-je után született vagy örökbe fogadott második gyermek esetén 1 millió forint (korábban született vagy örökbefogadott második gyermek után nem jár), a 2019. július 1-je után született harmadik gyermek esetén 4 millió forint (ha a magzati korban igénybe vették az 1 millió forintos támogatást, akkor különbözetként 3 millió forint igénybe vehető), a 2018. január 1-je és 2019. június 30-a között született harmadik gyermek esetén 1 millió forint, a 4 milliós támogatás igénybevétele után született negyedik és további gyermek után gyermekenként további 1 millió forint, de ha még nem vették igénybe a harmadik gyermek után járó támogatást, akkor 4 millió forint.
- a gyermekszámok számításánál a meglévő, az igénylővel egy háztartásban élő gyermekek figyelembe veendők. A különböző forgatókönyveket jól összefoglalja a csalad.hu alábbi ábrája,
- az igénylés időpontjában fennálló, fel nem mondott jelzáloghitel-tartozás csökkentésére használható fel. Ez elsősorban a lakáscélú hiteleket jelenti, ezek mellett 2017. november 14-e előtt felvett szabad felhasználású jelzáloghitel-tartozás csökkentésére is felhasználható a támogatás. Később felvett szabad felhasználású jelzáloghitelre nem, csak lakáscélúra,
- a kérelmet a kormányhivatalnál kell benyújtani, a támogatásra való jogosultság feltételeit igazoló dokumentumok hiánytalan meglétét a kormányhivatal, illetve – ha a kérelmet a kormányablaknál nyújtották be – a kormányablak ellenőrzi,
- ha a kormányhivatal a támogatás jogosulatlan igénybevételre utaló adat birtokába jut, a támogatott személyt írásban felszólítja a támogatás összegének az igénybevétel napjától számított, a Ptk. szerinti késedelmi kamattal növelten történő visszatérítésére.
A jelzáloghitel-elengedés további részleteiről szóló cikkünk itt olvasható:
Arról, hogy gyermekszámtól függően miként lehet maximalizálni az igénybe vett, milliós összegű családtámogatásokat, itt írtunk részletesen:
Ha valaki a fenti támogatások közül egyikre sem jogosult, vagy banki finanszírozással egészítené ki őket az otthonteremtéshez, akkor az alábbi lakáshitel-kalkulátor használatát javasoljuk a piaci ajánlatok megismeréséhez.
A címlapkép illusztráció. Címlapkép forrása: Getty Images
A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
