Tavaly év elején még sokan számítottak arra, hogy tovább csökken a kamatkörnyezet a lakáshitel-felvevők számára. Némi hullámzást leszámítva ez elmaradt, így jottányit sem javult az elmúlt egy évben helyzet a várható törlesztőrészletek szempontjából. Nagy átlagban ugyanúgy 6,7%-os átlagkamattal nyitják az idei évet a bankok piaci kamatozású lakáshitel-ajánlatai, mint a tavalyit, és ez még kifejezetten hízelgő szint a tőkepiaci környezet által indokolthoz képest.
A friss, január 2-ai helyzet alapján az alacsonyabb jövedelműek 6,7%-tól, a magasabb jövedelműek 6,2%-os kamattól találnak maguknak lakáshitelt a bankok ajánlataiban, előbbiek számára a MagNet, utóbbiak számára a Gránit Bank ajánlata a legkedvezőbb. Érdemes azonban rákérdezni az egyedi lehetőségekre a hitelközvetítőknél, hiszen magas jövedelem és/vagy zöld lakáscél mellett akár az 5,5-6,0% közötti kamatszint sem elképzelhetetlen.
Január első munkanapja egyelőre nem hozott jelentős változást a lakáshitel-ajánlatokban, decemberben azonban több fontos változás is történt:
- Az MBH Bank 2024. december 1-jétől a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetében megemelte az igényelhető összeget. A maximum összeg az eddigi 55 millió forintról 100 millió forintra emelkedett. Ezt követően, december 9-étől a piaci kamatozású lakáshitelek és a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében is emelkedek a kamatok az MBH Banknál: a 10 éves kamatperiódusú hiteleknél 20 bázisponttal, a végig fix kamatozású hiteleknél 50 bázisponttal.
- 2024. december 3-tól a Raiffeisen Bank bevezette a végig fix 15 és 20 éves kamatozású jelzáloghitel termékeit. A banknál korábban 10 éves kamatperiódussal voltak elérhetők ezek a termékek. Módosítottak az árazáson is, 10 évig fix kamatozás mellett 7,44%, 15 és 20 éves fixálás mellett 7,74% a lakáshitelek kamata, de kamatkedvezmények elérhetők több formában, mint például érkeztetett jövedelem, kapcsolt termék igénylésével.
- Az OTP Bank a 2024. október 7. óta tartó Hűség kamatkedvezmény akcióját 2025. január 31-ig meghosszabbította. Az akció keretében a bank a futamidő végéig, havi 900 ezer forintot elérő jövedelem-átutalás esetén emelt mértékű kamatkedvezményt nyújt. Ez 900.000 – 1.299.999 Ft között 70 bázispont, 1.300.000 Ft illetve a felett 120 bázispont.
A bankok többségénél a 10 éves kamatperiódusú lakáshitel a „húzótermék”, ez alól az OTP Bank kivétel, amely csak végig fix kamatozású lakáshitelt nyújt már régóta.
Sokakban merül fel a kérdés, érdemes-e kamatcsökkentésre várva elhalasztani a lakásvásárlást. A várható erőteljes lakásár-emelkedés fényében ez nem lenne racionális döntés, ugyanis még ha lenne is érdemi kamatcsökkenés, annak a többszörösét vinné el az ország nagy részén a drágulás. Ráadásul nincs remény tömeges kamatcsökkenésre a lakáshiteleknél, miután a referenciakamatok sem mutatnak egyértelmű irányt: az ÁKK állampapírpiaci referenciahozamai és a bankközi kamatswapok (BIRS) egyaránt hullámzást mutatnak, az elemzői kamatcsökkentési várakozások pedig meglehetősen mérsékeltek.
Akár a referenciahozamok elmúlt 7 havi átlagával, akár a jelenlegi értékükkel vetjük össze a lakáshitelek kamatát, még mindig nagyon hízelgő számokat kapunk: a bankok egy része veszteséggel lakáshitelez annak érdekében, hogy piacot szerezzen.
A legfeljebb 3%-os kamatozású CSOK Pluszra, illetve a 3%-os falusi CSOK-hitelre jogosultak leszámítva egyetlen csoport számára van remény arra, hogy a mostaninál jóval alacsonyabb, legfeljebb 5%-os kamat mellett jut kölcsönhöz a következő időszakban.
Nagyjából 8-10%-kal alacsonyabb lehet a törlesztőrészlete annak, aki a mostani, valamivel 6% feletti legkedvezőbb kamatszinthez képest 5%-os kamattal jut jövőre lakáshitelhez.
A Magyar Bankszövetség tagjainak vállalása alapján az alábbi hitelfelvevők, illetve hitelek esetében lesz elérhető a termék:
- a 35 év alatti fiatalok
- első lakástulajdonának számító
- zöld lakásokra (legalább A+ energetikai besorolás és legfeljebb 68 kWh/m2/év primer-energiaigény), amennyiben ezek
- bruttó ára négyzetméterenként 1,2 millió forint alatt van,
- mérete maximum 60 négyzetméter,
- a kedvezményes kamat a futamidő első 5 évében jár.
A termék 2025. április 1-től 2025. október 31-ig lesz elérhető a vállalást tevő bankoknál.
A címlapkép illusztráció. Címlapkép forrása: Getty Images
A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
